אנשים רבים ממש מתעניינים במשחק התגמולים בכרטיס אשראי. הם משתמשים בכרטיסים שלהם כדי לשלם עבור הוצאות יומיומיות, לשלם את היתרות בכל חודש, ולאחר מכן ליהנות מתגמולים מדהימים שנעים מהחזר מזומן לחופשות חינם. החלטנו לרכז כמה מכרטיסי האשראי הטובים ביותר להרוויח פרסים.
כתבנו על איך להשתמש בתגמולים בכרטיסי אשראי בצורה אחראית, אז אנחנו לא הולכים להיכנס לזה יותר מדי כאן. אנו נניח שאתה משלם את היתרה החודשית שלך ולא מוציא יתר על המידה רק כדי להרוויח פרסים. עם זאת, אם אתה צריך עזרה בתחום זה, אתה צריך לקרואהפוסט הזהבמקום זאת.
כרטיסי החזר כספי
כרטיסי החזר כספי הם די פשוטים. הם מחזירים לך אחוז מזומן על כל מה שאתה מוציא. אחוז זה הוא בדרך כלל בין אחד לחמישה אחוזים. זה אולי לא נראה כמו הרבה, אבל אם אתה משלם על הכל עם כרטיס האשראי שלך - מחשבונות ועד מצרכים - התגמולים שלך יכולים להצטבר.
קרדיט קארמהמציין שיש כמה דברים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת כרטיס החזר כספי רגיל:
ציון האשראי שלך: ודא שציון האשראי שלך גבוה מספיק כדי שתאושר עבור הכרטיס. קרדיט קארמה מציעה לבדוק את הציון הממוצע המאושר עבור הכרטיס שבו אתה מעוניין. ל- Credit.com יש כלי נהדר לבדיקת רמת האשראי של כרטיסים שונים.
האגרה השנתית: אם יש עמלה על הכרטיס, שקול אם העלות של עמלה זו שווה את התגמולים שתרוויח.
אחוז ובונוס:באופן אידיאלי, אתה רוצה כרטיס שמציע אחוז גבוה של החזר מזומן. אחוז אחד זה די סטנדרטי. חלק מהכרטיסים מציעים גם בונוס הרשמה. בדוק את הפרטים של תוכנית התגמולים לפני שאתה בוחר.
החזר מזומן ללא הגבלה: כרטיסי תגמול מסוימים יגבילו למעשה את כמות התגמולים שתוכלו לזכות בכל שנה. הקפד לראות אם לכרטיס שאתה מעוניין בו יש מכסה.
פדיון תגמולים: ודא שזה פשוט לממש את המזומנים שלך. רוב התוכניות פשוט מאפשרות לך להפקיד את המזומן לחשבון שלך באינטרנט.
כרטיסי החזר כספי שכדאי לקחת בחשבון
Chase Freedom: כרטיס זה מועדף בNerdWallet. מרוויח 5% מזומן בחזרה על רכישות מסוימות ו-1% בחזרה על רכישות אחרות. יש מכסה של 1,500 דולר לבזבז בכל רבעון. עם זאת, זה מגיע עם בונוס הרשמה: 100 $ לאחר שתוציא 500 $ בשלושת החודשים הראשונים. בנוסף, אין עמלה שנתית.
Capital One QuickSilver:MoneyTalksNewsבדק את הכרטיס הזה וכינה אותו "אחד מכרטיסי האשראי הטובים ביותר בשוק להחזר כספי". מרוויח 1.5% מזומן בחזרה על כל הרכישות, ללא תקרה. ללא עמלה שנתית.
כרטיסי ערך קבוע
עם כרטיסי ערך קבוע, במקום להרוויח פרסים בדולרים, אתה מרוויח אותם בנקודות. לאחר מכן תוכל להשתמש בנקודות אלה כדי לשלם עבור נסיעות.
