יום 529 שמח! (הבנת? כי זה 29/5?)
אוקיי, כן, זה לא בדיוק חג המולד, אבל זו תזכורת טובה לנצל חשבון 529 אם אתה או הילד שלך (אוחבר או ילד אהוב) מתכננים ללכת לקולג'. היתרונות ל-חשבונותהם בשפע: אתה משתמש בדולרים לאחר מס כדי לממן אותם, אשר לאחר מכן גדלים ללא מס וניתן למשוך אותם ללא מס אם אתה משתמש בתשלומים עבור הוצאות חינוך מוסמכות, כמו שכר לימוד, ספרים וכו'. מדינות מסוימות מציעות גם נוספות תמריצי מס.
מדינות מציעות את שלהםתוכניות משלועם אפשרויות השקעה ועמלות שונות, אבל אתה לא מוגבל למה שהמדינה שלך מציעה. לדוגמה, אתה יכול לגור בפלורידה אבל לפתוח חשבון דרך תוכנית my529 של יוטה.
עם זה בחשבון,Morningstarעוקב אחר 529 החשבונות הטובים ביותר הזמינים. הדירוג מבוסס בעיקר על עמלות, גמישות ואפשרויות השקעה. דבר אחד שכדאי לקחת בחשבון, כפי שכותבת קארן וואלאס, הוא הטבת המס של המדינה, גם אם התוכנית לא עומדת אחרת. "חוקרי מורנינגסטאר חישבו את זההטבת מס של 5 אחוזים מהמדינהמהווה תמריץ נדיב מספיק כדי... לפצות על אפשרויות השקעה פחות משכנעות ועל עמלות גבוהות".
אחרת, הנה האפשרויות הטובות ביותר השנה:
תוכנית my529 של יוטה"לתוכנית זו יש עמלות נמוכות, אפשרויות השקעה טובות וגמישות ותמריץ מס גדול לתושבי המדינה.
תוכנית Invest529 של וירג'יניה— וירג'יניה מציעה תיקים מגוונים היטב, מבוססי גיל במחיר נמוך.
תוכנית החיסכון של מכללת ואנגארד 529 של נבאדהלפי Morningstar, "האפשרויות המבוססות על גיל של התוכנית עדיין גובות עמלות שמדורגות הרבה מתחת לממוצע בהשוואה לאלו של תוכניות שנמכרות ישירות ומשקיעות בקרנות פסיביות".
בדוק ניתוח מפורט יותר של התוכנית של המדינה שלך (או של אחר).כָּאן.
תוכניות 529 הטובות ביותר| Morningstar
