אתה קורא את זה כי איפשהו בדרך, בזבזתיוֹתֵרמכל הכסף שלך. ייתכן שלא הצלחת לשלוט בדחפים שלך. או שאולי לא היית מוכן לבלתי צפוי וגמרת עם כל כך הרבה חובות מהוצאות רפואיות שאתה מתקשה להסתדר. לא משנה מה המקרה, יש לך חוב, וצריך לסלק אותו.
פוסט זה הופיע במקור בג'וני מניסיד.
פעם הייתי מוצץ עם כסף. רק כשהייתי בן 25 בערך התחלתי להתעסק עם הכספים שלי. אשתי ואני קיבלנו כמה החלטות פיננסיות גרועות - מי לא? - הכל לפני שנחשבנו רשמית ל"זרעי הכסף", כמובן. בסופו של דבר קיבלנו הר של חובות, גדול מספיק כדי להצדיק אכסניית סקי משלו, ואם זה היה מוכר לנו כרטיסי עונתיים, כנראה שהיינו מוסיפים גם את זה לערימה.
זמן קצר לאחר שהחלטנו לבלות את חיינו יחד, הבנו שהחוב שלנו הוא בעיה גדולה ומכוערת וזה צריך להיפטר. התחלנו להסתכל על החוב שלנו לא כעל חשבון חודשי, אלא ככבלים כלכליים שמעכבים אותנו מלהתקדם בחיים החדשים שלנו.
האם אי פעם שמעת מישהו אומר אחת מהאמירות הבאות?
שיש לי יותר כסף יפתור את כל הבעיות שלי. אני איגמר כל כך מהר!
האייפון החדש הזה נהדר, ובזכות כרטיס האשראי שלי הוא עולה לי רק 20$ לחודש.
אני לא חושב שזה אפשרי אפילו להיפטר מחובות. מאיפה אתה רוצה לאכול ארוחת ערב הערב?
האנשים האלה בהכחשת חובות. זה מקרה חמור שמשפיע על כ-50% מהצרכנים בצפון אמריקה. בעיקרון, אנשים חושבים שזה בסדר לשאת חוב. שזה בסדר לקנות עכשיו משהו שעולה 300$+ ולשלם רק את המינימום המינימלי כל חודש כדי לשלם אותו. לאחר מכן, יש אנשים שיודעים שלהחזיק חוב זה לא בסדר, אבל יש להם את זה בכל מקרה ומוציאים את רוב כספי החזר החוב שלהם על דברים שהם ממש לא צריכים.
לחמישים אחוז ממשקי הבית בארה"ב ישכרטיס אשראייתרות שהן, בממוצע, בטווח של 14 אלף דולר! אותם אנשים עומדים לפניכם בתור בסטארבקס, הם מחפשים טלוויזיות חדשות ב-Best Buy, והם מקבלים קופסה על גבי קופסה שנשלחה לביתם דרך אמזון. הם לא מתייחסים לחובות כמו בראש סדר העדיפויות.
מבחינתך, הוצאות פזיזות מסתיימות היום. עקבו אחר המדריך הזה, ולא סתם תצאו מחובות, אלא תצאו מהחובות הרבה יותר מהר ממה שאי פעם דמיינתם.
שלב 1: רשום את כל החובות שלך, יתרותיהם ושיעורי הריבית
זה אמור להיות צעד ראשון די ברור, אבל אל תתנו לפשטות שלו להפיק את המיטב מכם. קבל פיסת נייר, גיליון אלקטרוני של Google או פתח את פנקס רשימות במחשב שלך. היכנסו לאתר של כל מוסד פיננסי שאליו אתם חייבים כסף. לאחר מכן, העתק את כל היתרות עם ה-APR בהתאמה (שיעור הריבית) בדיוק כפי שהן מופיעות. זה גם מאוד מועיל לדעת מה הם התשלומים המינימליים שלך עבור כל חשבון. לאחר מעקב אחר כל החובות שלך, יהיה לך מושג הגון כמה אתה חייב. תנו לו לשקוע פנימה, אבל אל דאגה, בעוד כמה צעדים נתחיל להיפטר ממנו.