מאמן תגמולים לנסיעותורו"ח בראד בארט אומר שהתוכניות האלה קלות לשימוש - פשוט השתמש בכרטיס כדי לשלם עבור הוצאות הנסיעה שלך, ואז התחבר לחשבון שלך, פדה את הנקודות והחיובים שלך נמחקים בעצם.
אבל בארט אומר לנו שיש כמה חסרונות לשימוש בסוגי הקלפים האלה:
אלה פשוטים להבנה וגמישים מאוד בצד החיובי, אבל הם מוגבלים לערך של 1 סנט לנקודה (40,000 נקודות = $400), כך שאין שום נקודות מתוקות או פדיונות מדהימים. השלילי השני הוא שישנה שאלה מהי "הוצאות נסיעה" שיש להחזיר.
הוא אומר שחלק מההוצאות, כמו רכבים להשכרה ובתי מלון הן די פשוטות. אבל עם הוצאות מסוימות, כמו סוכנויות טיולים ומפעילים, לפעמים אנשים חושבים שההוצאות שלהם ניתנות להחזר כשהן לא.
כרטיסי ערך קבוע לשקול
בארט ממליץ על שני כרטיסים בקטגוריה זו:
ה-Barclaycard Arrival MasterCard: ברגע שתגיע לדרישת ההוצאה המינימלית של $3,000, אתה מקבל 40,000 נקודות בונוס, בתוספת 6,000 עבור ההוצאה שלך. זה שווה 460 דולר בנסיעות הניתנות להחזר. יש לה עמלה שנתית של $89, אבל הם מוותרים עליה בשנה הראשונה.
CapitalOne Venture Rewards: בארט אומר שזה מציע את אותה הטבה כמו ה-Barclaycard. אבל יש לה עמלה שנתית מעט נמוכה יותר (59$), שגם היא מוותרת בשנה הראשונה.
כרטיסי נקודות להעברה
עם כרטיסי נקודות הניתנים להעברה, אתה צובר נקודות שאתה יכול להעביר לתוכנית נוסע מתמיד.
בארט אומר שאלו הם הקלפים בעלי הערך והשימושיים ביותר.
אין כמעט חיסרון לנקודות הניתנות להעברה הללו, ופוטנציאל העליות של גמישות וערכי הפדיון יכול להיות עצום. אני מניח שיש לך זמינות מוגבלת בהשוואה לנקודות הערך הקבוע, אבל הערך של הנקודות הוא הרבה יותר משמעותי וזה יותר מקזז את השלילי הקטן.
כמובן, אתה רוצה לוודא שהכרטיס שאתה בוחר תואם לתוכנית הנוסע המתמיד שלך. או שאולי אין לך תוכנית נוסע מתמיד, אבל אתה מתכנן לפתוח אחת לאחר שנרשמת לאחת מתוכניות התגמול הללו. במקרה כזה, הקפד לבחור תוכנית עם חברת תעופה שאתה מעוניין לטוס איתה.
כמו כן, כנראה בגלל שהנקודות קצת יותר יקרות, נראה שהעמלות השנתיות הקשורות לכרטיסים הללו גבוהות יותר. תצטרך לשקול אם העלות הנוספת שווה את מה שאתה מרוויח בנקודות.
כרטיסי נקודות הניתנים להעברה לשקול
Chase Ultimate Rewards כרטיסים: בארט אומר שזו התוכנית שהוא מציע כמעט לכולם. לצ'ייס יש 11 שותפים להעברה, אז הם מאוד גמישים. "אתם יכולים לבנות חופשות שלמות רק עם נקודות הצ'ייס האלה", אומר לנו בארט. ל-Chase Sapphire, שהוא כרטיס פופולרי בקרב כרטיסי "Ultimate Rewards", יש עמלה שנתית של 95$. ויתרו על השנה הראשונה.
כרטיסי תגמולים לחברות ב-Amex: למרות שאין להם כל כך הרבה שותפים, תוכנית התגמולים לחברות ב-Amex היא עדיין תוכנית טובה להתחיל איתה. הם מציעים עד 50,000 נקודות בונוס במהלך השנה. לכל כרטיס שנכלל בתוכנית זו יש עמלות שונות. ל-Amex Green Card הפופולרי יש עמלה של 95$ שמוותרת עליה בשנה הראשונה.
