זה כמה אתה צריך לתקצב עבור הוצאות בריאות

המחשבה על מערכת הבריאות שלנו מעצבנת אותי כל כך, שאני צריך לחטוף מכה מהמשאף שאני בקושי יכול להרשות לעצמי. למרות שיש לי מזל שאני מועסקת ובריאה (בעיקר), תקצוב שירותי בריאות הוא עדיין סיוט. הוצאות בריאות בלתי צפויות עלולות לקחת ביס הרסני מהתקציב שלך אם לא תתכנן אותן. הקצאת חיסכון הולם עבור עלויות רפואיות יכול לספק שקט נפשי ולמנוע חובות. אבל מחוץ לנתח שהוצא מהמשכורת שלך (או שאתה משלם עליו מכיסו), כמה כסף אתה צריך לתקצב עבור הוצאות בריאות? המספרים משתנים מאוד בהתאם לתוכנית הביטוח ולצרכים הבריאותיים שלך, אבל בואו נסתכל כיצד לחשב מה חכם לתקצב הוצאות בריאות.

תנאי ביטוח בריאות שאתה צריך לדעת

ראשית, בואו נסקור בקצרה את ההגדרות של חלק מהתנאי ביטוח בריאות שאתה צריך לדעת.

• השתתפות עצמית.ההשתתפות העצמית שלך היא הסכום שאתה משלם עבור שירותי הבריאות שלך לפני שביטוח הבריאות שלך מתחיל לשלם את חלקו. אם ההשתתפות העצמית שלך היא $1,500, למשל, אתה צריך לשלם כל כך הרבה בעצמך לפני שהביטוח שלך יתחיל ויתחיל לשלם את השאר. שירותים מסוימים, כמו ביקורי רופא מונעים, עשויים להיות מכוסיםלִפנֵיעם זאת, אתה משלם את ההשתתפות העצמית שלך, אז הקפד לקרוא בעיון את התוכנית שלך.

• פּרֶמיָה.הפרמיה היא מה שאתה משלם לחברת הביטוח כדי לקבל את התוכנית שלך. אתה יכול לשלם זאת מדי חודש - כמו שרוב האנשים עושים - או רבעוני או שנתי. אם הפרמיה שלך מגיעה ישר מהמשכורת שלך, היא מנוכה מהשכר שלך לפני מס וסביר להניח שהמעסיק שלך משלם חלק מהמניות. אם קיבלת את התוכנית שלך דרך שוק ACA, יש זיכוי מס זמינים שיעזרו לך לקזז את עלויות הפרמיה שלך.

• מגבלת דמי כיס.זה מתייחס למקסימום שתשלם במהלך תקופת הפוליסה שלך, שהיא בדרך כלל שנה אחת, לפני שהתוכנית שלך מתחילה לשלם 100% מהסכום המותר שלך. עלויות ההשתתפות העצמית, ההשתתפות העצמית והביטוח המשותף שלך כלולות כאן, אך לא הפרמיה שלך.

• ספקי רשת/מחוץ לרשת.בעת קביעת פגישות עם רופאים ונותני שירות שונים, ייתכן שתבחין שחלקם מופיעים כ"בתוך הרשת" בעוד שאחרים "מחוץ לרשת". כל ספק או מתקן שנמצאים ברשת הוא אחד שהתקשר עם ביטוח הבריאות שלך כדי לספק שירותים. בהתאם לתוכנית שלך, אם אתה מבקר בספק מחוץ לרשת, ייתכן שהיא לא תהיה מכוסה או רק חלקית. אתה יכול לצפות להשתתפות עצמית גבוהה יותר ומגבלת דמי כיס אצל ספקים מחוץ לרשת. ביטוח המשותף והתשלום שלך עשויים להיות גבוהים יותר גם עבור ספקים מחוץ לרשת.

אם אינך יודע דבר אחר על מערכות הבריאות המפותלות שלנו, התנאים שלמעלה הם מקום טוב להתחיל להבין את צרכי התקציב שלך.

