קרדיט: אירינה אימאגו / Shutterstock
אני אפראייר להחלטות לשנה החדשה, אבל לפני שתוכל להסתכל קדימה ולהציב יעדים חדשים, אתה צריך להסתכל אחורה ולהעריך היכן אתה נמצא ברגע זה. סוף השנה הוא תמיד זמן טוב להרהר, ושלכםכספים אישיים אינם יוצאי דופן. כשנותרו ימים ספורים בלבד לשנה זו, עדיין יש לך זמן להפיק את המרב משנת 2024 ולהתאים את עצמך להצלחה כלכלית ב-2025.
אל תפסיד בהוצאות גמישות בדולרים
אם יש לך חשבון הוצאות גמישות (FSA), הזמן אוזל למיצוי היתרה שנותרה. בדוק עם הכללים של המעסיק שלך לגבי כל יתרה שנותרה ב-31 בדצמבר השנה, כך שלא תישאר לוותר על הכספים שהרווחת קשה.
אם לא סביר שתצטייד בשארית השנה שלך עם תורים לרופא - בין אם כי בכל מקום מוזמן חודשים מראש ובין אם כי זה נשמע נורא - אל תפחד. אתה יכוללהוציא את כספי ה-FSA הנותרים שלך על עלויות בריאות מתאימות אחרות. אתה יכול להשתמש בכספי FSA כדי לשדרג את משקפי המרשם שלך או לקנות עוד עדשות מגע. אתה יכול גם להגיע לבית המרקחת המקומי שלך ולהצטייד במוצרים מסוימים הזכאים ל-FSA ללא מרשם, כמו ציוד עזרה ראשונה, תרופות קרות פופולריות ואפילו קרם הגנה. אתה יכול למצוארשימה מלאה בחנות FSA כאן.
מגבלות התרומה של ה-FSA לבריאות העובדים גדלות מ-$3,200 ל-$3,300 בשנת 2025.
מקסימום תרומות הפרישה שלך
אם יש לך את האמצעים, אתה צריך להגדיר את עצמך עכשיו כדי למקסם את תרומות הפרישה שלך. עבור 2025, משתתפים של 401(k) יכולים לתרום עד $23,500. עבור IRAs - מסורתיים ו-Roth - אתה יכול להרוויח מקסימום 7,000 $. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום תרומה נוספת של $1,000 בסך של $8,000. מגבלות התרומה הללו חלות על סך כל התרומות שאתה נותן בכל שנה לכל ה-IRA המסורתיים וה-Roth שלך.
גם החל משנת 2025, עובדים בגילאי 60 עד 63 יוכלו לתרום תרומות גדולות יותר ל-תוכניות 401(k)., עם מגבלות חדשות שנקבעו ל-$10,000 בשנה או 150% ממגבלת התרומה הסטנדרטית לריבוי - לפי הסכום הגדול מביניהם.
זכור, אסטרטגיית הפרישה היעילה ביותר היא לתרום באופן עקבי ותן להשקעות שלך לצמוח ללא הפרעהלאורך זמן.
בדוק את ניכויי המס שלך
בטח, יום המס הוא לא לעוד כמה חודשים. ובכל זאת, עכשיו זה זמן טוב לבדוק את ניכויי המס והתשלומים שלך במקור. אם היה לך אירוע חיים משמעותי בשנת 2024 - כמו נישואים, גירושין או ילד - אתה כנראה רוצה להתאים את ניכוי המס שלך. בדוק אתאומדן ניכוי מס במקורממס הכנסה כדי להתאים למעשה כמה מס הכנסה לנכות.
עדכן את המוטבים שלך
כמו שציינתי למעלה, אם היה לך שינוי משמעותי בחיים, תרצה לעדכן את הנהנים מהכספים שלך בהתאם. רשום את השמות של כל מי שנכלל בחלק המוטב של חשבונות הבנק שלך, חשבונות פרישה, פוליסות ביטוח חיים וקצבאות. סוף השנה הוא הזמן הטוב ביותר לעשות חשבון נפש על כל מי שנכנס או יצא מהחיים שלך וצריך לכסות אותו (או אולי להסירו).
הערך מחדש את התקציב שלך
תקציב הוא מסמך חי. אם ירדת מההחלטות של 2024 באביב, אף פעם לא מאוחר מדי לחזור למסלול.
מקום טוב להתחיל איתוההנחיה של 50/15/5,כאשר 50% מההכנסה שלך לאחר מס צריך ללכת להוצאות חיוניות (למשל, שכר דירה, שירותים, מצרכים וכו'), לפחות 15% מההכנסה לפני מס הולכים לפנסיה ו-5% צריכים ללכת לקרן חיסכון חירום. 30% הנוספים מיועדים להוצאות לפי שיקול דעת כמו נסיעות וסעודה בחוץ. אתה יכול להשתמשזֶהמחשבון תקציב כדי לראות איך החסכונות וההוצאות שלך מצטברים.
הגדר יעדים פיננסיים חדשים
לא משנה מה המצב הנוכחי של הכספים שלך, חשוב להיות כנים עם עצמך. שב ורשום פיזית היכן תוכל לשפר את הבריאות של הכספים האישיים שלך. אולי אפילו תגדיר אתקציב מבוסס ערכים. תחשוב: אתהיש תוכנית לפרוע את החוב שלך? האם שלךצריך לרסן את ההוצאות? האם אתה חוסך איפה שאתה יכול להשקיע, אולְהֶפֶך?
הטיפ מספר אחת שלי: היו ספציפיים. לְפַעֲנֵחַמַהיעדים שאתה מנסה להגיע אליהם,כַּאֲשֵׁראתה רוצה להגיע אליהם, וכַמָהאתה רוצה לשמור. לדוגמה, אם אתם חוסכים לטיול הקרוב, הקדישו סכום כסף קבוע מראש בכל חודש כדי להגיע ליעד שלכם. הפעל תוכניות כדי להשיג את המטרות באמצעות טקטיקות כמותקציבים,חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה,תרומות חיסכון אוטומטיותוכו'
חשבו על סדרי העדיפויות שלכם לקראת השנה החדשה. אולי תשקול להשקיע באאיש מקצוע פיננסילהשתמש כלוח תהודה, מכיוון שנקודת המבט שלהם יכולה להיות הדחיפה שאתה צריך כדי ליצור (ולהשיג) את היעדים הפיננסיים שלך לטווח הקצר והארוך.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת כבוד של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עליית התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'