שמעתם על תעודות סל ללא עמלה. אבל מה עם תעודת סל זהמשלם לךלהשקיע בזה? נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, נכון? אבל זה בדיוק מהמלח פיננסיהוצג בשבוע שעבר.
תעודת הסל של סולט מוותרת על העמלה הרגילה של 0.29% מנכסי לקוח ומעניקה גם הנחה של 0.05% משווי הנכסים הללו (קרא:אתה מקבל $5 על כל $10,000 שאתה משקיע). ההצעה טובה עבור 100 מיליון הדולר הראשונים בנכסים שהושקעו בקרן במהלך השנה הבאה,קוורץ הסביר; בשלב זה, ההנחה מסתיימת והעמלות יחזרו.
למה הצעה כל כך נדיבה מראש? ובכן, זה עסק. התקשרתי לברנט וייס, CFP ומייסד שותף שלפן עושר, כדי להסביר את הצעת תעודות סל החדשנית הזו.
"הם מנסים להניע צרכנים חדשים למוצר כשאנשים אולי לא מוכנים", אמר וייס. על ידי פיתוי אנשים לקנות, Salt יכול להציג את הנכסים האלה כדי להרוויח הפצה מהירה ורחבה יותר באמצעות פלטפורמות השקעה גדולות (Vanguard, Fidelity וכו'). "הם הולכים להפסיד כסף בתחילת הדרך, אבל זה יעזור להם להגיע למסה הקריטית של שיש מספיק לקוחות."
זה מהלך עסקי נבון, אבל וייס השווה אותו למודל הישן של הצעת טוסטר בחינם כשנרשמת לחשבון בנק. סיפוק מיידי זה נחמד, אבל מקודם "לְשַׁחְרֵר" או "אנחנו נשלם לך" תעודת סל עשויה שלא להתאים לתוכנית ההשקעות האישית שלך.
"כמה סיכון אתה רוצה לקחת על עצמך על ידי השקעה בקרן זו?" הוא יעץ למשקיעים פוטנציאליים לשקול. "מה יקרה אם הקרן לא תגייס מספיק כסף? אם הקרן תצטרך לסגור? אם הקרן מפסידה את הכסף?"
במקום זאת, הוא אומר, שאפו להשקעות בעלות נמוכה (חפשו 0.25% או פחות) ואל תסתנוורו מהצעות קידום מכירות. "השקעה טובה היא משעממת", אמר. "קידום אומר שכנראה יש יותר מדי סיכון בהשקעה הזו."
