איך להשיג כסף אם אין לך קרן חירום

מצבי חירום פיננסייםבוא בשביל כולנו, וכשהם יגיעו, תרצה מחסן לשלוף ממנו כדי לכסות לפחות חלק מהעלויות שתגרור.

אבל אם, כמו אמריקאים רבים, אין לך קרן חירום, ואתה צריך מזומן במהירות, יש עוד כמה מקורות שאולי תוכל לצלול אליהם כמוצא אחרון. לדליים האלה יש בדרך כלל עמלות או ריבית, אז, שוב, יש להשתמש בהם במשורה. אבל הן אפשרויות אם אתה צריך עזרה כלכלית מהירה.

הלוואה 401(k).

אם 401(k) שלך מתיר הלוואות, אתה יכול בדרך כלל ללוות את הגדול ביותר של 10,000 $ או 50 אחוז מהיתרה המוסמכת שלך, ולא יותר מ- $ 50,000 (אם כי התוכנית שלך עשויה להגדיר גבולות משלה). אין צורך בבדיקת אשראי, כך שדירוג האשראי שלך לא יושפע.

עם זאת, מה שצריך לזכור לגבי הלוואה 401(k) הוא שיש לך, בדרך כלל, חמש שנים להחזיר את מה שלווית (אלא אם כן אתהלעזוב את העבודה שלך). כאשר אתה מחזיר אותו, "החדשות הטובות הן שאתה לווה את הכסף שלך ומחזיר את הריבית לחשבונך", מצייןקיפלינגר, כי טכנית אתה לווה מעצמך.

בהנחה שתוכל להחזיר אותו תוך חמש שנים, זוהי דרך פוטנציאלית בריבית נמוכה לגשת לכספים הדרושים. "כל עוד תוכנית מאפשרת זאת, המשתתפים בדרך כלל יכולים ללוות מה-401(k) שלהם מכל סיבה שהיא", מצייןקרדיט קארמה. "חלק מהתוכניות עשויות לאפשר הלוואות רק מסיבות ספציפיות, אז הקפד לבדוק את הכללים של התוכנית שלך לפני שאתה מנסה ללוות."

וזכרו שאתם מפספסים חיסכון פוטנציאלי לפנסיה/החזרים מורכבים כשאתם מושכים כסף מחשבונכם.

תרומות רוט

באותה צורה, אם תרמתם ל-Roth, תוכלו למשוך את התרומות הללו בכל עת, ללא מס וקנסות. עם זאת, אינך יכול למשוך רווחים אלא אם כןלעמוד בדרישות מסוימות.

קו אשראי של הון ביתי

קו אשראי להון ביתי (HELOC) הוא הלוואה מובטחת שבה הבית שלך הוא הבטוחה. עם זאת, לא מלווים לך סכום דולר מסוים; במקום זאת, קיבלת מסגרת אשראי ואתה יכול ללוות עד לסכום זה, כמו כרטיס אשראי, לאורך תקופה. הריבית המצורפת היא בדרך כלל משתנה (ששונה מהון עצמי של ביתלְהַלווֹת). כותבשער בנק:

הלווה ניגש לקו האשראי באמצעות צ'קים שהונפקו במיוחד או כרטיס שנראה כמו כרטיס אשראי. המלווים דורשים ממך לעתים קרובות לקחת מקדמה ראשונית בעת הקמת ההלוואה, למשוך סכום מינימלי בכל פעם שאתה טובל בה, ולשמור על סכום מינימלי.

ברור שהאפשרות הזו לא זמינה לכולם (אתה צריך להיות בעל בית), ואם כן, הבית שלך עומד על הפרק אם לא תחזיר את ההלוואה שלך. אבל זו יכולה להיות גם דרך להבטיח קצת מזומן.

נסיגת HSA

מקור פוטנציאלי נוסף לכסף חירום, מציין קיפלינגר, הוא ה-HSA שלך. הנה איך זה עשוי לעבוד:

אם השתמשת במזומן אחר כדי לכסות את ההוצאות הרפואיות השוטפות שלך, אתה יכול לחסוך את הכסף שאתה תורם ל-HSA ולהשתמש בו כמו קרן חירום גיבוי, כל עוד אתה משווה את המשיכות להוצאות רפואיות זכאיות שנגרמו לך מאז פתיחת החשבון, גם אם זה היה לפני שנים. שמור מאגר קבלות עבור הוצאות ששילמת עבור הוצאות רפואיות זכאיות ברשומות שלך.

במילים אחרות, אם יש לך HSA ואתה יכול לשלם במזומן עכשיו, אולי תוכל להחזיר את הכסף שלך במועד מאוחר יותר כדי לכסות מקרה חירום,בהנחה שאתה שומר את הקבלות שלך(אחרת זה חכם לשמור את כספי ה-HSA שלך כדי לכסות עלויות רפואיות בפרישה, אם אתה יכול להניע את זה).

אם אף אחת מאלה אינן אפשרויות עבורך, אז עבוד על בניית קרן החירום הזו.