כיצד להגדיר תקציב 50/20/30

ישנן המון שיטות תקציב שונות שאתה יכול לנסות כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלך. אבל בעוד שמדריכי תקצוב עשויים להזכיר את השיטות הללו או לספק קטגוריות רחבות בהן ניתן להתמקד, הם לא תמיד מקלים לראות כיצד התקציב שלך ייראה בפועל.

החודש, אחלוק כמה שיטות תקציב שאולי שמעתם עליהן, ואפרט איך הן נראות על הנייר (טוב, גיליון גוגל).

ראשון: שיטת 50/20/30. כך מתפרקים המשיכות הרחבות:

• 50% מההוצאה החודשית שלך הולכת למטרות חיוניות. הבית שלך, התחבורה שלך, האוכל שלך וכו'.

• 20% מההוצאה החודשית שלך מיועדת ליעדי חיסכון. אתה יכול גם לקבץ את תשלומי החוב לקטגוריה זו, שכן פירעון החוב עוזר לך לבנות חיסכון מאוחר יותר.

• 30% מההוצאה החודשית שלך הולכת לכל השאר. זה עשוי לכלול מנוי לחדר הכושר שלך, נסיעות, מתנות ואוכל.

בוא נסתכל על תקציב לדוגמה כדי להראות לך איך זה עשוי להיראות כאשר אתה מגדיר לראשונה את התקציב שלך 50/20/30, מה שאתה יכול לעשות בגיליון אלקטרוני פשוט או על ידי שימוש באפליקציית תקציב ובהסתכלות על האחוזים שלך. אני אשתמש באותה שכר והוצאות בכל פעם שאציג דוגמה לתקציב החודש.

אדם היפותטי זה מרוויח 50,000 דולר לשנה לפני מסים פדרליים ואינו משלם מס הכנסה של המדינה. הם אינם נותנים כל תרומות לפני מס לחשבון 401(k) או יתרונות אחרים. דמי הבריאות שלהם מכוסים על ידי המעסיק שלהם. (כמו שאמרתי, זה היפותטי. אנחנו הולכים למתמטיקה פשוטה כאן.)

מבט חטוף יגיד לך שהתקציב הזה מושבת. ייתכן שתבחין שהאחוזים אינם מסתכמים כי חרגנו מהתקציב. ההוצאות גבוהות מהמשכורת החודשית עבור החזרה הביתה, האדם הזה מוציא כמעט 70% על עלויות החיוניות שלו, והוא לא נהנה כל חודש עם הכסף "כל השאר" שלו אלא אם כן הוא מסתובב בחדר כושר כל הזמן .

הגיע הזמן לארגן מחדש כמה דברים.

ראשית, יש לך את תשלום החוב החודשי הזה בקבוצת "החיוני", כאשר הוא יכול לרדת ב"חיסכון". זה לא סקסי וזה מבלבל, אבל תישאר איתי. קטגוריית החיסכון של 20% מכונה לעתים קרובות "יעדים פיננסיים". הדרך הקלה ביותר לבנות יתרת חיסכון מוצקה היא לא צריך לשים כסף עבור החוב שלך. התמקד בתשלומי חוב, וההטבה יורדת לתחומים אחרים בתקציב שלך.

אז נניח את תשלום החוב הזה עם חיסכון ואז נפחית את ההקצאה של קרן החירום כדי שלא נהיה במינוס בסוף החודש. (ברגע שהחוב יפרע, תוכל להגדיל שוב את החיסכון.)

עכשיו אנחנו נמצאים ברגל טוב יותר, אבל שלושת חלקי התקציב עדיין קצת פגומים. אולי אתה מגניב עם תקציב קפדני עבור "כל השאר" כדי שתוכל למקסם את מאמצי החיסכון ותשלום החוב שלך. אבל אולי אתה יכול לצמצם את הדברים החיוניים שלך כדי לאזן את הדברים קצת יותר טוב.

אתה מתקשר לחברת האינטרנט שלך כדי לקבל הנחה על השירות שלך. אתה גוזר קופונים ומשתמש באפליקציות הנחה כדי להוציא 25 דולר פחות על מצרכים בכל חודש. אתה אוהב להפריש 100 דולר להוצאות רפואיות, אבל בדרך כלל מוציא רק 60 דולר על מרשמים ותשלומים כל חודש, אז אתה מצמצם שם קצת בידיעה שיש לך את קרן החירום שלך.

יש 80 דולר. כמה זה משנה? בוא נראה.

היי, זה לא רע. לאדם הזה עדיין יש תקציב סופר קפדני, אבל הוא מעדיף את היעדים החודשיים שלו לחיסכון ותשלום חובות ומצמצם את ההוצאות החודשיות שלו במעט כדי להתקרב ליעד של 50% לחיוניות. שלוש הקבוצות לא מסתכמות ב-100% כי אנחנו נכנסים לתקציב. לאדם הזה נשארו 141 דולר בכל חודש שיכולים ללכת לכל מה שהוא רוצה. אולי אפילו בילוי לילי!

אז אם אתה משחק עם סוג התקציב הזה ולא יכול להגיע בדיוק לפיצול של 50/20/30, אל תרגיש כמו כישלון. נדרש ניסוי וטעייה כדי לקבוע את הפירוט הטוב ביותר עבורך. ובהתאם למקום מגוריכם ולרמת ההכנסה שלכם - נניח, אם אתם גרים בעיר סופר יקרה שבה דיור אוכל הרבה מהתקציב שלכם - יתכן שלעולם לא תגיע ביעדים בדיוק. אבל על ידי ראיית התמונה המלאה בשיטה זו, תוכל לקבוע כיצד לארגן מחדש את ההוצאות שלך כדי לייעל את התקציב שלך כמיטב יכולתך.

וזכור - אני אספר לך שוב ושוב - תקציב הוא מסמך חי. תצטרך לבצע התאמות לאורך הדרך כאשר הנסיבות משתנות או עלויות בלתי צפויות צצות. אז אל תנסה להגדיר את זה ולשכוח את זה.

האם אתה אוהד של תקציב 50/20/30? איך אתה מנהל ומפקח על שלך? שתף את השיטות שלך ואת החוויות שלך בתגובות.