מה עלי לעשות אם כרטיס האשראי שלי נפרץ?
Lifehacker יקר,
לאחרונה גיליתי מספר חיובים לא מורשים בכרטיס האשראי שלי. התקשרתי לחברת כרטיסי האשראי והם חוקרים, אבל אילו צעדים נוספים עלי לנקוט כדי להגן על עצמי?
חָתוּם,
נמאס מההונאה
נמאס יקר,
אנו מצטערים שזה קרה לך. למרבה הצער, בערך4 מתוך 10 מחזיקי כרטיס בארה"בדווח על אותה חוויה מורטת עצבים כמוך. גניבת זהות והונאות כרטיסי אשראי נמצאות במגמת עלייה בשנים האחרונות, הודות להמון ההולך וגדל של האקרים שהם חכמים ובעלי יכולת מתמיד. אבל כל תקווה לא אבדה. עם זמן וסבלנות - והשלבים שלהלן - תוכל לאבטח את החשבונות ופרטי האשראי שלך ולהחזיר את השקט הנפשי שלך.
שלב 1. התקשר לחברת כרטיסי האשראי
זה הצעד הראשון שצריך לעשות (אז כל הכבוד על הפעולה המהירה). במקרים מסוימים,אחריותך לאישומי הונאהתלוי תוך כמה זמן אתה מדווח עליהם לבנק. חוץ מזה, ככל שתודיע לבנק מוקדם יותר, כך הם יכולים להתחיל לעבוד על התיק שלך מהר יותר ולפתור את זה.
במהלך החקירה, חברת כרטיסי האשראי בדרך כלל תבטל את החיובים (כך שלא תצטרך לשלם עבור מסע קניות של איזה 5000$ של זר בדוח החיוב שלך). הם צריכים גם להנפיק לך כרטיס חדש (עם מספר חשבון חדש) ולסגור את הישן כך שלא ניתן יהיה לבצע בו חיובי הונאה נוספים.
כאשר אתה מקבל את הכרטיס החדש שלך, זכור לעדכן את כל החשבונות שבהם הכרטיס משמש לחיוב אוטומטי או חוזר.
תהליך זה אמור להימשך מספר ימים בלבד (לפעמים רק יום אחד בהמתנה לכרטיס החדש), אך במקרים מסוימים עשוי להימשך חודש כדי לפתור.
שלב 2. עקוב אחר חשבונות כרטיס האשראי שלך
ברוב המקרים, להפסיק את החיובים ולקבל מספר חשבון חדש הם כל מה שאתה צריך לעשות, אבל אתה צריך גם לפקח על כל חשבונות כרטיסי האשראי שלך למקרה שזה יותר מסתם אירוע יחיד או סימן לעוד יותר פגיעה בגניבת זהות.
כדי לפקח על החשבונות שלך, אתה רק צריך לפקוח עין על ההצהרות שלך או לבדוק באופן קבוע את הפעילות האחרונה. היזהרו במיוחד עבור חיובים קטנים אפילו. רמאים יודעים שסכומים מתחת ל-10 דולר - כמו ההונאה אחרונה של $9.84-לעתים קרובות נעלמים מבלי לשים לב.
ישנן גם דרכים קלות אחרות לשמור על ערנות, הרבה אחרי שהמקרה של הונאה בכרטיס האשראי שלך ייפתר:
הגדר התראות פעילות בחשבונות שלך.רוב חשבונות בנק וכרטיסי אשראי מקוונים מאפשרים לך להגדיר התראות טקסט או דוא"ל עבור כל סוגי הפעילויות, כגון חיובים מעל גבול מסוים.
השתמש באפליקציות מעקב פיננסיות בחינם. הוזכר בעבר BillGuardעוקבת אחר חיובים שסומנו על ידי חברי BillGuard אחרים, ומודיעה לך אם לכרטיס/ים שלך יש כרטיסים דומים; זה גם עוקב כעת אחר הכספים שלך, דמוי מנטה. אם כבר מדברים על מנטה, אפליקציית המעקב הפיננסי יכולה גםמתריע בפניך על פעילות חריגה בחשבונות שלך. אם אתה בדרך כלל מוציא רק 50 דולר בשבוע על קניות, למשל, מנטה תודיע לך אם החיוב עולה בהרבה על זה. (אם אתה - באופן מובן - מודאג לגבי האבטחה עבור שירותי המעקב של כרטיסי האשראי והבנקים האלה, דע ששניהם משתמשים בהצפנה ברמת הבנק ויש להם רק גישה לקריאה לפעילות החשבון שלך, כך שהעברות כספים ושינויים בחשבונך אינם אפשרי גם אם מישהו יכול לפרוץ לאחד מהחשבונות האלה.)