שלב 2: הגדר יעדים תקופתיים
להיות אדם ממוקד מטרההוא אחד הדברים החזקים ביותר שאתה יכול לעשות עבור עצמך, בתחום הכספים ובערך בכל תחום אחר בחיים. מטרות מאפשרות לנו לפרק דברים קשים באמת לנתחים ניתנים לניהול שנוכל להרגיש טוב לגביהם לאחר שנשלים אותם.
כאשר אתהלהציב מטרהכדי לשלם את החוב, תחילה מעריך כמה כסף אתה יכול לתרום להחזר החוב מדי חודש. אז אתה יכול לעשות אהערכה גסהכמה זמן ייקח לך לצאת מהחובות. (חוב / החזר חודשי = כמות חודשים עד שתשתחרר מחובות). פשוט תבין שיכול לקחת יותר זמן כדי להחזיר את החוב שלך, אבל זו דרך טובה להביןבְּעֵרֶךכמה עוד אתה צריך לשאת בנטל הזה.
המטרה הגדולה - המטרה הסופית - היא לשלם את כל החוב שלך. זו צריכה להיות נקודת הסיום של ציר הזמן שלך. לאחר מכן, זה תלוי בך אילו יעדים נוספים תרצה להגדיר. אתה יכול להפוך כל סימן של $5,000 למטרה. או כל 10,000 דולר לאלו עם הלוואות סטודנטים. ברגע שהמטרות שלך מונחות, כמעט בלתי אפשרי להתעלם מהם. זה ידחוף אותך להשגת המטרות שלך הרבה יותר מהר ממה שהיית מצפה במקור.
שלב 3: התחל לשלם יתרות מהאפק הגבוה לנמוך ביותר
ישנן כמה מסלולי מחשבה בכל הנוגע לחלק החזר החוב בפועל. הראשונה היא: יתרות תשלוםנמוך עד גבוה. זה טיפשי, כי זה לא לוקח בחשבון את הריבית. השני, והגיוני יותר: קודם תשלם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר, ואז תרד למטה.
בצע את התשלום המינימלי האפשרי עבור כל חשבון, מלבד זה שאתה מנסה לבטל ראשון. זה מאפשר לך להתמקד בזה, ולהפסיד הכי פחות מעניין. שמעתי על אנשים שהולכים ליועצי איחוד חובות, וגם על אנשים שמעבירים את כל היתרות שלהם לכרטיסי אשראי חדשים שיש להם 0% אפריל לתקופת היכרות. בעוד שבתיאוריה הרעיונות האלה יכולים לעבוד בשבילך, הם לא הרעיונות הטובים ביותר. רק דמיין לרגע: למה שמישהו ירצה לתת לך הלוואה לא מובטחת כדי לאחד את החוב שלך? או שיעור של 0%?
שלב 3.14: בכל פעם שאתה משלם חוב, יש לך יותר כסף לזרוק על החוב הבא
מושג זה ידוע בשם "כדור שלג." אני חושב ש"מפולת שלגים" נשמע מגניב יותר, אז בואו נקרא לזה כך במקום זאת. עכשיו, כשסיימתם לשלם חוב, תפנו קצת כסף שתוכלו להשתמש בו עכשיו ביחד עם התשלום המינימלי שכבר היה נעשה על החוב הבא במורד הרשימה ואז כאשר החוב הבא נפרע אתה ממשיך את המפולת.
כאן אתה מתבכיין...
שלב 4: סחר בפריטי כרטיסים גדולים
יש לך מכונית חדשה ונוצצת בחניה? אתה יכול להפחית משמעותית את החוב הכולל שלך על ידי סחר במכונית שלך במשהו זול. אם אתה יכול לקבל $18,000 עבור טרייד-אין, ואתה יכול למצוא מכונית $10,000 על המגרש אז פשוט נכנסת ל-$8,000 כדי לעזור לך לשלם את החוב. אם אתה יכול לעשות טרייד-אין של שתי מכוניות ולהודות שרק יש לך אחת, תוכל להכפיל או לשלש את הסכום הזה.
