כיצד לדעת אם עמלות 401(k) שלך גבוהות מדי

בעוד שלעתים קרובות ירידות בשוק המניות מקבלות את מירב תשומת הלב מאלה המודאגים מכספי הפנסיה שלהם, ייתכן שמשהו אחר גם גורם נזק לחסכונות שלך: עמלות 401(k). למרות שתוכניות פרישה חייבות להיותשקוף לגבי העמלות שהם גוביםעל פי חוק, רוב התורמים להם דרך מעסיקיהם עדיין בחושך. רק 27% מהעובדים עם 401(k) יודעים כמה הם משלמים שכר טרחה, לפיסקר TDAmeritrade 2018, וזו הסיבה שזה חשוב: עמלות 401(k) יכולות להסתכםעשרות אלפי דולריםבמשך כל החיים.

אלכס ווילסון, מתכנן פיננסי מוסמך מבוסס אטלנטה, אומר להתחיל בהשוואת העמלות של 401(k) שלך לאלו של תוכניות אחרות - ולעומת העלות של אפשרויות תוכנית IRA. אם אינך יודע מאיפה להתחיל, BrightScope מציעה אתרשים עם מדדי עמלותלפי גודל התוכנית.

"בנוסף לדמי ניהול לתכנון, כדאי לבדוק את העמלות של ההשקעות עצמן", מציע ווילסון. עמלות אלו, הנקראות לרוב יחסי הוצאות, הן העלויות השוטפות של בעלות על השקעה. יחס ההוצאות הוא אחוז מכמה שהשקעת. לדוגמה, אם יש לך 1,000 דולר בקרן עם יחס הוצאות של .25%, תשלם הוצאות של $2.50 בשנה.

וילסון אומרת להעריך מקרוב קרנות המנוהלות באופן אקטיבי - שיש להם מנהל קרן או צוות של מנהלים שמנסים לנצח את שוק המניות - עם יחס הוצאות מעל 0.5%, אם כי היא מוסיפה כי יחס הוצאות של עד 1% עשוי להיות בסדר אם הקרן הצליחה במיוחד. עבור קרנות פסיביות - העוקבות אחר מדד שוק, כמו S&P 500 - יחסי ההוצאות צריכים להיות מתחת ל-.2%.

לא בטוח היכן למצוא את עמלות 401(k) שלך? ישנם כמה כלים להקל על התהליך. האפשרות הפשוטה ביותר היא בחינם של הרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסיתמנתח קרנות. אתה יכול גם לנסות כלים חינמיים מTDAmeritrade ו-FeeXאוֹהון אישי- אך חברות אלו עשויות להמליץ ​​על שירותים או מוצרים קנייניים.