כרטיסים משותפים
כרטיסים משותפים למותגים מחוברים לתוכניות ספציפיות של בתי מלון או חברת תעופה. הכרטיס מקושר לתוכנית הנוסע המתמיד או האורח המתמיד שלך. בארט אומר לנו:
רבים מהכרטיסים הללו מציעים בונוסים של 30,000 - 50,000 נקודות, כך שאם יש לך מחשבה על נסיעה מסוימת בחברת תעופה מסוימת, תוכל לצבור נקודות די מהר בדרך זו.
נקודות אלו מאפשרות ערך משמעותי מכיוון שאתה יכול למצוא אפשרויות מימוש שנותנות לך הרבה יותר מהסנט לנקודה של כרטיסי הערך הקבוע, אך הן מוגבלות לחברת תעופה או מלון אחד, כך שהגמישות שלך נחתכת באופן דרמטי.
שוב, בחר כרטיס שתואם לתוכנית הנוסע המתמיד שלך. לחלופין, אם אתה מתכנן להירשם לתוכנית חדשה עם הכרטיס, הקפד לעשות את המחקר שלך. יש אפילו פחות גמישות עם סוג זה של כרטיס, אז אתה רוצה לבחור תוכנית מטיילים תכופים שאתה אוהב ומוצאת ערך. הנה דוגמה אישית למה אני מתכוון.
לפני שנים נרשמתי לכרטיס משותף שעבד רק עם "איירליין X". לא בהיותי נוסע מנוסה, נרשמתי לתוכנית הנוסע המתמיד של Airline X. טסתי רק עם X במשך שנים, למרות שהם מעולם לא היו חברת התעופה שאיתה הייתי מעדיף לנסוע (המחירים שלהם גבוהים מרובם והם לא מציעים הרבה שירותים). אבל הרגשתי מחויב להשתמש בהם כי הרווחתי כמה נקודות. בחר בזהירות, כי אתה לא רוצה להרגיש תקוע עם תוכנית.
כרטיסים משותפים למותג שכדאי לקחת בחשבון
קשה יותר להמליץ על כרטיסים בקטגוריה הזו, כי זה באמת תלוי בהעדפות נסיעות אינדיבידואליות. אבל הנה זוג שבארט מזכיר:
סיטי אמריקן איירליינס: אתה מקבל 30,000 נקודות אמריקן איירליינס כשאתה מגיש בקשה לכרטיס ומוציא $1,000 בשלושת החודשים הראשונים. אתה גם מקבל: עדיפות למטוס, הנחה של 25$ בחלק מהטיסות, הנחה של 100$ של אמריקן איירליינס בכל שנה. התשלום השנתי בסך 95$ מוותר גם בשנה הראשונה.
ויזה של בריטיש איירווייס: אתה מקבל 50,000 בנקודות לאחר הוצאת $2,000 בשלושת החודשים הראשונים. אתה מרוויח 2.5 מיילים על כל דולר שמוציאים בבריטיש איירווייס. עבור רכישות אחרות, אתה מקבל 1.25 נקודות לכל הוצאה של דולר. יש להם עמלה שנתית של $95.
ללא כרטיסי עמלה
אם אתה רוצה לשחק במשחק התגמולים בכרטיס אשראי, אבל אתה לא רוצה להשקיע בו, יש הרבה כרטיסים ללא עמלה לבחירה.
מכיוון שהם אינם כרוכים בתשלום, תוכניות התגמול של כרטיסים אלה בדרך כלל אינן נהדרות כמו אחרות. אבל זה לא רק התשלום השנתי שאתה רוצה לשים לב אליו. בעת בחירת כרטיס ללא עמלה, עליך לבדוק אם יש עמלות העברה ועמלות עסקאות זרות. אולי אלה לא יהיו שובר עסקה בשבילך, אבל אם אתה מתכנן להשתמש בכרטיס לנסיעות או העברות יתרות, תרצה לדעת את המידע הזה.