השתמש בשירותי ניטור אשראי בחינם. הוזכר קודם קרדיט קארמהוקרדיט שומשוםשימו עין לא רק על ציון האשראי שלכם, אלא גם על פניות אשראי חדשות ושינויי יתרה. (הדוח של קרדיט שומשום הוא מ-Experian, בעוד שקרדיט קארמה מספק ציונים מ-TransUnion.)
שלב 3. דע את הסימנים לגניבת זהות גדולה יותר - ומה לעשות אם מישהו גנב את זהותך
חיובים מזויפים בכרטיס האשראי שלך לא בהכרח אומר שלגנב נתונים יש גם גישה למידע אישי אחר שעלול לגרום נזק רב יותר, כמו הוצאת חשבון הבנק שלך או הונאה בביטוח הלאומי, אבל עדיין כדאי לדעת.איך עובדת גניבת זהותכך שלא תגיע לבעיות גדולות עוד יותר.
להבהיר: הונאה בכרטיס אשראי היא סוג של גניבת זהות המתרחשת כאשר הגנב משתמש במספר הכרטיס שלך כדי לקנות דברים. זה יכול לקרות כאשר מישהו מלקט את מספר כרטיס האשראי שלך (והחתימה) מקבלה, מקבל גישה לכל מסמך אחר עם מספר החשבון שלך עליו, או שהכרטיס שלך בא במגע עם מזויףכספומט או רחפנים אחרים.
גניבת זהות מתישה עוד יותר מתרחשת כאשר מישהו משתמש במידע האישי שלך (שיכול לכלול את מספר כרטיס האשראי שלך) כדי לא רק לבצע חיובים, אלא אולי גם לפתוח חשבונות פיננסיים אחרים, לקבל מסמכים ממשלתיים ו/או להתחזות אליך בדרך אחרת לטובתו. זה אפילו פחות מצחיק מהסרט של ג'ייסון בייטמןגנב זהותויכול להיות נורא יקר ולנסות לתקן.
(אם יש תרמית כלשהי לחוויית ההונאות בכרטיס האשראי שלך, ייתכן שזו בעיטה בישבן כדי לבדוק אם מידע אחר שלך נפגע. לפימימון יומי, רוב האנשים אינם מזהים גניבת זהות בעצמם; רוב הזמן, מוסדות פיננסיים מודיעים לקורבנות. 20 אחוז מהאנשים אכן מוצאים את זה לאחר שזיהו האשמות הונאה בהצהרותיהם, אבלרק 8 אחוזיםשל קורבנות אחרים של גניבת זהות מגלים את ההונאה בעצמם.)
מלבד חיובים חשודים בכרטיס אשראי, דגלים אדומים של גניבת זהות כוללים: משיכות מחשבון הבנק שלך שאינן הגיוניות, דחיית בקשות לאשראי או חשבונות אחרים, הודעות גבייה בגין חובות שאינם שלך וחשבונות לא מוכרים באשראי שלך. דוח (שאותו תוכל לבדוק בחינם בכל שנה בannualcreditreport.com). ראה רשימה שלמה של דגלים אדומים ב-מרכז משאבים לגניבת זהות.
אם אתה חושד שאתה עלול להיות קורבן לגניבת זהות, בנוסף ליצירת קשר עם כרטיס האשראי שלך לגבי חיובים הונאה ומעקב אחר כרטיס האשראי וחשבונות הבנק שלך, עליךלפעול לתיקון הבעיות באופן מיידי:
בצע התראה על הונאה או הקפאת אשראי עם שלוש סוכנויות לשכת האשראי(Experian,Equifax, אוטרנס יוניון). הקפאת אשראי היא בדרך כלל חסינת תקלות, מכיוון שהיא בדרך כלל עוצרת כל גישה לדוח האשראי שלך, בעוד שהתראת הונאה פשוט דורשת אימות נוסף של זהותך לפני מתן אשראי על שמך. עם זאת, ייתכן שתהיה עלות לביצוע או הסרה של ההקפאה, בהתאם לחוקי המדינה שלך. למידע נוסף על שתי ההגנות הללוב-FTC.
עיין בדוחות האשראי שלך משלוש הלשכות.אם שלחת התראת הונאה או הקפאת אשראי, אתה אמור לקבל עותק חינם.ערעור על כל אי הדיוקים.
הגש דו"ח משטרה ודו"ח ל-FTC.בהתאם לאופי גניבת הזהות, ייתכן שתזדקק לרישומים של דו"ח המשטרה ולמידע שאתה מדווח ל-FTC כדי להראות לנושים ואחרים הוכחות לפשע.
