כיצד מצטבר ציון האשראי שלך?

למרות המגיפה, האמריקאים כןלשלם את חובם, וגם שיעור העבריינות בהלוואות יורד - שני גורמים התורמים לזינוק הגדול ביותר בציוני האשראי הממוצעים מאז 2016. לפי הנתונים העדכניים ביותר,ציון FICO הממוצע הוא 711, עלייה של שמונה נקודות משנת 2019, מה שדוחף הרבה אנשים לטווח "טוב מאוד" של ציוני אשראי. הנה איך אתה יכול להיסגר.

התאוששות לא אחידה

בעוד שאנשים רבים בהחלטסבל כלכלית במגיפה, תת-קבוצה של אמריקאים ששמרו על הכנסה יציבה הצליחו לפרוע את חובם, בעזרת בדיקות תמריצים והפוגה ממושכת בהחזרי הלוואות.

לְפִידוח מצב האשראי של Experian 2020, אינדיקטורים רבים נראים טוב: כמו עם ציון FICO, גם ה-VantageScore הממוצע עלה, והוא כעת 688; החוב הממוצע בכרטיס אשראי ירד ל-5,897 דולר; שיעורי העבריינות (3.8%) הצטמצמו כמעט בחצי מאז 2019, ואולי הכי מכריע, ניצול האשראי ירד מ-30% ל-26% בממוצע. ניצול האשראי מהווה נתח של 30% מסך האשראי שלך, אשר נוטה להשתפר אם השימוש בחובות שלך מסתכם בפחות מ-30% מסך מסגרת האשראי שלך.

עם זאת, לאמריקאים עדיין יש יותר חובות צרכניים מאי פעם, גם הם מחזיקים בסך הכלחוב של 14.56 טריליון דולר ברבעון הראשון של 2021. רוב זה נובע מחובות משכנתא, שכן ריביות נמוכות עוררו זינוק בקניית הדירה. למרות החוב המוגדל, אנשים ככל הנראה עומדים בקצב התשלומים ומשלמים את כרטיסי האשראי שלהם - לפחות לעת עתה.

ציון אשראי גבוה יותר נותן לך תנאי הלוואה נוחים יותר

ציוני האשראי משמשים את המלווים כדי להחליט אם לתת לך הלוואה, כמו גם מה תהיה הריבית עבור ההלוואה. ככל שהציון שלך טוב יותר, כך תשלם פחות ריבית. ככלל, התעריף שלך יושפע מאיזה טווח של ציונים אתה נופל, מיוצא דופן ועד גרוע מאוד. ציוני האשראי של FICO מתפרקים באופן הבא:

• 800 עד 850: יוצא דופן

• 740 עד 799: טוב מאוד

• 670 עד 739: טוב

• 580 עד 669: הוגן

• 300 עד 579: גרוע מאוד

אם הציון שלך היה "טוב" והוא השתפר במהלך השנה האחרונה, ייתכן שאתה קרוב יותר לסטטוס "טוב מאוד" ממה שאתה חושב (אם אתה צריך לדעת את הציון הנוכחי שלך, רוב מנפיקי כרטיסי האשראי יספקו אותו בחינם) . אם זה המקרה, אולי תרצה לדחוף אותו קצת יותר גבוה על ידיבעקבות הטיפים בפוסט Lifehacker זה, במיוחד אם אתה חושב שתצטרך להגיש בקשה להלוואה או מימון מאוחר יותר השנה.

ומכיוון שציון האשראי שלך מבוסס על דוח האשראי שלך (סיכום מפורט של הפעילות הפיננסית שלך), תרצה לבדוק זאת לעתים קרובות. אתה יכול לבקש דוחות אשראי בחינם מכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולותannualcreditreport.com(בדרך כלל אתה מקבל רק דוח חינם אחד בכל שנה, אבל הוראה מיוחדת הקשורה למגפה מאפשרת לך לקבל אותם בחינם, כל שבוע, עד סוף אפריל 2022).

הסיפור הזה פורסם במקור ב-2020 ועודכן ב-21 באפריל 2021 עם הקשר מעודכן ומידע חדש.