חשב את העלות הכוללת מחוץ לכיס של תוכנית ביטוח הבריאות שלך

כמה אתה משלם עבור ביטוח הבריאות שלך? אם אתה חושב רק על עלויות ביטוח הבריאות שלך במונחים של הפרמיות החודשיות, אתה משאיר הרבה הוצאות פוטנציאליות.

כרגע, למשל, יש לי תוכנית ברונזה של Affordable Care Act עם פרמיה חודשית של $442.83 והשתתפות עצמית של $6,200.

משמעות הדבר היא שאוכל לשלם סך של 11,513.96 דולר - השתתפות עצמית של 6,200 דולר בתוספת 5,313.96 דולר בפרמיות - לפני שהמבטח שלי יתחיל לגבות את העלות עבור טיפול רפואי כלשהו.

בסופו של דבר אני עלול לשלם פחות מזה, אם אין לי הרבה הוצאות רפואיות או אם ההכנסה הברוטו המתואמת שלי תאפשר לי להישאר זכאי לסבסוד דמי ביטוח בריאות.

אבל אני יכול, בתיאוריה, לשלם את מלוא ה-$11,513.96.

למעשה, אני יכול אפילו לשלם 12,063.96 $ - כלומר 5,313.96 $ בפרמיות בתוספת 6,750 $ המקסימלית שלי מהכיס. זכור, רק בגלל ששילמת את ההשתתפות העצמית שלך במלואה, לא אומר שאתה לא מוכנה להוצאות רפואיות. זה רק אומר שהמבטח שלך יתחיל לשלם אחֵלֶקשל עלויות הבריאות שלך, ללא ספירת ביטוח משותף או תשלומים, עד שתגיע למקסימום של דמי הכיס שלך.

לאחר מכן, תיאורטית, שילמת את כל מה שאתה צריך לשלם והביטוח יכסה את השאר.

אלא אם כן אתה הולך לרופא מחוץ לרשת, כמובן. או מטופלים על ידי רופא מחוץ לרשת בבית חולים ברשת. או קבל סוג אחר של טיפול בריאותי, חזותי או שיניים שאינו כלול בתוכנית הביטוח שלך.

אנשים רבים לא יתקרבו להגיע למקסימום הכיס שלהם, אבל עדיין כדאי לחבר את כל מה שאתה עלול לשלם בסופו של דבר בכיסוי ביטוח בריאות ברשת, במיוחד אם אתה מנסה להחליט בין מספר תוכניות ביטוח. (זכרי טרייסר, בBusiness Insider, יש קטע מצוין על איך הוא עשה בדיוק את זה - ואיך זה עזר לו למצוא את התוכנית האופטימלית למצבו הבריאותי והכלכלי.)

כדאי גם לשקול אם ברצונך להירשם לתוכנית עם חשבון חיסכון בריאות או HSA; זה יאפשר לך לתרום דולרים לפני מס לעלויות שירותי הבריאות, ואם תבחר, להשקיע את הדולרים האלה בבורסה. כל כספי HSA שלא מבזבזים על שירותי בריאות יכולים לשמש לפרישה שלך, אם הוא עדיין בחשבון כשתגיע לגיל 65.

כָּך. כמה יעלה לך ביטוח הבריאות שלך אם תלך עד למקסימום הכיס שלך? האם תוכל לכסות את העלויות הללו? יתרת ה-HSA שלי היא כרגע $4,036.49, מה שאומר שאצטרך לטבול בקרן החירום שלי לפני שאוכל לכסות את המכס המקסימלי של $6,750 - וכן, אני יודע שאני בר מזל להרוויח מספיק כדי לקבל את שני החסכונות של HSAוקרן חירום.

מה איתך?