אין לקחת בחשבון כרטיסי עמלה
גלה את זה Chrome: אתה יכול להרוויח בין 1-2% החזר במזומן. ללא עמלה שנתית, ללא עמלת עסקת חוץ. אבל יש עמלה של 3% עבור העברות יתרה.
Barclaycard Arrival World MasterCard: הדולר הפשוטממליץ על זה בתור "כרטיס התגמולים הטוב ביותר ללא עמלה". יש כמה בונוסים של תגמולים, ואתה מרוויח פי 2 מיילים על נסיעות וסעודה, ו-1x מייל על רכישות אחרות. ללא עמלה שנתית, ללא עמלת עסקה זרה, אך יש עמלת העברה יתרה.
כרטיסי תגמולים ספציפיים
ישנם כרטיסים שמציעים תגמולים נוספים עבור רכישות ספציפיות, כמו מצרכים, מסעדות, דלק וכו'.
אם אתה מוציא הרבה כסף על קטגוריה מסוימת - נניח שיש לך משפחה גדולה וחשבון מכולת גדול מהממוצע, למשל - כרטיס מסוג זה עשוי להיות בשבילך. או שאולי יש לך נסיעה מטורפת ומוציאה המון כסף בדלק בכל חודש. אתה יכול לשקול כרטיס תגמולים המציע אחוז גבוה של החזר מזומן עבור רכישות דלק.
חלק מהכרטיסים יציעו גם נקודות בונוס אצל קמעונאים ספציפיים, אבל זה יכול להיות קשה יותר לעקוב אחר זה.
כרטיסי תגמולים ספציפיים שכדאי לקחת בחשבון
מִצרַכֵי מָזוֹן
Amex Blue Cash מועדף:NerdWalletממליץ על כרטיס זה למצרכים, מכיוון שהוא מציע 6% החזר מזומן. יש לו מכסה שנתית של $6,000. זה מגיע עם עמלה שנתית של $75, אבל יש כמה בונוסים להרשמה שעשויים לעשות את זה כדאי:
$100 אם תוציא $1,000 בשלושת החודשים הראשונים.
שנה אחת של אמזון פריים אם תירשם עם הכרטיס ותחייב את אותה דרישת הוצאה.
Barclaycard Rewards מאסטרקארד:אם אתה לא אוהב עמלות, זו אלטרנטיבה הגונה. אין עמלה שנתית, ואתה מקבל פי 2 נקודות על כל דולר שאתה מוציא על דלק, מצרכים ושירותים.
גַז
BankAmericard Cash Rewards:לחם חכםממליצה על זה כאחד מחמשת הכרטיסים הטובים ביותר להרוויח כסף בחזרה בחנויות מכולת - אתה מקבל 2%. אבל האחוז גבוה אפילו יותר עבור גז - 3%. יש מגבלה של 1,500 $ לרבעון, אבל אין עמלה שנתית.
אוכל
DiscoverIt Chrome: אתה מקבל החזר של 2% מזומן על מסעדות ותחנות דלק בכל רבעון. עם זאת, יש תקרה של 1,000 דולר לרבעון. אז אתה מקבל רק 2% מזומן בחזרה על עד $1,000. ללא עמלה שנתית, ללא עמלת עסקת חוץ.
אם אתה מעוניין להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לזכות בפרסים, תחילה בחר בקטגוריה שאתה חושב שתועיל לך ביותר, ולאחר מכן בדוק את האפשרויות שלך. כמובן, הקפד לקרוא את כל האותיות הקטנות ולדעת למה אתה נרשם. כמו כן, עליך לשלם את היתרות שלך בכל חודש וללמוד כיצד להשתמש בתוכנות אלה בצורה אחראית.
התגמולים הם נהדרים, אבל כשהם מגיעים במחיר גבוה מדי, הם לא באמת מתגמלים.
