היזהרו מהדגלים האדומים האלה בסוכנות רכב 'קנה כאן, שלם כאן'

קניית רכב יכולה להיות הכרח אבל גם אתגר אמיתי - במיוחד אם יש לך אשראי גרוע או שיש לךכרגע ללא בנק. בעוד שאנשים עם ציוני אשראי "סופרפריים" יכולים לקבל הלוואה לרכב משומשאפריל ממוצע של כ-6.8% כרגע, אנשים שגוררים ציון "סאב-פריים" של מתחת ל-600 עלולים להיתקל ב-APR של קרוב ל-19% - או אפילו יותר.

וזה אם אתה יכול אפילולקבל הלוואהבְּרֹאשׁ וּבְרִאשׁוֹנָה. אם אתה זקוק נואשות לקנות מכונית ואינך יכול לקבל מימון מסורתי מבנק או מסוכנות רכב רגילה (שבדרך כלל שותפות עם צדדים שלישיים כדי להציע מימון), יש לך אפשרות אחרונה: "קנה כאן, שלם כאן" סוכנות רכב. סוכנויות קטנות אלו מתמחות במכירת מכוניות לאנשים שאינם יכולים לקבל מימון מסורתי, ובדרך כלל מפרסמות שלא אכפת להם מהדירוג האשראי שלך ולא יבצעו בדיקת אשראי. כל זה נכון, אבל בעוד שרוב סוכנויות קנה כאן, שלם כאן הם עסקים לגיטימיים המציעים שירות הכרחי, עליך להיות זהיר מאוד כדי להימנע מכמה מהטקטיקות היותר "הונאה" שאתה עלול להיתקל בהן בזמן שאתה נמצא במגרש שלהם.

איך עובדת הלוואת קנה כאן, שלם כאן?

סוכנות רכב קנה כאן, שלם כאן פועלת בדומה לכל סוכנות רכב אחרת: אתה בוחר מכונית, ואז מתכנן את המימון. ההבדל העיקרי הוא זההסוכנות עצמהמציעה את המימון. כתוצאה מכך, הם חופשיים לדלג על בדיקת האשראי, ויכולים לקבוע את תנאי ההלוואה איך שהם רוצים (בגבולות החוקים המקומיים, כמובן). אתה קונה מהם את המכונית, לווה את הכסף עבור הרכישה מהם, ומחזיר להם ישירות (לפעמים אתה אפילו נדרש להתייצב פיזית בסוכנות כדי לבצע את התשלומים שלך).

אם אינך יכול להנחיל הלוואה מסורתית לרכב, זו יכולה להיות מתנה משמים - אבל יש חסרונות ברורים.

• בחירה מוגבלת.רוב סוכנויות BHPH מחשבות כמה אתה יכול ללוות מהן תחילה, ואז מציגות לך את המכוניות בטווח המחירים הזה. הרשימה הזו של מכוניות זמינות עשויה להיות קצרה להחריד, והמכוניות עליה ישנות ומרוסקות בצורה מדכאת.

• ריבית גבוהה.שיעורי הריבית בסוכנויות Buy Here, Pay Here גבוהות מאוד—בדרך כלל בסביבות 20%, ולפעמים אפילו גבוה יותר אם הם יכולים לברוח מזה באופן חוקי. התעריפים הגבוהים גם מקשים על מימון מחדש של ההלוואה גם אם האשראי שלך ישתפר.

• החזר אגרסיבי.חלק מסוחרי BHPH דורשיםתשלומי הלוואות שבועיים, שיכול להיות קשה לעמוד בקצב.

• ביטוח.מכיוון שאתה משלם יותר מדי עבור הרכב (במיוחד ברגע שהריבית העצומה נלקחת בחשבון), גם אם תקבל כיסוי ביטוחי מלא על המכונית, כמעט בטוח שלא תקבל מספיק בשום פשרה כדי לשלם את ההלוואה ב- במקרה שהוא מסתכם, ומשאיר אותך לבצע תשלומים על מכונית שכבר לא קיימת.

• תשלום מקדמה גבוה.מכיוון שיש לך דירוג אשראי נמוך, סוחרי קונים כאן, שלם כאן רבים דורשים מקדמה גדולה כתנאי להלוואה.

