אם יש לך תוכנית פרישה בחסות המעסיק, כגון 401(k), אתה בוודאי מכיר את התרומות תואמות, שבאמצעותן אתה יכול לקבל השקעה נוספת בתשלום המעסיק לחסכון הפנסיוני שלך עבור כל תרומה שאתה נותן. כעת יתכן ואתה גם זכאי להתאמה של מעסיק כנגד כל תשלום הלוואת סטודנטים שאתה משלם.
הודות ל-SECURE 2.0 Act andהנחיות יישום חדשות מ-IRS, ניתן להתייחס לתשלומי הלוואות כשיר כאל הפרשות מוסמכות לפרישה, מה שהופך אותם לזכאים להתאמה של 401(k) אם המעסיק שלך בוחר להציע אפשרות זו. בעוד שהפרטים הספציפיים, לרבות תעריפים ולוחות הזמנים של ההבטחה, של התאמת הלוואת הסטודנטים ישתנו בהתאם למעסיק ולכללי תוכנית הפרישה שלך, אתה יכול לצפות שזה יהיה דומה להתאמה הרגילה המוצעת עם דחיות בחירה.
כיצד לקבל התאמה של 401(k) לתשלומי הלוואת הסטודנטים שלך
כדי לקבל תרומות תואמות לחשבון הפרישה שלך עבור תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך, עליך להיות רשום לתוכנית מזכה - 401(k), 403(b), ממשלתי 457(b) או SIMPLE IRA - דרך המעסיק המשתתף שלך. אז דבר ראשון, בדקו שהמעסיק שלכם מציע התאמות הלוואות לסטודנטים ושאתם רשומים לתוכנית הממומנת שלו.
בנוסף, עליך לבצע תשלומי הלוואת סטודנטים מוסמכים (QSLPs) בהלוואת חינוך מוסמכת. הוצאות לימודים מוסמכותחייב לעמוד במספר קריטריונים שנקבעו על ידי מס הכנסה:
יש להוציא אותם מטעם הנישום, בן/בת הזוג של הנישום או התלויים של הנישום במועד מקורם.
הם חייבים להיות משולמים או להצטבר "בתוך פרק זמן סביר לפני או אחרי" שנטלת את ההלוואה.
הם חייבים להיות קשורים לחינוך שהתקבל בתקופה שבה המקבל היה תלמיד זכאי.
כמו כן, יהיה עליך לספק למעסיק שלך תיעוד לגבי ההלוואה, כולל הסכום והתאריך, היסטוריית התשלומים והוכחות לכך שהיא עומדת בקריטריונים המפורטים לעיל. בהתאם לאופן הגדרת תוכנית המעסיק שלך, ייתכן שיהיה עליך להצטרף להתאמה ולאשר תשלומים על בסיס תשלום או שנתי. אין הגבלת גיל או דרישה להשתתפות בהתאמת הלוואת סטודנטים למעסיק.