כל מונח שרוכש דירה בפעם הראשונה צריך לדעת

רכישת דירה יכולה להיות מסע מרגש ומתגמל, אך היא גם יכולה להיות מכריעה, במיוחד אם אינכם מכירים את הז'רגון והטרמינולוגיה הנהוגה בענף הנדל"ן. כאילוקניית ביתלא היה מסובך מספיק -עכשיו יותר מתמיד- יש גם כל מיני מונחים שאתה צריך להכיר.

למרות שאנחנוצריךמכיר מונחים מסוימים, אין בושה ברענון מהיר של ההגדרות שלהם. עם כתב הוויתור הזה מחוץ לדרך, הנה מילון מונחים ברמה סופר בסיסית לרוכש דירה בפעם הראשונה - או לכל מי שפשוט מנסה להתמצא בשוק הדיור.

לְשַׁעֲבֵּד

אמרנו לכם, אנחנו מכסים את היסודות הבסיסיים ביותר. משכנתא מתייחסת להלוואה המתקבלת ממוסד פיננסי, בדרך כלל בנק, למימון רכישת נכס. הלווה (רוכש הדירה) מסכים להחזיר את ההלוואה על פני תקופה מוגדרת, לרוב עם ריבית.

שיעור ריבית

הריבית היא האחוז שגובה המלווה על הלוואת המשכנתא. זה משפיע על העלות הכוללת של ההלוואה וקובע את תשלומי המשכנתא החודשיים.

שיעורי הריבית כרגע נשאריםגבוה להחריד. וכפי שאנחנולהסביר כאן, שיעורי משכנתא גבוהים מייאשים את המוכרים הפוטנציאליים (שאינם רוצים לוותר על ריביות המשכנתא שלהם, הנמוכות יותר), מה שמוביל להיצע נמוך יותר ולהגברת התחרות בין הקונים.הנה מה זה אומר עבורך.

משכנתא בריבית קבועה מול משכנתא בריבית מתכווננת

למשכנתא בריבית קבועה יש ריבית שנשארת קבועה לכל תקופת ההלוואה, בעוד שלמשכנתא בריבית מתכווננת (ARM) יש ריבית שיכולה להשתנות מעת לעת.

נקודות משכנתא

נקודות משכנתא הן העמלות שהלווה משלם על מנת לקצץ את הריבית על ההלוואה. פרקטיקה זו נקראת לעתים "קניית ריבית", מכיוון שהיא מורידה את סכום הריבית הכולל שללווה משלם לאורך תקופת המשכנתא. במילים אחרות, אתה יכול לחשוב על נקודות משכנתא כמו ריבית משולמת מראש.

כל נקודה שהלווה קונה עולה אחוז אחד מסכום המשכנתא. לדוגמה, אם תיקח משכנתא ב-200,000$, נקודה אחת תעלה לכם 2,000$.

פְּחָת

הפחתה היא תהליך של פירעון משכנתא לאורך זמן באמצעות תשלומים חודשיים קבועים. הוא כולל גם קרן (סכום ההלוואה המקורי) וגם ריבית.

אישור מראש

אישור משכנתא מראש הוא הערכה ראשונית של מלווה לגבי מידת האשראי של רוכש דירה. הוא מספק אומדן של סכום ההלוואה לו זכאי הרוכש, מה שעוזר לייעל את תהליך חיפוש הבית.

תקופת נעילה

זהו מספר הימים שבהם מלווה מבטיח ללווה ריבית ותנאים ספציפיים על המשכנתא.

מקדמה

המקדמה היא הסכום הראשוני מראש ששולם על ידי רוכש הדירה בעת רכישת נכס. לרוב מדובר באחוזים מהשווי הכולל של הנכס ומשולם במזומן בעת ​​הסגירה.

עלויות סגירה

עלויות סגירה הן עמלות והוצאות שונות הקשורות לסיום עסקת מקרקעין. עלויות אלו עשויות לכלול עמלות שמאות, ביטוח בעלות, שכר טרחת עורך דין ועוד. רוכשי דירות צריכים לתקצב את ההוצאות הנוספות הללו במהלך תהליך הקנייה.

נאמנות

נאמנות היא הסדר פיננסי שבו צד שלישי ניטרלי מחזיק כספים ומסמכים בשם הקונה והמוכר במהלך תהליך רכישת הבית. זה מבטיח ששני הצדדים ימלאו את התחייבויותיהם לפני השלמת העסקה.

