השיטות הטובות ביותר לתשלום חובות בכרטיס אשראי

נושאת מאזן הולך וגדלריבית גבוההכרטיסי אשראי יכולים להפעיל עומס כספי עצום על התקציב החודשי שלך. בין אם זה אהוצאה בלתי צפויה- כמו תיקון רכב או חשבון רפואי - או שאתה עובר תקופה של הכנסה מופחתת, להיות מאוכזב בחובות בכרטיסי אשראי יכול לגרום לתחושה בלתי אפשרית להתקדם כלכלית. אם אתה נאבק לעשות חיל בחוב כרטיס האשראי שלך, הנה כמה מהדרכים הטובות ביותר ליצור תוכנית כדי להפוך לחופשי חובות אחת ולתמיד.

שיטת כדור השלג החוב

שיטת כדור השלג של החוב מתמקדת בסילוק החובות שלך לפי סדר האיזון הקטן ביותר לגדול ביותר. אתה משלם תשלומים מינימליים על כל חוב למעט הקטן ביותר, שבו אתה משלם כמה שיותר תוספת עד לפירעון. הרעיון הוא שקבלת "זכיות" על ידי פירעון של חובות קטנים יותר במהירות יכולה לספק מוטיבציה נחוצה להמשיך. עם זאת, שיטה זו גורמת בדרך כלל לתשלום יותר בריבית לאורך זמן. הנההמדריך שלי להחלטה אם כדור השלג החוב מתאים לך.

שיטת מפולת החוב

בהשוואה לשיטת כדור השלג, שיטת המפולת כוללת פירוט של כל החובות שלך מהריבית הגבוהה ביותר ועד הריבית הנמוכה ביותר. אתה משלם תשלומים מינימליים על כל חוב מלבד הריבית הגבוהה ביותר, שבו אתה זורק את כל הכסף הנוסף עד שהוא ישולם. זוהי הדרך המתמטית המהירה ביותר להיחלץ מחובות תוך תשלום המינימום של חיובי הריבית. זה יכול להיות מועיל במיוחד אם יש לך חוב אחד או שניים עם ריבית גבוהה משמעותית מהאחרים. החיסרון הוא שאולי לא תראה חובות שלמים נפרעו במשך זמן מה, מה שעשוי להרוס קצת מהמוטיבציה שלך.

שיטת כדור השלג של החוב מומלצת לרוב לאנשים שזקוקים למוטיבציה פסיכולוגית של ניצחונות מהירים כדי לשמור על מוטיבציה במסע החזר החוב שלהם. שיטת מפולת החוב, לעומת זאת, נחשבת לגישה המשתלמת ביותר מנקודת מבט של מספרים טהורים, שכן היא ממזערת את גובה הריבית המשולמת לאורך זמן.

הלוואה לאיחוד חובות

איחוד חובותיכול להיראות כמו פתרון קל אם יש לך מספר הלוואות או כרטיסי אשראי ואתה מתקשה לעמוד בקצב של כל התשלומים הנפרדים. נטילת הלוואה אחת בריבית נמוכה יותר כדי לשלם את כל יתרות כרטיס האשראי שלך בבת אחת יכולה לייעל את תהליך ההחזר לתשלום בודד.

אתה עשוי להיות זכאי לריבית טובה בהרבה מהכרטיסים שלך דרך בנק, איגוד אשראי או מלווה מקוון עם הלוואה לאיחוד חובות או הלוואה אישית. כרטיסי אשראי להעברת יתרות המציעים ריבית של 0% למשך 12-18 חודשים יכולים לספק מרווח נשימה אם תוכל לשלם את מלוא היתרה במהלך התקופה - עוד על כך בהמשך. אבל ראשית, זכור: הלוואות לאיחוד חובות אינן הכרחיות במקרים רבים. בסופו של יום, הלוואות לאיחוד חובות הן מוצרים פיננסיים, מה שאומר שמוסדות פיננסיים לא היו מציעים לך אותן אם לא היו מרוויחים מהן כסף.

העברת יתרה

עם אהעברת יתרה, אתה מעביר את יתרת כרטיס האשראי הקיימת שלך לכרטיס אשראי חדש המציע קידום היכרות של 0% באפריל לפרק זמן מוגדר, בדרך כלל 12-18 חודשים. אם בוצעו כראוי, תוכלו לנצל את החודשים הללו כדי לשלם באגרסיביות את החוב מבלי לצבור חיובי ריבית נוספים. המפתח הוא שתהיה לך תוכנית לשלם כמה שיותר מהיתרה לפני תום תקופת האפריל של 0%. כרטיסי העברת יתרות רבים גובים עמלה של 3-5% על הסכום המועבר, אבל זה בדרך כלל עדיין זול יותר מהריבית שתשלם ללא ההעברה. הנה כמה מהכרטיסי האשראי הטובים ביותר להעברת יתרותלחקור.

תוכנית ניהול חובות

אם אתה מתקשה בניהול תשלומים למספר נושים, שקול לפנות לסוכנות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח. מוסמך (בעיקר,ללא מטרות רווח)סוכנות ייעוץ אשראי תיתן לך ניתוח חובות בחינם. ולפי החוק, הם חייבים לשרת את האינטרסים שלך ולהמליץ ​​על פתרון חוב שמתאים לך, לא להם. הם יכולים לשים אותך על תוכנית ניהול חובות שבה הם מנהלים משא ומתן עם הנושים שלך על שיעורי ריבית ועמלות נמוכות יותר. כל הכסף שאתה משלם הולך ישירות לחובות שלך, אבל ייתכנו עלויות לשימוש בתוכנית כזו. לעתים קרובות יש עמלת התקנה של עד $75 ותשלום חודשי שוטף של בין $25 ל-$75.בדוק כאן סוכנויות ייעוץ אשראי מוסמכות ללא מטרות רווח.

הלוואה מחברים ובני משפחה

עכשיו, אני לא מציע לך ליצור דבר בלתי נסבל...שלא לומר לא נוח-מצב עם יקיריכם. אבל אם הנסיבות שלך מאפשרות, אפשרות אחת להימנע מריביות גבוהות היא ללוות כסף ללא ריבית מאדם אהוב. אם בוחנים מסלול זה, הקפידו לתעד בצורה ברורה את תנאי ההחזר והסכומים בכתב כדי להגן על הקשר האישי.

לא משנה באיזו שיטה תבחר, סקור את מצבך הפיננסי המלא וערוך תוכנית שתוכל לעמוד בה עד שתשתחרר מחובות. פנייה לליווי מקצועי יכול לעזור לקבוע את אסטרטגיית החזר החוב המתאימה לנסיבות הייחודיות שלך.