סוגי ההשקעות השונים וכיצד הם פועלים

רוב האנשים שמעו על מניות ואג"ח, אבל יש המון דרכים אחרות להשקיע את הכסף שלך: קרנות נאמנות, תקליטורים, נדל"ן... הרשימה לכאורה אינסופית. להלן מדריך ההתייחסות שלנו לסוגי ההשקעות השונים וכיצד הם פועלים.

סביר להניח שנתקלת בקומץ מונחים הקשורים להשקעות שלך, אבל הבה נסקור כאן כמה מונחים מרכזיים:

• נֶכֶס: משאב שבבעלותך ומצפה לעלות בערכו.

• אחזקות:הנכסים הספציפיים בתיק ההשקעות שלך.

• תִיק: כל ההשקעות שלך, כקבוצה. גיוון תיק ההשקעות שלך פירושו השקעה במגוון נכסים.

• מחלקות נכסים: קבוצת נכסים בעלי מאפיינים דומים. מניות, איגרות חוב ומזומנים הם כולם סוגי נכסים.

Investopedia מפרקת את כל סוגי ההשקעות השוניםהקטגוריות הבסיסיות הללו: השקעות בבעלותך, השקעות הלוואות ושווי מזומנים. להלן השוואה בין השקעות שונות בכל אחת משלוש הקטגוריות הללו.

השקעות בעלות

כשאתה קונה השקעת בעלות, אתה הבעלים של הנכס הזה.

השקעות בעלות כוללות:

• מניות: ידוע גם בתור הון או מניה, מניה מעניקה לך נתח בחברה וברווחיה. בעצם, אתה מקבל בעלות חלקית על חברה ציבורית.

• מְקַרקְעִין:כל נדל"ן שאתה קונה ואז משכיר או מוכר מחדש הוא השקעת בעלות.

• חפצים יקרים:מתכות יקרות, אמנות, פריטי אספנות וכו' יכולים להיחשב כהשקעה מסוג בעלות אם הכוונה היא למכור אותם מחדש ברווח. הם גם נכנסים לקטגוריה נפרדת, "חלופות". עוד על כך בהמשך.

• עֵסֶק: השקעת כסף או זמן לפתיחת עסק משלך - מוצר או שירות שנועדו להרוויח רווח - היא סוג אחר של השקעה בעלות.

השקעות הלוואות

השקעות הלוואות הן חובות שאתה קונה, בציפייה להחזר. אתה סוג של בנק. בדרך כלל, מדובר בהשקעות בסיכון נמוך, עם תגמול נמוך. זה אומר שהם נחשבים להשקעה בטוחה יותר, ואתה לא מרוויח עליהם הרבה כסף.

• איגרות חוב:"בונד" הוא מונח גג לכל סוג של השקעה בחוב. כשאתה קונה איגרת חוב, אתה מלווה כסף לגוף (תאגיד או ממשלה, למשל) והם מחזירים לך על פני פרק זמן מוגדר בריבית קבועה.

• תקליטורים:תקליטור, או תעודת פיקדון, הוא שטר חוב שמונפק על ידי בנק בתמורה לכספך. בטח ראית את הבנק שלך מציע את זה. הם סוג של חשבונות חיסכון, אבל הם קצת שונים. במקום להוציא את הכסף שלך בכל עת, אתה מתחייב להשאיר אותו בחשבון לתקופה מוגדרת. בתמורה, הבנק יציע ריבית גבוהה יותר בהתאם לכמה זמן תשאירו את הכסף שלכם לבד.

• חשבונות חיסכון:סוג נפוץ זה של חשבון בנק יכול להיחשב גם כהשקעה בהלוואות, אם תחשוב על זה: אתה נותן את הכסף שלך לבנק שמלווה אותו. אבל התשואה שלך היא בדרך כלל די נמוכה (נמוכה משיעור האינפלציה), כך שרוב האנשים לא מחשיבים זאת כהשקעה אמיתית.

• טיפים:TIPS הם ניירות ערך המוגנים באינפלציה של האוצר. אלו הן אג"ח המגובות על ידי משרד האוצר האמריקאי, שנועדו במיוחד להגן מפני אינפלציה. כאשר השקעת ה-TIPS שלך תבשיל עם הזמן, תקבל את הקרן והריבית שלך בחזרה, שניהם צמודים למדד כדי לשקף את שיעור האינפלציה. בוגלהדס מסביראיך הם עובדיםבפירוט קצת יותר.

