קרדיט: Madcat_Madlove/Shutterstock
אסטרטגיות תכנון פרישה עוברות כמה שינויים משמעותיים בשנת 2024. עם כניסת חוקים ותקנות חדשים לתוקף, המתכננים לפרישה יצטרכו להבין את הנוף ולהתאים את האסטרטגיות שלהם בהתאם. לא משנה היכן אתה נמצא בדרך לפנסיה, הוראות אלה ישפיעו על כמה תוכל לחסוך לעתיד.
מגבלות התרומה של IRA ו-401,000 גדלות
ה-IRS הכריז על מגבלות תרומות מורחבות עבור IRAs ו-401ks לשנת 2024. הסכום שאנשים יכולים לתרום לתוכניות 401(k) שלהם בשנת 2024 גדל ל-$23,000, לעומת $22,500 לשנת 2023. מגבלת תרומה זו חלה על חשבונות פרישה דומים בחסות המעסיק. כמו כן, כמו תוכניות 403(ב), רוב 457 תוכניות ותוכנית חסכון חסכון של הממשלה הפדרלית לעובדים.
המגבלה על תרומות שנתיות ל-IRA תהיה 7,000 $ בשנת 2024, לעומת 6,500 $ בשנת 2023. מגבלות התרומה הללו חלות על סך התרומות הכוללות שאתה נותן בכל שנה לכל IRA המסורתיים והרוט' שלך. המגבלות המוגדלות מאפשרות לחוסכים לגרוב עוד כסף לפני מס לפנסיה. כמו תמיד, אתה יכול וצריךלמקסם את הגבולות הללו, אם אפשר.
כעת ניתן להמיר 529 תוכניות ל-Roth IRAs
השקעה ב-529 תוכניות חיסכון בקולג' תמיד היוותה סיכון. מה אם הילד שלך לא צריך את כל הכסף שחסכת? החל מהשנה, כספים לא מנוצלים מאתוכנית 529ניתן לגלגל ל-Roth IRA עבור הילד שלך - ללא עונש. חוק הגלגול החדש הזה ללא מס - חלק מSECURE 2.0— פירוש הדבר שאתה לא צריך לדאוג מהקנס הנוכחי של 10% על הרווחים אם בסופו של דבר נשאר לך כסף. תוכל להעביר עד $35,000 מתוך 529 החיסכון שלך. כמובן, הסכום שאתה יכול לגלגל כפוף גם למגבלות שנתיות של Roth IRA.
עכשיו לאותיות הקטנות: אתה חייב להיות הבעלים של חשבון החיסכון החינוכי 529 לפחות 15 שנים לפני שתוכל לגלגל את הכסף, ואתה יכול לגלגל רק כסף שנמצא בחשבון חמש שנים או יותר. ובעל החשבון (בדרך כלל הורה או אפוטרופוס של ילד) לא יכול להעביר את הכסף לתוךשֶׁלוֹRoth IRA - זה חייב להיות חשבון שהוקם במיוחד עבור המוטב של תוכנית 529.
אם אתם הורים ומחפשים להקים את כלי החיסכון המכללה הזה, התחל לבדוקכלים מקוונים יכול לעזור לך להשוות בין הצעות מדינה למדינה שונות של תוכניות שונות.הנה המדריך שלנו לפתיחת 529 עבור הילד שלך.
משיכות ללא קנסות למקרי חירום
בעבר, חוסכים לפנסיה עם צורך פיננסי "מיידי וכבד" יכלו מבחינה טכנית לבצע משיכה מוקדמת מ-401(k)s וחשבונות הפרישה האישיים המסורתיים שלהם. עם זאת, משיכה מוקדמת זו תהיה כפופה למס הכנסה, ואלה מתחת לגיל 59½ בדרך כלל חייבים בקנס מס של 10%.
כעת, אתה יכול לבצע משיכה אחת של 1,000 דולר בשנה לכיסוי הוצאות חירום אישיות ומשפחתיותלְלֹאחייב ב-10% קנס.כל מה שאתה צריך זה "להסמיך את עצמך" שאתה צריך את הכסף למקרה חירום.
הערה: קורבנות של התעללות במשפחה מתחת לגיל 59½ יכולים למשוך עד 10,000 $ מ-IRA ו-401(k)s מבלי לחייב את הקנס.
תוכניות Starter 401k לעסקים קטנים
Starter 401ks יגיעו בשנת 2024 כדי לעזור לעסקים קטנים להציע תוכניות פרישה. לתוכניות המופשטות יהיו עלויות נמוכות יותר ופחות עומסים אדמיניסטרטיביים על המעסיקים. עובדים יכולים לתרום עד 6,000 דולר בשנה ולעסקים יש עד מועד המס להקים את התוכניות. ה-Starter 401k שואף להרחיב את הגישה לתוכניות פרישה במקום העבודה עבור עובדי עסקים קטנים.
עם התפתחות שנת 2024, אלה שמתכננים פרישה יצטרכו להישאר בעניינים האלה. התייעצות עם יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור אסטרטגיה כיצד לנצל את מלוא היתרונות של מגבלות תרומה מוגדלות או להשתמש בכלים חדשים כמו ההמרה של Roth 529.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת חינוך של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עלייתה של התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'