חמש דרכים שבהן תוכל לאבד את קצבאות הביטוח הלאומי שלך

אמריקאים רבים רואים בהטבות הביטוח הלאומי העתידיות שלהם קריטיות עבורםתוכניות פרישה- בעוד עבור הרבה אנשים עםכמעט שום דבר לא נשמרלפנסיה, קצבת הביטוח הלאומי שלהםהואתוכנית הפרישה שלהם. אם כי הקצבה החודשית הממוצעתהוא רק 1,907 דולר- או קרוב ל-23,000 דולר בשנה - זה בהחלט עדיף מאשר בלי הכנסה בכלל בשנים האחרונות שלך.

עם זאת, הביטוח הלאומי הוא קריטי לתוכניות הפרישה האישיות שלך, אתה לא יכול לקחת את זה כמובן מאליו. כן, תמיד קיימת האפשרות שביטוח לאומי יהיה "נגמר הכסף"בשלב מסוים אם נבחרי הציבור שלנו לא יוכלו למצוא פתרון לבעיות המימון שלו. אבל למרות שאתה לא יכול לעשות הרבה בקשר לזה, כדאי להיות מודעים לדרכיםאַתָהיכול לסכן חלק מההטבות שלך - או את כולם - תחת כמה תרחישים ספציפיים.

להלן ארבע דרכים שבהן תוכל לאבד חלק מהקצבאות הביטוח הלאומי או את כולן, גם לאחר שתהיה זכאי לתבוע אותן.

אתה מסתיים בכלא או בכלא

אם אתה מוצא את עצמך כלוא יותר מ-30 יום מכל סיבה שהיא, הביטוח הלאומי מניח שהממשלה משלמת כעת את החשבונות שלךלהשעות את התשלומים שלךלמשך שהותך הזוהרת במתקן זה. החדשות הטובות הן שכל מי שמקבל הטבות דרך רקורד העבודה שלך (כמו בן זוג) ימשיך לקבלשֶׁלָהֶםהטבות, ואתה יכול להמשיך לקבל את שלך חודש לאחר השחרור. ובכל זאת, אם תעשה מתיחה של חמש שנים איפשהו, תפסיד בממוצע כ-115,000 דולר שהיו יכולים להגיע בחשבון הבנק שלך. ואם תמצא את עצמך בכלא לשארית חייך, אולי לעולם לא תראה שקל מביטוח לאומי.

אתה עובר את גבולות ההכנסה

תשלומי הביטוח הלאומי מבוססים על שלךגיל פרישה. עבור רובנו, זה גיל 66 או 67, אבל אתה יכול לבחור להתחיל לקבל את ההטבות שלך מוקדם יותר (גיל 62) או מאוחר יותר (גיל 70). אם אתה מחכה עד לגיל פרישה מלא כדי לפרוש, אתה יכול למעשה לעבוד כמה שאתה רוצה - הרווחים שלך לא ישפיעו על ההטבה שלך. אבל אם תצא לפנסיה "מוקדמת", תצטרך להיזהר עד שתגיע לגיל פרישה מלא.

פרישה מוקדמת מקנה לך קצבאות נמוכות יותר (בעד 30%, תלוי בגילך) - והמוסד לביטוח לאומי מודע לכך שכמה אנשים ערמומיים "יפרוש" בגיל 62 כדי לקבל את הביטוח הלאומי שלהם ואז ימשיכו לעבוד. אז יש להם את הדבר הזה שנקראמבחן רווחים,או מגבלת הכנסה - אם אתה מרוויח יותר מדי כסף, ההטבות שלך מצטמצמות בהתאם. מגבלת ההכנסה משתנה מדי שנה (כרגע זה 22,320 $, ובשנה הבאהזה יהיה 23,400 דולר). על כל $2 שאתה מרוויח מעל המגבלה הזו במהלך השנה, הם יקזזו $1 מההטבות שלך. זה אפשרי להרוויח כל כך הרבה שתמחק את התועלת שלך לחלוטין, אם כי אם אתה מרוויח כל כך הרבה כסף, אולי לא אכפת לך. ואתה טכנית לא "מפסיד" את הכסף הזה, זה פשוט נדחה - תקבל בדיקות הטבה גבוהות יותר מאוחר יותר, ברגע שתגיע לגיל פרישה מלא. אבל אם אתה סומך על הכסף הזה כדי לשלם את החשבונות שלך מחודש לחודש, היזהר מאוד לגבי כמה הכנסה נוספת אתה מרוויח.

אתה צריך להחזיר מיסים או החזר

חלק מהאנשים מופתעים לגלות שתשלומי הביטוח הלאומי - אותם אנו מממנים על ידי תשלום מסי FICA מתוך ההכנסה שלנו לפני שאנו יוצאים לפנסיה - הםממוסה בפועל. עובדה מהנה היא שאם אתה לא משלם מסים פדרליים ותסיים להיות חייב למס הכנסה, הם יכולים - ובוודאירָצוֹן-לגבות 15% מתשלום הביטוח הלאומי שלךלגבות את הכסף הזה. ניתן גם לעטר את תשלומי הביטוח הלאומי שלך לתשלום דברים על פי צו בית משפט כמו מזונות ילדים, מזונות או פיצויים. אם החיים שלך ממש מבולגנים לאחר הפרישה, אתה יכול לראות סכום משמעותי מההטבה שלך מופנה לחשבונות אחרים.

אתה מתחתן מחדש

זה קצת נישה, אבל אם אתה מקבל הטבות על סמך הרקורד בעבודה של בן הזוג שלך, אתה יכול להמשיך לקבל את ההטבות האלהגם אם תתגרשו(כל עוד הנישואים נמשכו 10 שנים לפחות). יש דרך אחת לאבד את ההטבות האלה: להתחתן מחדש. אם תתחתן עם מישהו חדש, תאבד את ההטבות של בן זוגך לשעבר.

טוויסט בעלילה: אם שלךחָדָשׁנישואים מסתיימים גם בגירושים (או ביטול, או מוות) אתה יכול להחזיר את ההטבות שלך לבן הזוג הקודם שלך.

אתה מוותר עליהם בכוונה

לבסוף, יש אמִרָצוֹןדרך לאבד את ההטבות שלך - אתה יכוללמשוך את בקשתך. אם הגשת בקשה לביטוח לאומי לפני גיל 70, תוכל לשנות את דעתך תוך 12 חודשים ולהגיש טופסSSA-521לבקש ביטול בקשתך. תצטרך להחזיר כל כסף שקיבלת באותה שנה, אך התשלומים שלך יושעו.

למה שתעשה את זה? אם תחליט לחזור לעבודה ולדעת שתחרוג ממגבלת ההכנסה, תוכל להימנע מצרות רבות על ידי בקשת תיקון לביטוח הלאומי. ומכיוון שפרישה מוקדמת פירושה קצבאות נמוכות יותר, איפוס השעון אומר שהקצבה הפוטנציאלית שלך תמשיך לגדול עד שתגיע לגיל 70, כך שתקבל תשלומים גדולים יותר מאוחר יותר.