התחלת החיסכון הפנסיוני שלך מאוחר לא אומר שאתה דפוק

שאל כל מומחה פיננסי אישי והוא יגיד לך שככל שתוכל לחסוך מוקדם יותר, כך ייטב. המסקנה הלא נוחה לכך היא שאם אתה מתחיל לחסוך מאוחר, אתה דפוק. וכן, זה יותר קשה, אבל החיים שלך לא חייבים להיהרס.

כפי שמציין הבלוג הפיננסי האישי The Single Dollar, אם לא התחלת לחשוב על פרישה עד שנות ה-30 שלך (או מאוחר יותר!), רבים יגידו לך שאתה בפיגור. וזה נכון שהיה נחמד יותר להתחיל לחסוך בשנות ה-20 שלך. עם זאת, עם חובות סטודנטים גבוהים, והחיים הכלליים מפריעים, לפעמים זה קשה לאנשים. זה לא אומר שאתה דפוק. עדיין אפשר להתעדכן מאוחר יותר:

אמנם זה היה נחמד להתחיל IRA בגיל 19, אבל זה באמת מים מתחת לגשר. אני כאן עכשיו, וזרקתי 15,000 דולר בשנה אחת. יש בערך 30 שנה עד שאגיע לגיל פרישה. זה מספיק זמן. למעשה, אם אמשיך להשקיע לפחות 15,000 דולר בכל שנה, אוכל אפילו לפרוש בסוף שנות ה-50 או התחילת שנות ה-60 לחיי. אתה בן 45 בלי שום דבר שנשמר? גם אתה תהיה בסדר. זה יהיה טוב יותר אם תוכל להשקיע יותר כמו $23,500, ולמקסם את תרומות ה-401(k) וה-IRA שלך [עבור אמריקאים], אבל אפילו $15,000 בשנה אמורים לגדול ליותר מ-$500,000 עד גיל 65, ו-$875,000 עד בזמן שאתה בן 70. נוסף לביטוח הלאומי, תוכל להשיג רמת חיים גבוהה יותר מכ-99.999% מכלל בני האדם מי שחיו אי פעם. זה יהיה בסדר.

חיסכון של 15,000 דולר בכל שנה כנראה לא אפשרי עבור רוב בני ה-20 שרק מתחילים. עם זאת, בגיל 35 ומעלה, זה יכול להיות הרבה יותר הגיוני. אתה עשוי לגלות שאתה צריך לחסוך בשיעור גבוה יותר מאשר עמיתיך בתחילת הדרך, אבל זה בסדר! עצמאות כלכלית עוסקת לעתים קרובות בהלך הרוח שאנו נוקטים, ו"אתה דפוק אם אתה לא מתחיל מוקדם" יכול להרתיע הרבה אנשים שלא עשו זאת. עם זאת, זה לא תמיד אבדון וקודר כפי שמומחים פיננסיים גורמים לזה להיראות.

מדוע משל החוסכים משגע אותי (או, מקצועות הפריחות המאוחרים ומדעי הרוח אינם נידונים)| הדולר היחיד דרךרוקסטאר פיננסים

תמונה מאתפרנקיילאון.