קרדיט: Shutterstock
מרגיש טוב עם ציון האשראי שלך? מודל ניקוד חדש יכול לשנות את זה, אבל כנראה לא בצורה דרסטית. FICO הודיעה היום שהיא משיקה את FICO 10, הגרסה האחרונה של מודל הניקוד שלה המשמשת את המלווים לחישוב ציון האשראי שלך.
למעשה הוא משחרר שתי גרסאות:FICO 10 ו-FICO 10 T. האחרון מספק תצוגה של השימוש שלך באשראי במהלך 24 החודשים האחרונים, בהתחשב בהיסטוריה של אלמנטים כמו יתרות החשבון שלך. (VantageScore כבר עושה את זה עםVantageScore 4, הגרסה האחרונה שלו.) סביר יותר שהגרסה תהיה בעלת השפעה על הציון שלך, שהיא בדרך כלל תמונת מצב של הפעילות שלך ולא השקפה הוליסטית.
FICO צופה שכ-110 מיליון אנשים יראו את הציון שלהם משתנה "פחות מ-20 נקודות תנופה" לשני הכיוונים תחת הדגם החדש, לפיCNBC. לצרכנים עם הלוואות אישיות יש סיכוי גבוה יותר לראות את הציונים שלהם יורדים, מכיוון שהלוואה אישית נחשבת מסוכנת יותר מהלוואת סטודנטים או הלוואה לרכב או לבית.
סביר להניח שתראה שינוי בניקוד שלך אם המלווה שלך משתמש ב-FICO 10 T והייתה לך טעות באשראי - כמו איחור בתשלום של 30 יום - בשנה האחרונה.
"הם ינסו להחליק את הפסגות והעמקים", הסביר טד רוסמן, אנליסט בתעשייה ב-CreditCards.com. "עלייה זמנית בהוצאות כמו חופשה או קניות בחגים לא תפגע באותה מידה בדירוג האשראי שלך אם אתה בדרך כלל שומר על ניצול האשראי שלך נמוך."
מאט שולץ, אנליסט תעשייה ראשי בCompareCards, אמר כי היכולת להסתכל על טרנדים לאורך זמן חשובה, גם אם היא עלולה להרגיש לא בנוח. "הרבה יותר קל לעשות שיפוט מושכל לגבי מצב הכספים של מישהו אם אתה יכול להסתכל על האופן שבו הם עברו מגמה במשך סדרה של חודשים, במקום להסתכל על כל חודש בחלל ריק. זה כמו כשהילד שלך רוצה לשאול את מפתחות המכונית", אמר. "אם הילד טיפל בהם באחריות במשך חודשים ללא תקלות, אתה תרגיש טוב אם תמסור אותם. אם הילד שלך הצליח בעיקר אבל יש לו גם כרטיס למהירות מופרזת וכמה עוצרים שהוחמצו בשנה האחרונה, אולי אתה לא כל כך בוטח".
הידיעה שאתה עשוי לקבל ציון עם גרסה חדשה זו עשויה לעורר אותך להקפיד על היסטוריית האשראי שלך.
FICO 10 Suite תהיה זמינה למלווים החל מהקיץ הקרוב, כך שלא תראה שום שינויים בניקוד שלך עד שמלווה ימשוך את דוח האשראי שלך דרך הגרסה החדשה. אם אתה יכול לראות את ציון ה-FICO שלך דרך חשבון הבנק או מנפיק כרטיס האשראי שלך, ייתכן שהם משתמשים בכל גרסה שהם רוצים כדי ליצור את הציון שלך. בנק אוף אמריקה, למשל, משתמש בציון FICO 8.
אם אתה משתמש בשירות חינמי כמו Credit Karma, אולי אפילו לא תראה ציון FICO - הרבה שירותים פיננסיים עדיין משתמשים ב-VantageScore 3 כדי ליצור ציוני אשראי.
לכן פחות חשוב לדאוג לגבי מודל הניקוד והגרסאות שהמלווים משתמשים בהם ויותר חשוב להתמקד בהרגלים הפיננסיים הטובים שלך.
"אף אחד מהמהלכים האלה לא משנה את יסודות האשראי", אמר שולץ. "אשראי טוב עדיין קשור לשלושה דברים: לשלם את החשבונות שלך בזמן בכל פעם, לשמור על יתרות הנמוכות ככל האפשר ולא לבקש יותר מדי אשראי לעתים קרובות מדי. עשה את שלושת הדברים האלה שוב ושוב במהלך השנים והקרדיט שלך יהיה בסדר".
