חמש דרכים למעבר לחו"ל יכולות להשפיע על הכספים שלך

האם החברה שלך מציעה לך הזדמנות של פעם בחיים לעבוד במשרד בטוקיו? תמיד רצית לבלות כמה שנים בתור ברלינאי? או שהטירוף של הבחירות לנשיאות השנה גורם לך לחשוב על מעבר למונטריאול?

פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.

ישנן אינספור סיבות מדוע אתה עשוי לבדר את הרעיון להפוך לאחד9 מיליון גולים בארה"בשגרים מעבר לים. אבל לפני שאתם אורזים את המזוודות ועוברים לחצי הדרך על פני הגלובוס, עליכם לשקול את ההשפעה על הכספים שלכם.

אחרי הכל, יש הרבה תכנון כרוך בצלילה למים בינלאומיים. בין ויזות עבודה לבין הבנת מה לעשות בנוגע למיסים, כמות התיאום והניירת הכרוכה יכולה להספיק כדי לגרום לראש שלך להסתחרר.

אז לפני שתתחיל לחלום בהקיץ על משרד עם נוף של מגדל אייפל, התחל לסדר את הברווזים שלך ברצף והציץ ברשימת הדברים הפיננסיים החשובים שלנו שכדאי לדעת על חיי הגולים האלה.

1. מציאת חברה שתממן את העסקה שלך תקל בהרבה

מתפתה לעבור קודם, לדאוג לקבל עבודה מאוחר יותר? לא כל כך מהר, אומרת מייגן פיצג'רלד, גולה אמריקאית ותיקה ומייסדת ייעוץ הקריירה הבינלאומי Career by Choice. "האתגר של הבטחת אישור עבודה יכול להיות בכל מקום, בין לא כל כך גרוע לבלתי אפשרי לחלוטין, תלוי במצב שלך", אומר פיצג'רלד, שעובד עם גולים ברחבי העולם מרחוק מסינגפור. "דברים משתנים כל הזמן, אז לעולם לא הייתי מייעץ למישהו פשוט ללכת לארץ, להופיע ולחשוב, 'אה, אני אצליח למצוא עבודה'".

במקרים רבים, ממשלות זרות לא יוציאו לך ויזת עבודה אלא אם כבר יש לך הצעת עבודה מסודרת, אז תן לעצמך זמן לחיפוש עבודה והתקבל לעבודה על ידי חברה שתעזור להתמודד עם הניירת עבורך. אנחנו יודעים, קל יותר לומר מאשר לעשות. אבל המפתח הוא להדגיש את הכישרונות שיש לך שיהיה קשה למצוא בשוק המקומי, אומר פיצג'רלד. "מה שאני עושה עם הלקוחות שלי זה לעזור להם להבין את הערך הייחודי שלהם וכיצד לתקשר את זה בצורה יעילה ובצורה רלוונטית מבחינה תרבותית", היא אומרת. "[בדרך זו], חברות יכולות לראות בבירור את היתרונות של השקעה בשילוב הייחודי שלהן של כישורים וכישורים שאחרים, במיוחד כישרונות מקומיים, פשוט לא יכולים להציע." אז חקור מחסור בכשרונות במדינות שאליהן אתה מכוון וראה היכן מערך הכישורים שלך יכול למלא צורך.

הערה אחת: אם אתה נשוי, בדוק מה החוקים המקומיים לגבי הענקת אשרות עבודה לבני זוג. בדרך כלל, אשרת העבודה של עובד חוץ אינה מתרחבת לבן/בת זוג, והוא או היא יצטרכו להשיג אחת בנפרד. ובמדינות מסוימות, ייתכן שבן הזוג שלך אפילו לא יורשה לעבוד, לפי פיצג'רלד. "אז אחד האתגרים הגדולים ביותר עם משפחות שיוצאות לחו"ל הוא לעתים קרובות [הן חלק מ] משק בית בעל הכנסה כפולה, ואז הם מקבלים הזדמנות לצאת לחו"ל אבל רק לאדם אחד מובטח אישור עבודה", היא מוסיפה.