הַעֲרָכָה

שמאות היא הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מורשה. המלווים דורשים בדרך כלל הערכה כדי לוודא ששווי השוק ההוגן של הנכס תואם את סכום ההלוואה. רוב חוזי המכר יכללו תנאי שמאי, מה שאומר שקונה יכול להתרחק מרכישת דירה אם ההערכה מגיעה נמוכה מהמחיר שסוכם. (זה רעיון טוב מאוד עבור רוכשי דירה בפעם הראשונה.)

שווי שוק

שווי השוק הוא הבסיס ל"מחיר הרישום" או "המחיר המבוקש" של בית. ערך זה הוא נקודת המפגש של המחיר הגבוה ביותר שישלם קונה סביר, והמחיר הנמוך ביותר שמוכר סביר היה מקבל.

אומדן בתום לב (GFE)

מסמך זה אומר ללווים את העלויות המשוערות שהם ישלמו בסגירה או לפני הסגירה, בהתבסס על נוהלי נדל"ן מקומיים מקובלים. מלווה המשכנתאות או מתווך המשכנתאות שלך חייב לספק לך את ה-GFEתוך שלושה ימיםלאחר קבלת בקשתך להלוואת המשכנתא.

בדק בית

בדק בית הוא בדיקה יסודית של מצב הנכס על ידי בודק מקצועי. זה עוזר לזהות בעיות או ליקויים פוטנציאליים שעלולים להשפיע על ערך הנכס או על בטיחותו. בית החלומות שלך יכול להגיע עם מרתף מלא בעלויות נסתרות, ולכן בדיקת בית היא חיוניתלהימנע מנפילה לבור כסף.

כּוֹתֶרֶת

כותרת מתייחסת לבעלות חוקית על נכס. נערך חיפוש כותרת על מנת לוודא כי למוכר יש זכות למכור את הנכס וכי אין נגדו שעבודים או תביעות.

מגירה

מגירה היא תנאי הכלול בהצעת הרכישה שיש לעמוד בו כדי שהמכירה תתקדם. המקרים הנפוצים כוללים בדק בית, הערכה ומימון.

הון עצמי

ההון העצמי הוא ההפרש בין שווי השוק של הנכס ליתרת המשכנתא הנותרת. כאשר בעלי בתים משלמים תשלומי משכנתא, הם בונים הון עצמי בנכס שלהם.

ביטוח משכנתא פרטית (PMI)

ביטוח משכנתא פרטית (PMI) הוא עמלה חודשית המגולגלת לתשלום המשכנתא שלך שנדרשת אם אתה מבצע מקדמה של פחות מ-20%. זה נועד להגן על המלווה למקרה שלא תוכל לשלם את המשכנתא שלך.

ביטוח בעלים

ביטוח משכנתא מתבלבל לרוב עם ביטוח דירה, אך השניים משרתים מטרות שונות. ביטוח דירות מגן עליך במקרה שהרכוש שלך ניזוק, בעוד ביטוח משכנתא מסייע להבטיח משכנתא עם מקדמה נמוכה יותר.

הלוואות מבוטחות FHA

מינהל הדיור הפדרלי (FHA) היא סוכנות פדרלית במחלקת השיכון והפיתוח העירוני (HUD) המספקת ביטוח משכנתא למשכנתאות למגורים ומגדירה סטנדרטים לבנייה וחיתום. הלוואות משכנתא לביתמבוטח על ידימינהל הדיור הפדרלי מכונה "הלוואות מבוטחות FHA או FHA". עם זאת, ה-FHAלאלהלוות כסף או לתכנן או לבנות דיור.

איגוד בעלי בתים (HOA)

HOA הוא ארגון שקובע ואוכף כללים עבור נכסים בתוך קהילה או פיתוח ספציפיים. רוכשי דירות באזורים כאלה נדרשים בדרך כלל לשלם דמי HOA.

חמוש במונחים חיוניים אלה, תהיו מצוידים יותר לנווט בתהליך רכישת הבית בביטחון ובהבנה. זכור לעשות את המחקר שלך, לבקש ייעוץ מקצועי בעת הצורך, ולהקדיש את הזמן שלך לקבלת החלטה חשובה זו. רכישת הבית הראשון שלך עשויה להיראות כמו הישג פיננסי מרתיע - הפוך אותה לפחות כואבת על ידי הימנעותהטעויות הללו.