קרדיט: thanasus - Shutterstock
כאשר אתה עורך תקציב, סביר להניח שתקבל עצות להתמקד בחיסכון מוקדם ולעתים קרובות.
"התייחס לחסכונות שלך כאל חשבון שאתה צריך לשלם בעצמך," אולי שמעתם. כי אם תשאירו את החיסכון לכסף ה"נוסף" שלכם או לסוף החודש, כנראה שלא תעדיפו חסכון בכסף הזה. אתה כנראה הולך להחליט להזמין פיצה במקום.
אבל אם אתה לא טוב בלחלץ חיסכון מעל התקציב שלך כדי לשמור עליו בטוח, תקציב 80/20 עשוי להתאים לך. זה ידוע גם בתור תקציב "שלם לעצמך תחילה" או האנטי-תקציב, מכיוון שיש רק יעד מרכזי אחד שאתה צריך לדאוג אם תעמוד בו בכל חודש: החיסכון שלך (20% מההכנסה שלך). כל השאר, מהדברים החיוניים שלך ועד ל"כסף הכיף" שלך, לכו בדלי אחד גדול עבור... ובכן, כל השאר (80%).
אני אוהב את התקציב הזה עבור כמה קבוצות של תקציבאים במיוחד. ראשית, יש אנשים שלא מרוויחים המון כסף או אולי רק מתחילים לבנות כרית חיסכון. שיטת התקצוב הזו אומרת בעצם "תראה, ההוצאות שלך עשויות להיות קצת מבולגנות, אבל אם אתה דואג לחסוך, השאר יסתדר".
זה גם טוב לאנשים שממש נוח להם עם כמות הכסף שהם מרוויחים - אני מדבר אוליגַםנוֹחַ. אולי זו העבודה הראשונה שלך מחוץ לקולג', שילמת לאחרונה חוב גדול, או שפשוט קיבלת העלאה ניכרת. קל להיכנס להרגל לטפל בעצמך ולהרפותאינפלציה באורח החייםתאכל את המזומנים שלך שלא מיועדים לדברים החיוניים האמיתיים.
בואו נסתכל על זה בפעולה, נכון?
באמצעות אותה דוגמה כמו שעשינו עבור שלוש שיטות התקצוב הקודמות (התקציב 50/20/30, התקציב 60/40, ואתתקציב מבוסס אפס), אדם היפותטי זה מרוויח 50,000 דולר לשנה לפני מסים פדרליים ואינו משלם מס הכנסה של המדינה. הם אינם נותנים כל תרומות לפני מס לחשבון 401(k) או יתרונות אחרים. דמי הבריאות שלהם מכוסים על ידי המעסיק שלהם.
קרדיט: ליסה רואן
הדברים נראים די מוצקים כאן. הבעיה הגדולה ביותר היא שיש להם עודף תקציב בכמה דולרים, אבל זה דבר שאנחנו לא יכולים לתקן.
אז אדם היפותטי מנהל משא ומתן על תעריף טוב יותר על חשבון הטלפון שלו, מקבל חצי ליטר אחד פחות של גלידה בסופר בכל חודש ומכניס ארבעה דולרים פחות בחיסכון כדי שנסדר את הכסף שנכנס והכסף יוצא בדיוק.
קרדיט: ליסה רואן
עכשיו, כשאנחנו לא מוציאים יותר ממה שאנחנו מרוויחים, אתה כנראה מסתכל על המחשבה הזו, "ליסה, זה תקציב של 60/40."
וזה פחות או יותר! אבל אני רוצה שתדמיינו את העתיד לרגע.
האדם הזה לא יהיה בחובות לנצח, אם הסיכויים הם לטובתו. נניח שהדוגמה שלנו משלמת את החוב שלהם, מורידה את סך ההשקעה שלהם לחיסכון וחובות ל-$900 לחודש במקום בערך 1200$. זה מוריד את דלי החיסכון ל-29%.
קרדיט: ליסה רואן
וזה ימשיך להתפתח. אולי האדם ההיפותטי שלנו מגיע עם קרן חירום חזקה באמת ומחליט להפנות את הכספים האלה למשהו אחר, בין אם רכב חיסכון אחר או הוצאות חיים.
או אולי בהמשך הקו, הדוגמה שלנו מבינה שהם רוצים להמשיך לחסוך המון מההכנסה שלהם. אז הם משירים את היעד של 80/20 ובוחרים בשיטת תקציב אחרת שמתאימה לשאיפות או לאורח החיים שלהם.
ובזה מדובר. סביר להניח שלא תמצא את שיטת התקציב ה"מושלמת" עבורך בניסיון הראשון. אבל אם אתה מוכן להתנסות, אתה בטוח תמצא אפשרות שמתאימה לצרכים שלך כרגע - ותודיע לך מתי הגיע הזמן לשקול אפשרות אחרת.