2. גם אם אתה רק עובר למשרד חדש עם אותה חברה, ייתכן שתצטרך לנהל משא ומתן מחדש על חוזה ההעסקה שלך

מה אם העבודה שלך היא בחברה אמריקאית שנותנת חסות ומשלם עבור הרילוקיישן שלך לחו"ל? הקפידו לעבור על תנאי החוזה עם מסרק עדין לפני החתימה על הקו המקווקו, אומר ג'ונתן לכוביץ, CFP®, מייסד White Lighthouse Investment Management, המתמחה בתכנון פיננסי חוצה גבולות.

ודא שיש הוראות מסוימות בחוזה שלך, כמו סעיף שמחזיר אותך הביתה למקרה שתאבד את עבודתך בחו"ל, הגנות שמבטיחות הוצאות החזרה לאחר סיום החוזה שלך והקצאה ליועץ מס עצמאי, שכן המסים שלך יסתבך. כמו כן, אומר לחוביץ, אל תניח שלמחלקת משאבי האנוש של המעסיק שלך או למומחי הרילוקיישן שהם שכרו יהיו את כל התשובות שאתה צריך.

"יש מומחי רילוקיישן בסדר, אבל הרבה מהם מקבלים תשלום כדי לבצע הפניות, אז [הם עשויים לומר], 'אה, לך לבנק הזה' או 'לך לסוכן הביטוח הזה'", הוא אומר. "עשה חקירה עצמאית משלך. ולמצוא עמית שעשה מהלך דומה לאחרונה. אתה יכול ללמוד הרבה מאנשים אחרים שחצו את הגבול לפניך, והם יכולים להגיד לך מה לא הלך ממש בתנועה שלהם".

3. תצטרך להיות מוכן להגיש שתי קבוצות של החזרי מס

חושבים שהגשת דוחות מס בארה"ב היא כאב? ובכן, ברגע שאתה עובר לחו"ל, מצב המס שלך יהיה הרבה יותר מסובך. "אנשים לא מבינים את המורכבות של מצב המס שלהם [ברגע שהם הופכים לגולים]. הם נוטים לחשוב, 'אה, פשוט יש לי מצב פשוט'", אומר לחוביץ. "והם מניחים, ובכן, מאות אנשים חייבים להיות באותו מצב, אז איך הם מתמודדים עם זה? [אבל] העובדות והנסיבות של כל מצב אינדיבידואלי שונות."

מה שהופך את המסים שלך למסובכים במיוחד הוא שאתה תצטרך להגיש מיסים מקומיים בתחום השיפוט החדש שלך, כלומר ללמוד את חוקי המס והתקנות של מדינת המגורים הצפויה שלך, אומר לכוביץ. אבל נוסף על כך, אתה גם עדיין נדרש להגיש החזר מס בארה"ב - מה שאומר שאתה עלול בסופו של דבר להיות חייב מיסים גם בארצות הברית.

החדשות הטובות הן שקוד המס בארה"ב מציע כמה הוראות שיכולות לעזור להפחית או לבטל את האפשרות של מיסוי כפול עבור גולים. לדוגמה, ייתכן שאתה זכאי לתבועזיכוי מס זרים, או שאתה עשוי להיות זכאי ל-החרגת הכנסה מעובדת זרה, המאפשר לגולים לא לכלול תשלום מסים על סכום מסוים מההכנסה הזרה שלהם (לשנת המס 2015, למשל, סכום זה היה 100,800 דולר).

כמובן, זה יעזור אם תקבל ייעוץ ממקצועני מס ותכנון פיננסי מקומיים, "כי זה בהחלט יכול להיות הלם למערכת אם פתאום אתה מבין שנטל המס שלך למעשה הוגדל על ידי קבלת משימה בחו"ל." אומרת מרילואיז סראטו, מנכ"לית קבוצת ההסברה לגוליםאזרחים אמריקאים בחו"ל.

4. ייתכן שיהיה עליך להחליף ספק שירותים פיננסיים

האינטרנט והאפליקציות לנייד הפכו את הבנקאות המרוחקת לקלה מאי פעם, אבל זה לא אומר בהכרח שתוכל להשתמש באותו בנק, ספקי כרטיסי אשראי או ברוקרים שבהם השתמשת במדינה.

