האם עליך להשתמש בשיטת 'מפולת החוב' או 'כדור השלג' כדי לשלם את החוב?

התמודדות עם חובות מרובים יכולה להרגיש מכריעה לחלוטין. בין תשלומים חודשיים כבדים לריביות גבוהות, אין זה פלא שאנשים רבים מרגישים משותקים בכל הנוגע לשליטה על הכספים שלהם. למרבה המזל, ישנן שתי שיטות מבוססות שיכולות לעזור לך לשלם באופן שיטתי את החובות שלך: מפולת החובות וכדור השלג של החוב. אבל איך מחליטים איזו גישה מתאימה למצב הייחודי שלכם?

שיטת מפולת החוב

שיטת מפולת החובות מתמקדת בתשלום החובות שלך לפי סדר הריבית הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר. זה הגיוני ביותר מבחינה מתמטית, מכיוון שתחסוך את מירב הכסף על חיובי הריבית לאורך זמן.

1. בצע את התשלומים המינימליים על כל החובות שלך.

2. שים כל כסף נוסף שיש לך עבור החוב עם הריבית הגבוהה ביותר.

3. ברגע שהחוב הזה ישולם, גלגל את הסכום ששילמת עליו לחוב עם הריבית הגבוהה הבאה.

4. חזור על הפעולה עד לסיום כל החובות.

היתרון העיקרי של מפולת החוב הוא בכך שהיא חוסכת לך הכי הרבה כסף בטווח הארוך על ידי מיקוד החוב היקר ביותר קודם. זה יכול להיות מועיל במיוחד אם יש לך חוב אחד או שניים עם ריבית גבוהה משמעותית מהאחרים. לדפוק את אלה ראשון יכול לעשות חיל גדול בסכום הכולל שאתה חייב.

שיטת כדור השלג החוב

שיטת כדור השלג של החוב, לעומת זאת, מתמקדת בסילוק החובות שלך לפי סדר האיזון הקטן ביותר לגדול ביותר. הרעיון הוא שקבלת "זכיות" על ידי פירעון של חובות קטנים יותר במהירות יכולה לספק מוטיבציה נחוצה להמשיך.

1. בצע את התשלומים המינימליים על כל החובות שלך.

2. שים כל כסף נוסף שיש לך עבור החוב עם היתרה הקטנה ביותר.

3. ברגע שהחוב הזה ישולם, גלגל את הסכום ששילמת עליו לחוב עם היתרה הקטנה הבאה.

4. חזור על הפעולה עד לסיום כל החובות.

היתרון העיקרי של כדור השלג החוב הוא הדחיפה הפסיכולוגית שאתה מקבל מחציית חובות מהרשימה שלך בזה אחר זה. זה יכול להיות עוצמתי להפליא, במיוחד אם יש לך הרבה חובות קטנים יותר שמרגישים מהמם. פירעון מהיר ברצף יכול לתת לך את המומנטום להמשיך להתמודד עם החובות הגדולים יותר.

אסטרטגיות אחרות לפירעון חובות

בעוד ששיטות המפולת וכדור השלג הן הפופולריות ביותר, ישנן עוד כמה אסטרטגיות שכדאי לשקול גם כן:

• הלוואת איחוד החוב. זה כרוך בנטילת הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר כדי לשלם מספר חובות בבת אחת. זה יכול לפשט את התשלומים שלך ולחסוך לך כסף בריבית.

• תוכנית ניהול החוב. זה כרוך בעבודה עם אסוכנות ייעוץ אשראיכדי לנהל משא ומתן עם הנושים שלך לשיעורי ריבית ותשלומים נמוכים יותר. הם מטפלים עבורך בתשלומים.

• הגישה ההיברידית. ניתן גם לשלב אלמנטים של שיטות המפולת וכדורי השלג. לדוגמה, אתה יכול להתמקד בחובות הריבית הגבוהה ביותר שלך תחילה, אבל לשלם חובות קטנים יותר ברצף מהיר כדי לקבל את ה"ניצחונות".

בחירת השיטה המתאימה לך

אז איך מחליטים איזו שיטת פירעון חובות היא הטובה ביותר למצבך? ישנם מספר גורמים מרכזיים שיש לקחת בחשבון.

שיעורי ריבית

אם יש לכם חוב אחד או שניים עם ריבית גבוהה משמעותית מהאחרים, סביר להניח ששיטת המפולת תחסוך לכם הכי הרבה כסף בטווח הארוך.

יתרות חוב

אם יש לך הרבה חובות קטנים יותר, חיזוק המומנטום משיטת כדור השלג יכול להיות בדיוק מה שאתה צריך. אבל אם יש לך כמה חובות גדולים בגודל דומה, המפולת עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר.

האישיות שלך

יש אנשים בעלי מוטיבציה גבוהה על ידי חציית דברים מרשימה וקבלת "ניצחונות". אם זה נשמע לך, שיטת כדור השלג יכולה להתאים מאוד. אחרים עשויים למצוא את הגישה ההגיונית והמבוססת מתמטיקה של שיטת המפולת משכנעת יותר.

בסופו של דבר, אסטרטגיית החזר החוב הטובה ביותר היא זו שתדבק בה בפועל. תסתכל מקרוב על החובות הספציפיים שלך, מצבך הכלכלי והאישיות שלך; לאחר מכן, בחר את השיטה שסביר להניח שתשאיר אותך מעורב ובדרך. בכל גישה שתנקוט,להיות פרואקטיביים לגבי פירעון החובות שלךהוא הצעד הראשון המכריע.