אם, למרות החסרונות הללו, אתה מחליט שסוחר קנה כאן, שלם כאן הוא הדרך הטובה ביותר שלך לרכישת רכב, היזהר. בעוד שרוב סוחרי המכוניות הללו לגיטימיים (אם הם יקרים), יש כמה שיטות תרמית שכדאי להיזהר מהן.

אין הלוואה גדולה מדי

כל הפואנטה של ​​סוכנות רכב קנה כאן, שלם כאן היא שהם ילוו כסף לאנשים שלא יכולים לקבל הלוואה במקום אחר - אבל אם הסוכנות מפרסמת באגרסיביות שהם ילוו אותךכֹּלסכום ללא בדיקת אשראי, תחשוב פעמיים. זה סימן שהעסק שלהם עוסק יותר בהלוואהברירות מחדלמאשר למכור מכוניות או אפילו להרוויח מריבית על הלוואות.

לרוב המלווים יש גבול לכמה הם ילוו לאנשים - אפילו אנשים עם ציוני אשראי מוצקים - כי הם לא רוצים לתת הלוואה שאתה לא יכול להתמודד איתה. אבל כמה מקומות מפוקפקים יותר של קנה כאן, שלם כאן שמחים לראות שאתה ברירת מחדל בהלוואה שלא תוכל להחזיר, כי הם שומרים על המקדמה שלך, מחזירים את המכונית ומוכרים אותה למישהו אחר - אולי עם הלוואה בגודל דומה. .

משלוח נקודתי

אם איש המכירות במגרש Buy Here, Pay Here אינו מודאג יותר מדי לגבי סיום עסקת המימון שלך ומציע לךפשוט קח את המכונית הביתהבזמן שהם מגהצים את פרטי ההלוואה, תסתלקו. כמעט בוודאות תקבלו שיחת טלפון שתגיד לכם שהייתה בעיה, ועכשיו אתם צריכים להמציא עוד כסף עבור המקדמה כדי שההלוואה תעבוד, או שהריבית שנדונה לא תעבוד ותהיה הרבה יותר גבוה. זה נקרא "משלוח נקודתי" והוא ממנף את העובדה שאתה כבר חושב על המכונית כקנויה, מלחיץ אותך להסכים לכל תנאי חדש שהם מציעים.

גששי GPS

הרבה סוכנויות קונים כאן, משלמים כאןדורשים גששי GPSבמכונית עד שתשלם את ההלוואה. אמנם זה חוקי ברוב התחומים (כל עוד אתה מסכים, למרות שבדרך כלל נדרשת הסכמה כדי לקבל את אישור ההלוואה), זה לא רק חשש לפרטיות אלא זה גם מרמז - שוב - שהעסק שלהם עוסק יותר בהשבת מכוניות מאשר במכירה אותם או אפילו שירות הלוואות. הנוכחות של הגשש פירושה שהם מצפים ממך לברירת מחדל, והם החליטו לייעל את לוח הזמנים העמוס של החזרות כדי להקל על עצמם. אם הסוחר מתעקש על כך, כדאי לחפש במקום אחר את המכונית שלך, אם אתה יכול.

מצב ירוד

לבסוף, אין מדובר בהונאה אלא בדגל אדום ענק: קנה כאן, שלם כאן סוכנויות שונות לפעמים מסוכנויות רכב מסורתיות מבחינת העבודה שהן השקיעו במכוניות משומשות לפני מכירתן מחדש. המכוניות עשויות להיות מכות ונעשה בהן שימוש גלוי, שכן מעטים מהסוחרים הללו ישקיעו בריפוד חדש או בהחלקת שקעים ושקעים בגוף. אבל אם המכונית במצב ממש גרוע, כדאי לחשוב פעמיים, גם אם המחיר נראה הוגן, כי זה מרמז שהסוחר אפילו לא מבצע את התחזוקה הבסיסית הדרושה כדי לשמור על המכונית במצב תקין לפני שאתה משתלט על החזקה . אם גם אתה נלחץ לשלם תוספת עבור חוזה שירות, אתה חופר מאוד קרוב לטריטוריה של הונאה.

אם אתה צריך רכב אבל ציון האשראי שלך נמוך מדי בשביל לקבל מימון רכב מסורתי, סוכנות קנה כאן, שלם כאן עשויה להיות דרך קדימה. אבל דעו למה אתם נכנסים (הרבה עניין ומונחים מכבידים), ופקחו עיניים לסימנים שהסוכנות דורסנית יותר ממה שהם צריכים להיות.