זה נובע בחלקו מחקיקה זרה שעשויה לאסור על בנקים וחברות השקעות אמריקאיות למכור את המוצרים שלהם מעבר לגבולות, אומר סראטו. "אז כשהמוסדות האלה רואים שיש להם אמריקאי שכבר לא מתגורר בארצות הברית, יש להם חששות שהם עלולים להפר חוקים זרים - ולכן הם סוגרים את החשבונות האלה של אמריקאים שאינם יכולים להוכיח שיש להם כתובת מגורים", היא מוסיף.

בצד השני, חוק תאימות המס של חשבון חוץ לשנת 2010 (FATCA) גורם גם לבנקים זרים להסס לקבל לקוחות אמריקאים. FATCA דורשת ממוסדות פיננסיים זרים, כולל בנקים, חברות ביטוח, ברוקרים ונאמנויות, לדווח אם הלקוחות שלהם הם אזרחי ארה"ב. החקיקה נוצרה כדי לזהות התחמקות ממס בחו"ל על ידי אמריקאים, בין אם הם גרים בארה"ב או מעבר לים. בגלל דרישות הדיווח, אומר סראטו, בנקים זרים רבים נרתעים כעת מלהתמודד עם לקוחות אמריקאים כדי להימנע מעונשים או חקירה פוטנציאלית של משרד המשפטים האמריקאי.

אז לפני שאתם יוצאים לחו"ל, חקרו את מצב הבנקאות המקומית ואת היכולת שלכם לפתוח שם חשבון בנק זר או אם הבנק הנוכחי שלכם בארה"ב מציע שירותי גולים. כמו כן, אומר לחוביץ, אולי יהיה רעיון טוב להחזיק לפחות שני חשבונות בארה"ב - שני חשבונות בנק ושני כרטיסי אשראי - למקרה שפתאום תמצא את עצמך עם אפס גישה לבנק במדינה זרה.

5. החיסכון הפנסיוני שלך עלול להיות מושפע ממעבר מעבר לים

ומה לגבי תרומות 401(k) שלך? "במקרים מסוימים, אם אתה נוסע לחו"ל לפרק זמן קצר ואתה עובד בחברה בגודל סביר, הם עשויים להשאיר אותך בחבילת expat שתאפשר לך להמשיך לתרום ל-401(k) שלך. תוכנית", מסביר לחוביץ. במקרים אחרים, ייתכן שלא יהיה לך כל כך מזל ובסופו של דבר תאבד את יכולתך לתרום ל-401(k) (כמו גם כל תרומות מעסיק שהיית מקבל בארצות הברית).

במדינות מסוימות ייתכן שתידרש גם לתרום לתוכנית הפרישה או הפנסיה המקומית, אומר סראטו, אבל זה יכול להעלות את סדרת הבעיות שלו. כלומר, תרומות אלו עשויות להיחשב פטורות ממס באותו תחום שיפוט, אך ייתכן שאינן לצורכי מס בארה"ב.

"אלא אם אתה גר במקרה בבריטניה או בקנדה, רוב תוכניות הפרישה הזרות יכולות להיות כפופות למס כפול", מוסיף לחוביץ. "או, לפחות, ממוסה בתקופות זמן שונות מאוד - כמו בשנה שבה התרומה מתבצעת בדוח המס בארה"ב, [אבל] בזמן ההפצה במדינה הזרה. אז זה תחום של דאגה גדולה ומסתורין גדול לאנשים".

מתפתה לעבור לחו"ל? 5 דברים שאתה צריך לדעת קודם| LearnVest

המידע המוצג הוא למטרות המחשה בלבד ואינו מיועד לייעוץ השקעות, משפטי או תכנון מס, לא בארצות הברית ולא בכל תחום שיפוט זר. נא להתייעץ עם יועץ פיננסי, עורך דין או מומחה מס לקבלת ייעוץ ספציפי למצב הפיננסי שלך.

תמונה מאתדריאן שמחאלי.