גם אם אתה בסדר עם סיכון, אתה צריך לקבל כמה השקעות הלוואות בתיק שלךלאזןהשקעות הבעלות שלך.

שווי מזומנים

בדרך כלל, אחוז קטן יותר מהתיק שלך מורכב ממזומן. שווי מזומנים הן השקעות שהן "טובות כמו מזומנים", כדברי Investopedia. זה עשוי להיות חשבון חיסכון פשוט. יכול להיות שזו קרן שוק כספים. (קרן שוק כספים היא באמת סוג של השקעה בהלוואות, אבל התשואה כל כך נמוכה, שהיא נחשבת להשקעה שוות ערך מזומן.)

עוד מעט נדבר על קרנות, אבל ראשית, בואו נבדוק דרך אחרת לסווג השקעות - חלופות.

אלטרנטיבות

סקרנו כיצד ניתן לסווג השקעות שונות כבעלות, הלוואות ומזומן. קטגוריות אלה הן מתארים רחבים, אך הן מועילות בהסבר כיצד פועלים סוגים שונים של השקעות.

אבל חברות השקעות מפרקות דברים קצת אחרת. הם מתחלקים לפי סוג נכסים: מניות, אג"ח, מזומן וחלופות. אנחנו כבר יודעים על מניות, אג"ח ומזומן - הדרכים המסורתיות ביותר להשקעה. מבחינת סוג נכסים, אלטרנטיבות הן כל השאר. כתוצאה מכך, הרבה פחות מהתיק שלך צריך להיות מושקע בהם.

קל לסווג השקעות מסוימות כחלופות, מכיוון שהן יכולות להיחשב למעשה בעלותאוֹהשקעות הלוואות, בהתאם לאופן רכישתן. אבל בואו נסתכל על כמה דוגמאות.

REITs: קרנות השקעות בנדל"ן, או REITS, הן דרך נוספת להשקיע בנדל"ן.במקום לקנות נכס משלך, אתה עובד עם חברה שמרוויחה מהשקעות הנדל"ן שלהן.

באמת, REIT יכול להיות השקעת בעלותאוֹהשקעה בהלוואה, תלוי איזה סוג אתה קונה. אתה יכול לקנות REIT שנותן לך חלק בנדל"ן עצמו; זה ייחשב כהשקעת בעלות. אבל אתה יכול גם להשקיע במשכנתא של הנדל"ן, מה שיהפוך אותו להשקעה בהלוואות.

הון סיכון:זה כסף שאתה נותן לסטארט-אפ או לעסק קטן, מתוך ציפייה שהוא יגדל, ושתקבל תשואה על הכסף הזה. הרבה פעמים, משקיעי הון סיכון הופכים לשותפים בחברה, מחזיקים בחלק מההון העצמי שלה ומקבלים ביטוי בהחלטות עסקיות. בדרך זו, הם יכולים להיחשב לנו השקעות בעלות.

סחורות:השקעה בסחורה היא השקעה בסוג כלשהו של משאב שמשפיע על הכלכלה. שמן, בקר ופולי קפה הם כולם סחורה.

מתכות יקרות: כמו שהזכרנו קודם, מתכות ופריטי אספנות הם, מבחינה טכנית, השקעות בעלות - אתה הבעלים של הזהב שאתה קונה, למשל. אבל זו לא מניה או איגרת חוב, אז רוב האנשים מתייחסים אליה כאל אלטרנטיבה.

כְּסָפִים

קרנות יכולות להיכלל בכל אחת מהקטגוריות העיקריות של השקעות. הן לא השקעות ספציפיות, אלא כינוי לקבוצת השקעות.

בעיקרון, חברת השקעות בוחרת עבורך אוסף של נכסים דומים. זה יכול להיות קבוצה של מניות או קבוצה של אג"ח. לחלופין, הקרן יכולה להיות אפילו יותר ספציפית - יש קרנות המורכבות מכל המניות הבינלאומיות, למשל. בתמורה לאיסוף ההשקעות שלך, תשלם עמלה, אויחס הוצאות.

קרנות שואפות להיות השקעה נוחה יותר, עם בחירות שמספקות תשואה טובה יותר מכל מה שכנראה תבחר בעצמך.

