כולנו יודעים שחיים מעבר ליכולתך ואי קרן חירום יכולה להרוס את הכספים שלך. בעוד שרוב פגעי הכסף ברורים, חלק מהטעויות מתחילות בכוונות כלכליות טובות. להלן כמה הרגלי חיסכון שיכולים להשפיע בסופו של דבר לעלות לך.
ביצוע תקציב מצומצם באופן לא ריאלי
כן, רובנו כנראה יכולים לסבול להוציא פחות. אבל אל תכריחו את עצמכם לדבוק בתקציב לא ריאלי שלא משאיר מרווח נשימה לבידור או פינוקים. ככותב כספים אישייםJ.D. רוטמסביר:
הכלל השלישי של תקצוב: תכנן תוכניות על סמך החיים האמיתיים שלך, לא איך שהיית רוצה שהחיים יהיו. אל תקצבו העלאות שכר אפשריות והרגלי הוצאות אידיאליים. אם אתה מוציא כסף על קפה כל יום, הפוך את זה לחלק מהתקציב שלך. אם לא קיבלת העלאה בשכר בעבודה, אל תספר זאת בהכנסה שלך. תקציב למציאות, לא משאלת לב.
כמובן שחשוב לקצץ, במיוחד אם אתה חי מעל האמצעים שלך. אבל ביצוע תקציב מצומצם מדי בדרך כלל פוגע. בסופו של דבר, הרצון שלך לבזבז ידביק את הרצון שלך לחסוך. אם אין לך הנחיות כלשהן, אתה מסתכן בהוצאת יתר לחלוטין ופגיעה בתקציב שלך.
עדיף לתת לעצמך קצת מרווח נשימה כדי לא להסתכן בהתפוצצות מאוחרת יותר.
קונה דברים כי זה במבצע
קניתם פעם משהו שלא באמת הייתם צריכים או רוצים רק בגלל שהוא במבצע? רובנו נתנו את הפיתוי של הנחה טובה. אפילו האנשים החסכניים ביותר עושים את הטעות הזו, כי עסקה טובה מפתה. אבל אם הפריט שאתה קונה לא יקבל כל שימוש, אין טעם לבזבז עליו כסף מלכתחילה.
קנייה בכמויות היא דוגמה טובה לכך. אם אתה מתכוון להשתמש בכל הפריט בתפזורת, אז זה כדאי. אבל אם רק תזרוק את העודף, אז יש לו מעט ערך, ואתה זורק כסף.חדשות CBSמעמיק קצת יותר בנושא:
אני חייב לחשוב שהצמיחה בתעשיית יחידות האחסון היא הודות לאובססיה של התרבות שלנו לעודף. כיום, אחד מכל 10 משקי בית שוכר יחידת אחסון עצמית - עלייה של 65% ב-15 השנים האחרונות - עבורה הוא משלם יותר מ-8 דולר למטר מרובע. האם הרגלי הקנייה בכמות גדולה משאירים אותך צפוף מחוץ לבית?
זו עשויה להיות דוגמה קיצונית, אבל הנקודה הכוללת היא: חסכנות היא ערך, לא צריכה. הנחה טובה יכולה לגרום לך למהר חסכוני, אבל זו לא תמיד ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר.
שמירת יותר מדי בקרן החירום שלך
אמנם חסכון יותר מדי למקרה חירום לא בדיוקלַהֲרוֹסהכספים שלך, מומחי כספים אישיים רבים מסכימים שגם זה לא עושה לך הרבה. כך למשל, אמר לארי רוזנטל, נשיא שירותי התכנון הפיננסישער בנק:
אם אתה צריך 5,000 $ לחודש כדי להתקיים, זה 30,000 $ שתצטרך לקרן חירום של שישה חודשים. זה עשוי להיות יותר מדי כסף כדי לשים בצד מקום שמרוויח ריבית קטנה כמו שאתה עושה בחשבון חיסכון.
במילים אחרות, אולי 30,000 דולר זה יותר מדי לשבת עליו. הכסף הזה יכול להרוויח יותר במקום אחר. Bankrate מציעה אפשרות לשים חיסכון של ארבעה חודשים בקרן אג"ח שמרנית. בינתיים, שמור חסכונות של חודשיים בחשבון נזיל נגיש למקרה חירום, הם אומרים.
אגירת הכסף שלך וחיסכון יתר
חיסכון בכסף הוא נפלא כשיש לך מטרה בראש. אבל חיסכון רק כדי לחסוך יכול לעלות לך באושר. הנקודה של עצמאות כלכלית היא חופש, אחרי הכל, אגירת כסף יכולה למנוע ממך לעשות דברים שאתה רוצה.פרשנות צרכנותכתב לאחרונה על תופעת אגירת הכסף:
אם שמים בצד את המעשים האצילים והבלתי אנוכיים של העברת נכסינו למטרות צדקה ולצאצאים, המטרה של צבירת כסף היא לא להחזיק חשבון בנק גדול; מטרת החיסכון היא לעשות משהו עם הכסף...אם הגישה שלך גורמת לך להחמיץ היבטים בחיים שאתה מוצא בהם חשיבות ותתחרט אחר כך, ייתכן שאתה חוסך יותר מדי כסף.
בסך הכל, מדובר במציאת איזון בין הפיכת העצמי שלך בהווה ובעתיד למאושר. רוב האנשים בסופו של דבר אוגרים כסף מאוחר יותר בחיים, אם הם צברו הרבה ממנו. אבל גם חיסכון יתר יכול להוות בעיה.
הנה דוגמה אישית: כשהחלטתי לראשונה שהגיע הזמן לעשות סדר בכספי, נהייתי אובססיבי לחסוך. שילמתי לעצמי קודם - וזה נהדר, חוץ מזה ששילמתי לעצמי יותר מדי. הערכתי יתר על המידה את החסכונות שלי ועשיתי תקציב מצומצם בצורה לא ריאלית לכל השאר. התוצאה? משכתי יתר בחשבון העובר ושב שלי (חשבון החיסכון שלי היה בבנק אחר).
זו הייתה טעות די מטופשת, למרות הכוונות הכלכליות הטובות שלי.
קונה בזול
המפתח לקבלת החלטת הוצאה חכמה הוא לא תמיד המחיר - זה הערך. ולפעמים ערך טוב יותר פירושו להוציא יותר. קנה זוג מגפיים זול, למשל, ותצטרך להמשיך לקנות מגפיים כל שנה בערך. קנה זוג מגפיים הגון שהם קצת יותר יקרים, ואולי לא תצטרך לקנות מגפיים עוד עשור. למעשה, חלק מהקונים החסכניים קובעים את ערכם של פריטי לבוש על ידי חישוב "עלות ללבוש".
הרחובמסביר כיצד להפסיק את ההרגל לשים מחיר לפני ערך:
המחיר הוא רק גורם אחד שעליך לקחת בחשבון בעת ביצוע רכישה. גורמים חשובים נוספים כוללים כמה זמן הפריט יחזיק מעמד, איזה סוג של אחריות הוא מגיע ואיזו תדירות ייעשה בו שימוש. ללמוד לקנות ערך ולא מחיר יחסוך לך הרבה כסף בטווח הארוך.
כמובן, לא לכולם יש את הלוקסוס לקנות את זוג המגפיים היקרים יותר. אבל אם אתה יכול להרשות לעצמך את הבחירה, עדיף לבחור ערך.
זה נהדר להתלהב מהסדרת הכספים שלך, אבל היזהרו מכוונות כסף טובות שעלולות לפגוע. בסך הכל, חשיבה יציבה ומאוזנת תעזור לשמור אותך בכיוון הנכון.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