פנה לכל חברה שעלולה להיות מושפעת.לדוגמה, אם מספר הביטוח הלאומי שלך עלול להיפגע, צור קשר עםהמוסד לביטוח לאומיואתמַס הַכנָסָה. פנה גם לחברות שיש להן חשבון הונאה פתוח על שמך כדי להקפיא את החשבון.
שמור תיעוד טוב של כל תקשורתעם נושים, סוכנויות דיווח אשראי וחברות אחרות תוך ניסיון לתקן בעיה זו.
מה לגבי שירותי הגנת גניבת זהות? באופן כללי, אלה המוצעים על ידי בעיות בכרטיסי אשראילא שווים את הכסף. הוול סטריט ג'ורנלמציין ששירותי צד שלישי אוהביםLifeLockומזהה מהימןתריץ לך לפחות 150 דולר לשנה, אבל הטקטיקות הנפוצות ביותר שלהם הן הגדרת התראות על הונאה והקפאת אשראי על דוחות האשראי שלך - דברים שאתה יכול לעשות בעצמך. (עם זאת, שים לב שאם היית קורבן להפרה, כמו היעד אחד, אתה יכול להיות זכאי לניטור אשראי בחינם, ובמקרה זה המשך והשתמש בו.)
שלב 4. הישאר בטוח בהמשך הדרך
רוב האנשים אף פעם לא מגלים איך בדיוק הגיעו מספרי כרטיסי האשראי שלהם (או מידע אישי אחר) לידיים הלא נכונות. בעוד שחלק מהדברים, כמו הפרות נתונים, אינם בשליטתך, ישנם מספר דברים שאתה יכול לעשות כדי למזער את סיכוני האבטחה שלך.
דיברנו על רוב אלהבאינטרנטובמצב לא מקווןהגנות בעבר, אך ראה זאת כסקירת רשימת אבטחה:
קנה רק באתרי HTTPS מאובטחיםהשייכים לסוחרים שאתה סומך עליהם (אנו ממליצים להשתמש ב-HTTPS בכל מקוםתוסף עבור Firefox, Chrome ו-Opera).
השתמש במספרי כרטיסי אשראי וירטואלייםאם הבנק שלך מציע אותם - או שקול לעבור לאחד. מספר וירטואלי מסתיר את חשבונך בפועל כשאתה קונה באינטרנט ויכול גם להגביל חיובים נוספים.
אל תשמור את פרטי כרטיס האשראי שלך אצל סוחרים מקוונים.זו טרחה, כי יש להזין את הכרטיס באופן ידני בכל קניות באינטרנט, במקום לשמור את הכרטיס בחשבון, אבל זה אמצעי זהירות נוסף שיכול לתת לך יותר שקט נפשי.
ודא שהמחשב שלך מעודכן עם הגנה נגד תוכנות זדוניות.שֶׁלָנוּמועדף עבור Windowsהואאווסט, אבל אנחנוממליץ גםמדי פעם הפעלה ידנית של כלי אחר נגד תוכנות זדוניות כמוMalwarebytes Anti-Malwareלתפוס ולתקן כל דבר שחמק.
בדוק בכספומטים ובקוראי כרטיסים אחרים לאיתור סימנים של חבלה.אלה כולליםאורות מהבהבים סתומיםעל קורא, מצלמות מעל המכונה, אולוח מקשים רופף או חלקים אחרים. כדאי גםתמיד לכסות את היד שלךכאשר אתה מזין את ה-PIN שלך במכשיר
שקול לרכוש ארנק חוסם RFID.גנבים יכולים לסרוק את הכרטיסים שלך עם שבבי זיהוי בתדר רדיו (RFID)בלי שאתה בכלל שמת לב. יש הרבה ארנקים חוסמי RFID שאתה יכול לקנות או שאתה יכוללעשות בעצמך(אפילו פח אלטואידיכול לעבוד).
לעולם אל תמסור לנו את מספר הביטוח הלאומי שלךאלא אם כן אתה סומך על הארגון ויודע שזה נחוץ (לדוגמה, עבור טפסי המס שלך).
גרוס את כל המסמכים הרגישים לפני שאתה זורק אותם, ושמור את אלה שאינך יכול לגרוס בבטחה.(אם עברת ללא נייר, ודא שהקבצים האלה כןמוצפןבמחשב שלך.) מסמכים רגישים כוללים דפי חשבון פיננסיים, מידע רפואי, כל דבר עם מספר תעודת זהות שלך, מסמכי מס וכו'.
הישאר בטוח.
אַהֲבָה,
Lifehacker
תמונות מאתאווריקה(Shutterstock),גרפיקה של PSD,בְּרִית(Shutterstock),קרדיט קארמה.