אתה יכול ליישם זאת גם על סירות, יאכטות, אופנועי ים, אופנועי שלג, סגווי, או כל אמצעי תחבורה מגוחך אחר באיזון עצמי. עכשיו זה לא הזמן לקבל צעצועים. אתה יכול לקבל צעצועים כאשר אתה פטור מחובות.
שלב 5: מכור כמעט הכל
עכשיו, כשכל פריטי הכרטיסים הגדולים שלך נמכרו או הועברו במסחר עבור גרסאות זולות יותר, אתה יכול להתחיללהפוך למוכר דברים מקצועי. בתים ודירות אמריקאים מלאים בשטויות שאנחנו לא צריכים. דרך טובה להבין מה אתה צריך: נשא סביבך מחברת ורשום כל פריט שאתה משתמש בו במהלך שבוע נתון. זה הולך להיות הרבה פחות דברים ממה שאתה מדמיין. השאר - השְׁטוּיוֹתשהוסיף לבעיית החוב - חייב ללכת. זה מיותר וגורר את מאמצי ההתאוששות שלך. תיפטר מהחומר. תמיד יש זמן לדברים כשאתה פטור מחובות.
שלב 6: עבודה, עבודה, עבודה
זה הולך לפוצץ את דעתך: כדי לשלם את החוב מהר יותר אתה יכול לעבוד יותר. שָׁעוֹת נוֹסָפוֹת,עבודה שנייה, בייביסיטר וכו' בדוק את המאמר הזה שכתבתי עליואיך להרוויח יותר כסף. די ברור, נכון? יותר כסף, יותר החזר חובות.
שלב 7: תגמל את עצמך
השגת המטרות שלך, לא משנה כמה גדול או קטן צריך לחגוג. אל תקח את זה כמשמעות שאתה צריך לצאת ולהוציא מאות דולרים בקניון על תשלום של 100 דולר מהחוב שלך. במקום זאת, קנה לעצמך כוס קפה. עבור אלטרנטיבה חינמית אתה יכול להאשים אנשים בכך שהם מברכים אותך על ידי פרסום ההישגים שלך בפייסבוק.
שלב 8: כיצד להשתמש ב- Windfall Money
ההגדרה שלי לכסף מופרז היא: כל כסף שאתה מקבל שלא הגיע ישירות מהעבודה שלך.החזרי מס, בונוסים, ירושות, כסף לימי הולדת, מתנות לחתונה, מה שלא יהיה. אם אתה בחובות אז כסף מופרז הוא לא משחק הוגן. עליך להחיל אותו ישירות על החוב שלך. ברוב המקרים אתה מקבל כסף בחינם כדי לשלם את החוב שלך. לא יכולת לבקש מתנה טובה יותר, אז אל תפוצץ אותה.
שלב 9: מסיבת ברייקדאנס
הצלחת. כל החוב שלך נפרע לחלוטין, כך שאתה מרוויח רשמית את הזכות לערוך מסיבת ברייקדאנס. הפעל קצת הפעלה של DMC מהבית הספר הישן, בקש מחבר להדליק ולכבות את האורות, לזרוק קופסת קרטון ולהתחיל לשבור את המיטב שלךגומיות התאבדות(למד איך לעשות את המהלך הזה מילד בן 12).
מדריך להפוך ללא חובות באמת, באמת, בצורה מגוחכת| ג'וני מניסיד
ג'וני מניסיד מתכנן לממן באופן מלא פרישה עצמית עד גיל 35 ממשכורת טיפוסית למעמד הבינוני. הוא שולט באומנויות החיסכון וההשקעה. הוא כותב בלוג כדי ללמד אחרים לעשות את אותו הדבר: להפסיק הוצאות מיותרות ולהתחיל לחיות חיים מחלקה ראשונה.
תמונות דרךנוטרי YES,ברלינגהם,הנס אנגברס,חצי נקודה, וררום(שטרסטוק).
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