כיצד לתקצב את שירותי הבריאות

אם התמזל מזלך לקבל ביטוח בריאות דרך המעסיק שלך, אתה כבר יודע שהפרמיה שלך מנוכה ישירות מהמשכורת שלך. לחלופין, אם אתה משלם על ביטוח הבריאות שלך, עדיין יש בלבול לגבי איך לקחת בחשבון את עלויות המכס. אז איך אתה צריך לתקצב את הוצאות הבריאות, שם אלה מחוץ למה שנלקח מהמשכורת שלך? להלן השלבים לתקציב עבור הוצאות בריאות:

1. הערך את עלויות הבריאות השנתיות שלך מחוץ לכיס. זה כולל דברים כמו השתתפות עצמית, השתתפות עצמית, מרשמים, עבודת שיניים, טיפול בראייה וכו'. סקור את מה שהוצאת בשנה שעברה כנקודת התחלה.

2. חלקו את הסכום השנתי במספר תקופות התשלום בשנה כדי לקבל סכום לתקופת תשלום. לדוגמה, אם ההוצאות השנתיות שלך הן 2,400 $ ומשלמים לך מדי שבוע (26 תקופות תשלום), תקציב $92.31 לכל תלוש משכורת ($2,400 / 26).

3. בעת הגדרת תקציב הבריאות שלך, הקפד לקחת בחשבון את כל השינויים בהוצאות הבריאות שאתה עשוי לצפות בשנה הקרובה, כגון פגיעה בהשתתפות עצמית, מרשמים חדשים, פלטה, משקפיים וכו'. הוסף חיץ להוצאות בלתי צפויות.

4. בדוק והתאם את סכום התרומה שלך מדי רבעון או לפי הצורך בהתבסס על ההוצאות בפועל וכל שינוי בעלויות הבריאות שלך.

הנה דרך פשוטה אפילו יותר להסתכל על זה, לפיקייטי טסין של כסף עם קייטי: קח את מקסימום הכיס השנתי שלך עבור רופאים ברשת. חלקו ב-12. זה החיסכון החודשי שאתם צריכים לתקצב עבור שירותי בריאות.

המפתח הוא להעריך את סך עלויות הבריאות השנתיות שלך, לחלק במספר תקופות התשלום כדי לקבל סכום לתקופת תשלום, ולתרום את הסכום הזה באופן עקבי כדי לבנות חיסכון עבור הוצאות הבריאות שלך. הקפד לבדוק ולהתאים לפי הצורך.

מה עוד כדאי לקחת בחשבון

כמו בכל מה שקשור לבריאות, שום דבר לא קל, והכל מרגיש מחוץ לשליטה שלך. קשה כאן בחוץ. עם זאת, הנה כמה טיפים להיות מוכנים ככל האפשר ולקנות לך קצת שקט נפשי.

• הוסף כרית לקרן חירום. אי אפשר לחזות פציעה או מחלה פתאומית, אז הוסף חיץ להערכה שלך. שאפו לחסוך לפחות 20% נוספים מהוצאות הבריאות הצפויות שלכם. זה יעזור לכסות מצבי חירום בלתי צפויים.

• שקול לתרום לארגון ייעודיחשבון חיסכון רפואי. HSA מאפשר לך לתרום דולרים לפני מס שניתן להשתמש בהם ללא מס עבור הוצאות רפואיות מוסמכות. ניתן להשתמש ב-HSA בשילוב עם קופת חולים עם השתתפות עצמית גבוהה כדי לשלם עבור עלויות הכיס שחישבת לעיל.

• הפוך את החסכונות שלך לאוטומטיים. הגדר העברות אוטומטיות מתלוש המשכורת שלך ל-HSA שלך אם יש לך כזה, ולחשבון חיסכון ייעודי להוצאות בריאות. מתן תרומות קבועות במקום סכום חד פעמי יעזור לבנות חיסכון מהר יותר.

• בדוק והתאם מדי שנה. הערך מחדש את הוצאות הבריאות המשוערות שלך בכל שנה במהלך עונת ההרשמה הפתוחה והתאם את התרומות שלך בהתאם. נסיבות החיים וצרכי ​​הבריאות משתנים עם הזמן.