בואו נבדוק את התנאים השונים הקשורים לקרנות.

קרנות נאמנות:קרן נאמנות היא, בעצם, מונח נוסף לקרן השקעות. כדי לספק הגדרה רשמית יותר, הנה איך Investopediaמסבירזֶה:

קרן נאמנות היא סוג של כלי פיננסי המורכב ממאגר של כסף שנאסף ממשקיעים רבים כדי להשקיע בניירות ערך כמו מניות, אג"ח, מכשירי שוק כספים ונכסים אחרים. קרנות הנאמנות מופעלות על ידי מנהלי כספים מקצועיים, שמקצים את נכסי הקרן ומנסים לייצר רווחי הון או הכנסה למשקיעי הקרן. תיק ההשקעות של קרן נאמנות בנוי ומתוחזק כך שיתאים ליעדי ההשקעה המפורטים בתשקיף שלה.

קרנות אינדקס:זהו סוג של קרן נאמנות שנועדה לשקף את התשואה של שוק ספציפי, כמו S&P 500. Get Rich Slowly מציעהיצירה יסודית על קרנות אינדקס, ומסביר אותם כך:

קרנות אינדקס הן קרנות נאמנות, אבל במקום להחזיק אולי עשרים או חמישים מניות, הן מחזיקות בכל השוק. (או, אם זו קרן אינדקס שעוקבת אחר חלק מסוים מהשוק, הם הבעלים של החלק הזה בשוק.) לדוגמה, קרן אינדקס כמו של ואנגארד

VFINX

, שמנסה לעקוב אחר ה

מדד שוק המניות S&P 500

, מנסה להחזיק במניות במדד היעד שלה (ה-S&P 500, במקרה זה) באותם פרופורציות כמו שהן קיימות בשוק.

מכיוון שהם נועדו לשקף את השוק, קרנות אינדקס כן"מנוהל באופן פסיבי,"מה שאומר שאין צוות משקיעים שמנתח, חוז ומתאים כל הזמן את הנכסים בקרן (המכונה ניהול אקטיבי). כתוצאה מכך, הם נוטים לקבל יחסי הוצאות נמוכים יותר, מה שאומר שאתה שומר יותר מהכסף שלך.

קרנות נסחרות בבורסה (ETF):אלה דומים לקרנות אינדקס, בכך שהם נועדו לעקוב אחר מדד או מדד של שוק ספציפי. ההבדל הגדול ביותר הוא האופן שבו הם נסחרים: ניתן לסחור בתעודות סל כמו מניות, והמחירים שלהן מתאימים כמו מניות לאורך היום. קרנות אינדקס אינן פועלות כך - הן משנות מחיר רק פעם אחת בכל יום.

קרן גידור:קרנות גידור הן כמו קרנות נאמנות, עם כמה הבדלים חשובים מאוד. ראשית, הם אינם מוסדרים על ידי רשות האבטחה והחילוף של ארה"ב (SEC). הם גם נחשבים מסוכנים יותר מקרנות נאמנות רגילות מכיוון שהנכסים שלהם יכולים לכלול מגוון רחב יותר של השקעות. כמו כן, לעתים קרובות הם משתמשים בכסף שאול כדי להשקיע. למידע נוסף על קרנות גידור, בדוק את Investopedia'sהסבר מלאמהם.

זכור, רשימה זו נועדה להיות הפניה, ולא מדריךלהתחיל להשקיע. תלוי איפה אתה נמצא במסע הפיננסי שלך, רבים מסוגי ההשקעות הללו עשויים להיות או לא נמצאים על הרדאר שלך.

עם כל כך הרבה מונחים הקשורים להשקעה, לדעת במה בדיוק להשקיע יכול להיראות מסובך. אבל ברגע שאתה מארגן את המונחים לקטגוריות, הרבה יותר קל להבין איך הם עובדים.

פוסט זה פורסם במקור ב-2015 ועודכן ב-19/5/2020 על ידי ליסה רואן. העדכונים כוללים את הדברים הבאים: הוחלפה תמונת תכונה והסרה תמונות נוספות, בדיקת קישורים לצורך דיוק, איחדה חלק מהמידע וערכת אותו כך שישקף את סגנון האתר הנוכחי, והוספה קישורים נוספים לתוכן רלוונטי.