איך למצוא ברוקר השקעות שלא יקרע אותך
למרות הפופולריות של ברוקרים מקוונים זולים יותר כמו Etrade ו-TD Ameritrade, משקיעים רבים עדיין משתמשים בברוקרים מסורתיים שבהם אתה עדיין קונה ומוכר על ידי ביצוע הזמנות עם אדם חי. החדשות הרעות הן ברוקרים רבים נמצאים תחת לחץ מהבוסים שלהם למכור לך דברים שאולי אינם לטובתך. הנה איך להגן על עצמך.
אנשים אוהבים להתעסק עם ברוקרים חיים כי הם חושבים שאותם ברוקרים יודעים יותר על השוק, ויכולים להרחיק אותם מהשקעות רעות להשקעות טובות יותר שהם לא מוצאים את עצמם. לרוב בתי התיווך הגדולים יש צוות במשרה מלאה החוקר חברות, קרנות והשקעות אלטרנטיביות. הם מעבירים את המחקר הזה לברוקר שלך, מה שנותן לך שקט נפשי שיש לך עסק עם מישהו שיכול להרחיק אותך מהשקעות רעות ואל כאלה שמשתמשים בברוקרים בהנחה לא יודעים עליהן.
זו התיאוריה, לפחות. עם זאת, זה לא תמיד המקרה, בעיקר בגלל ניגודי אינטרסים. הגורמים הגבוהים בברוקראז' הגדול מחליטים לעתים קרובות לדחוף השקעה מסוימת מכיוון שהם מקבלים עליה עמלה גבוהה יותר. ואז הם לוחצים על הברוקרים לנתב את הלקוחות שלהם להשקעות האלה.הנה אחד מהרבה מקרים כאלה.
אם אתה סובל מהפסד בגלל שנווטת אותך להשקעות גרועות, אין לך תרופה. אתה לא יכול לתבוע את המתווך, כי המתווך אינו מחויב לפעול בתור אנאמנות- מישהו שעל פי חוק נאלץ לשים את האינטרסים שלך מעל שלהם. לדוגמה, אם אתה מגלה שמנהל העיזבון שלך או הרופא שלך עשו משהו לטובת עצמם על חשבונך, אתה יכול לתבוע אותם כי הם הפרו את אחריות הנאמנות שלהם. ברוקרים לא מחויבים לזה.
על מנת להגן על המשקיע ברחוב,הממשלה שוקלת חקיקהזה ידרוש מתווכים להיות נאמנים. אם יתקבל, זה יאפשר ללקוחות לתבוע מתווכים אם הם קנו השקעה שהועילה למתווך בדרכים שלא נחשפו. האם החוק הזה יעבור, בהתחשב בכוח הלובינג של תעשיית השירותים הפיננסיים, היא שאלה פתוחה.
בינתיים, אם אתה משתמש במתווך מסורתי, אתה צריך לעשות את בדיקת הנאותות שלך כדי לוודא שאתה מקבל מישהו אמין. הנה כמה שאלות - חלקן בהשראתמאמר זה ב-Associated Pressוכמה מהניסיון שלי - שאתה צריך לשאול לפני שאתה פועל לפי עצתם:
גלה איזה תמריץ מקבל הברוקר מלבד העמלה שאתה משלם. אם אתה לא משלם כלום, מישהו אחר כן. ברגע שאתה יודע את זה, אתה יכול לשפוט טוב יותר אם העצה שאתה מקבל היא "ממומנת" או אובייקטיבית.חפש מתכננים בתשלום בלבד, למי אתה משלם ישירות, במקום מתכננים מבוססי עמלות, שמקבלים תשלום עבור המוצרים שהם מוכרים.
גלה אם הברוקר שלך פועל כאמון שלך. מעטים כן, אבל רובם לא. אם זה שלך, אתה יכול לצפות שהם יהיו הרבה יותר זהירים עם העצות שלהם, כי זה אומר שאתה יכול לתבוע אותם אם יש ניגוד עניינים והקונפליקט הזה גרם לך להפסיד כסף. (כדאי לשאול, אבל אל תעצרו את הנשימה. הרוב המכריע של הברוקרים, מסיבות מובנות, נמנעים מלהפוך לנאמנים).
בדוק את האישורים שלהם. CFP (מתכנן פיננסי מוסמך) נחשב בדרך כלל כסטנדרט גבוה של אובייקטיביות. אם למתווך שלך יש אותיות אחרות, שווה לך לבדוק מה המשמעות שלהן.
בדוק את הפרט. אם אי פעם הקשבת לסדרת הטלוויזיה של CNBC American Greed, תבחין כמה אנשים עשו עסקים עם עבריינים ידועים, פשוט כי הבחור נראה ישר. הרשות לפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) שומרת מסד נתונים של כל הברוקרים, כולל כל בעיה משפטית.הנה קישור לדף חיפוששאמור לזהות את התפוחים הרעים החריפים ביותר. אבל אתה יכול גם פשוט לחפש בגוגל את שם המתווך ולחפור קצת בעצמך.
עשה שיעורי בית משלך על ההשקעות שהם מציעים. כאשר ברוקר מציע השקעה שמעולם לא שמעתם עליה, הקדישו כמה דקות כדי להגיע אליהYahoo Financeאוֹגוגל פיננסיםלבדוק את זה. אתרים אלה הם חינמיים, ויש בהם המון מידע.
בטווח הארוך, ההימור הטוב ביותר שלך הוא להיגמל לחלוטין מברוקרים אישיים. יש לשלם להם, והמקור היחיד לכסף הזה הוא אתה, הלקוח, בין אם מדובר בעמלה ישירה, או בהחזר מההשקעה שהם מוכרים. כאסטרטגיה כללית, באמצעות מתווך הנחה כדילקנות קרנות אינדקס בעלות נמוכההיא הדרך הזולה והבטוחה ביותר ללכת.
זה נחמד לעשות עסקים עם מישהו שיש לך מערכת יחסים טובה איתו. עדיף אפילו לעשות עסקים עם מישהו שבדקת. אבל זה הכי טוב כשאתה לא צריך לשלם על משהו שאתה כבר לא צריך.
תמונת הכותרת רמיקס מוקטור 3D(שטרסטוק).
