הנה מתי חשבון ניהול מזומנים טוב יותר מחשבון חיסכון

אם חיפשתם מקום להחנות את המזומנים שלכם שמציע ריביות טובות יותר מאשר חשבון בנק מסורתי, אולי שמעתם על חשבונות לניהול מזומנים.

חשבון ניהול מזומנים הוא חלופה לחשבון עו"ש או חיסכון רגיל, והכוונה היא לסוג של חשבון השקעות המוצע על ידי ברוקרים וחברות השקעות המאפשרים להחזיק מזומנים תוך צבירת ריבית על היתרה. בואו נסתכל מקרוב על איך הם עובדים וכיצד הם משתווים לחשבונות בנק רגילים.

איך עובדים חשבונות ניהול מזומנים

חשבונות ניהול מזומנים משלבים למעשה את התכונות של חשבון צ'קים, חיסכון ושוק הכסף לאחד. הם מאפשרים לך להרוויח ריבית על יתרת המזומנים שלך, לכתוב צ'קים או לבצע רכישות בכרטיסי חיוב, ולהעביר בקלות כספים אל ומחשבונות השקעה אחרים שאתה עשוי להחזיק אצל הברוקר.

המזומנים שלך חונים בחשבון בבנק שותף אחד או יותר המופיעים במאזן של החברה. לאחר מכן, הברוקר יכול להשקיע את המזומן המצטבר הזה בהשקעות שמרניות כמו קרנות שוק הכסף ולהרוויח תשואה גבוהה יותר מזו שמשלם חשבון בנק טיפוסי. לאחר מכן, חלק מתשואה זו מועבר אליך כריבית על יתרת המזומנים שלך.

חשבונות ניהול מזומנים נועדו לנזילות קלה, כך שתוכלו למשוך מזומנים לפי הצורך ללא קנסות, בדומה לחשבון עובר ושב. עם זאת, בדרך כלל אין להם גישה לכספומט או מיקומי סניפים פיזיים כמו לבנקים.

שיעורי ריבית וביטוח FDIC

שיעורי הריבית על חשבונות ניהול מזומנים עשויים להשתנות לא מעט בין ברוקרים, אך בדרך כלל נוטים להיות גבוהים יותר מחשבונות בנק רגילים.התעריפים נעים כרגעבסביבות 3-4% בברוקרים הגדולים.

מזומן בחשבון זכאיביטוח FDICעד המגבלה הסטנדרטית של $250,000 לאדם, למוסד. עם זאת, יתרות גדולות יותר מעבר לכך עשויות שלא להיות מכוסות בהתאם להסדרי הביטוח הספציפיים של החברה.

יתרונות וחסרונות של חשבונות ניהול מזומנים

יתרונות

• ריביות גבוהות יותר מחשבונות בנק רגילים

• ביטוח FDIC על יתרות

• נזילות קלה וגישה למזומנים

• משולב עם חשבונות השקעה אחרים אצל הברוקר

חסרונות

• חוסר גישה פיזית לסניף

• גישה מוגבלת לכספומט (תלוי במתווך)

• אובדן אפשרי של כיסוי FDIC עבור יתרות גדולות מאוד

חשבונות ניהול מזומנים יכולים להיות אופציה מצוינת לקבל תשואה טובה יותר על המזומנים הסרקים שלך תוך שהם עדיין נזילים ומאובטחים. רק הקפידו לשים לב לשיעורי הריבית הספציפיים, הכיסוי הביטוחי ופרטי הנגישות לחשבון שתבחרו. עבור סכומים גדולים יותר, ייתכן שתרצה להשתמש בשילוב של חשבונות בנק ותיווך מזומנים.