כשמדובר בחיסכון לעתיד שלך, ההשקעה היא חשובה. אבל מסים, הוצאות ואינפלציה פוגעים ברווחים שלך. כדי לראות עד כמה גדול השקע הזה, חברת ההשקעות Thornburg חקרה את "רִיאָלתשואות ריאליות" של השקעות.
במחקר שלהם, Thornburg מסביר:
תשואות נומינליות הן מניע מטעה של תכנון ההשקעה והקצאת הנכסים של משקיע. הסיבה לכך היא שהם נשחקים באופן משמעותי על ידי מיסים, הוצאות ואינפלציה... בחינת התשואות הריאליות של מחלקות נכסים בודדות על פני תקופות ארוכות יותר יכולה לעזור למשקיעים לבנות תיקים מוצלחים יותר.
הנה דוגמה שהם נותנים. בתרשים שלהלן, הם מציגים את התשואה של 100 דולר היפותטי שהושקעו ב-S&P 500 בין 1983 ל-2013. התשואה, לפני מסים, עמלות ואינפלציה, היא 2,346 דולר. זה בערך 11%.
אבל אחרי כל העלויות הנוספות האלה, ה"רִיאָלתשואה ריאלית" יורד ל-$570, שהם תשואה של 5.97%.
כמובן, זה עדיין יותר ממה שהיית מרוויח אם תחזיק את ה-$100 האלה בחשבון חיסכון בריבית נמוכה או משהו כזה. אז המספרים לא נועדו לזרוק את ההשקעה מהחלון. כדאי גם לציין שהם משתמשים בשיעור של .50% להוצאות/עמלות, שזה ממוצע סביר. אבל בהתאם לנכסים שלך ולחברת ההשקעות שבה אתה משתמש, העמלות שלך יכולות להיות נמוכות בהרבה. לדוגמה, עיין במאמר שלנו בנושאחמש חברות ההשקעות הטובות ביותר.
מטרת המחקר היא לתת לך מושג טוב יותר כמה אתה באמת מרוויח בהשקעה, כדי שתוכל לתכנן בהתאם. לדוגמה, הם מציינים שבדרך כלל יש טעם להשקיע קודם כל בחשבונות מועדפים במס, אם אפשר. דנו בזה כשכתבנו עלשיטת סולם.
קרא את המחקר לקבלת מידע נוסף על ה"תשואה האמיתית והאמיתית" של ההשקעות שלך, ומה אתה יכול לעשות בקשר לזה.
מחקר של תשואות אמיתיות| Thornburg Investment Management viaBusiness Insider
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.