בכל יום שני אנו מתמודדים עם אחת משאלות הכספים האישיות הדוחקות שלך על ידי שאלת קומץ מומחי כסף לייעוץ.אם יש לך שאלה כללית או דאגה לגבי כסף, או סתם רוצה לדבר על משהו שקשור ל-PeFi, השאר את זה בתגובות או שלח לי אימייל לכתובת[מוגן באימייל].
שאלת השבוע מגיעה באימייל מקורא שרוצה להישאר אנונימי:*
זה עתה קניתי בית, ואתחתן בשנה הקרובה (לא קבענו תאריך). ארוסתי ואני נשתמש בבית כמקום המגורים העיקרי שלנו. רכשתי את הבית באמצעות האשראי שלי בלבד, תוך התחשבות רק בשכר ובנכסי בעת הגשת הבקשה לקבלת הלוואת המשכנתא. עדיין לא בוצעו תשלומים (טוב, חוץ מהמקדמה, שהייתה כולה אני) אבל יש לנו הסכם בעל פה לשלם 50% מהמשכנתא כל אחד. אני יודע שכל נישואים אינם מוצלחים. האם עלינו, אם כן, להמשיך בהסכם רכוש משפטי כלשהו המפרט בדיוק איזה אחוז מסך ההון העצמי יש לכל אדם לפני החתונה? אין לנו נכסים נוספים, אז נראה שאין צורך בטקס קדם נישואין. הארוס שלי בסדר עם אזורים אפורים, אבל אני לא, ואני אוהב את הביטחון של לציין דברים ברורים מראש.
זה מה שיש למומחים בודדים לומר באופן כללי על נושא שמשפיע על כל אדם בצורה שונה - אם אתה רוצה ייעוץ מותאם אישית, עליך לפנות למתכנן פיננסי.
שקול מה עושה אותך הכי נוח
המפתח לתשובה לשאלתך נמצא במשפט האחרון. לארוסך אולי נוח עם אזורים אפורים, אבל אתה לא - אז זה הגיוני שיש משהו בכתב. ורוב הסיכויים שאתה כבר יודע את זה.
כסף הוא גורם הלחץ מספר אחת במערכות יחסים. הסכם כתוב לא יפתור את כל הבעיות העתידיות הפוטנציאליות, אבל הוא יקל על הניהול שלהם אם אתה וארוסך ייפרדו אי פעם, והוא ייתן לך שקט נפשי ללא קשר. דברים קורים, ואתה צריך להגן על עצמך, במיוחד כי זה נשמע כאילו קיבלת על עצמך את כל האחריות.
זה לא רומנטי, אבל זה מציאותי. אז בדוק הסכם חיים משותפים, הדומה לקדם נישואין, ויקבע כל הסכמים בעל פה שעשיתם.
"אם אתה מתכוון שהשותף שלך יהפוך לבעלים של הנכס, אתה יכול גם להתנות זאת", אומרג'ניפר מקדרמוט,finder.comעו"ד הצרכן, על ההסכמים. "זה אולי מרגיש מאוד רשמי, אבל כדאי מאוד להשקיע בו כדי למנוע בעיות בהמשך המסלול."
רצוי שהיית עושה זאת לפני החתימה על הניירת, אבל זה לא מאוחר מדי. עורך דין מקרקעין או עורך דין משפחה יכולים לערוך חיים משותפיםהֶסכֵּםעבורכם, והוא צריך לכלול כיצד יחולק ההון העצמי של הבית, מה יקרה אם תיפרדו, מי אחראי לשאר החשבונות (שירות, כבלים) ותיקונים, מה קורה אם אחד מכם לא יכול לשלם את החצי, מה קורה אם אחד מכם רוצה למכור את הבית יום אחד, או אם אחד מכם נפטר וכו'. זה חשוב במיוחד עבורכם, מכיוון שאתה זה ששילמת את המקדמה וסביר להניח שזה השם שלך על הדף קו מקווקו.
זה גם לטובת השותף שלך
בן הזוג שלך יכול להיות בסדר עם התחומים האפורים, אבל כדאי שתסביר שגם עריכת הסכם היא האינטרס שלו. אם השותף שלך אינו מחזיק בבעלות, אין לו הון עצמי בהשקעה שלו, גם אם הוא משלם מחצית מתשלומי המשכנתא.
דבר נוסף שכדאי לזכור: אתה צריך לתכנן חוסר יכולת או מוות, לא משנה כמה זה נראה חולני. "אם תמות ללא צוואה ורצית שהרכוש שלך יעבור לבעלים המשותף שלך, אלא אם כן זה מצוין בצוואה, זה לא יקרה", אמרה דברה ניימן, מתכננת פיננסית מוסמכת.שער בנק. "זה עלול ללכת להורים שלך. ואולי ההורים שלך לא תמכו במערכת היחסים שלך."
"אם אתה רוצה שהאחר המשמעותי שלך יהיה אחראי על החלטות הנוגעות לטיפול שלך אם אתה חולה או לקבל הטבות כלשהן מתוכנית הפרישה שלך, פוליסות ביטוח או נכסים במקרה של מוות, עליך להעלות זאת בכתב, " מוסיף מקדרמוט. "עדכן אותם כמוטבים בכל פוליסות ובקש מעורך דין לערוך ייפוי כוח פיננסי."
הנה כמה דברים נוספים שכדאי לזכור:
קבל שקיפות כלכלית."לפני שעושים צעד כה גדול כמו מעבר לגור ביחד, חשוב להיות מקדימים לגבי כל השלד הפיננסי בארון", אומר מקדרמוט. "נקודות שאתה צריך לכסות בדיון זה כוללות את היחס שלך לחיסכון ולהוצאות, היסטוריית האשראי שלך ופרטים על כל חוב."
הקמת חשבון בנק משותףכאשר כל מחצית מהמשכנתא ניתנת להפקדה ישירה.
צור תקציב עבור עלויות הבית."הקמת בית חדש יכולה להיות יקרה ויהיו פריטים שמשמעותם יותר עבור צד אחד מאשר לשני. הימנע מוויכוחים על ידי הסכמה מי קונה ו'בעלים' של פריטי כרטיסים גדולים כמו הספה או טלוויזיה עם מסך גדול", אומר מקדרמוט. "שמור רישום של רכישות כדי למנוע מחלוקות על בעלות במקרה של פיצול."
דון כיצד יחולקו חובות משק הביתומי יהיה אחראי על ביצוע תיקונים או שכירת מישהו שיבצע אותם. מה קורה, למשל, אם אתה צריך גג חדש? האם תשלם על זה, או שזו תהיה הוצאה משותפת?
שקול מה קורה אם אינך יכול לבצע תשלומי משכנתא. אמרת שהשתמשת באשראי שלך לקניית הבית. זה אומר שאם אתה ו/או הארוס שלך מחמיצים תשלום, האשראי שלך הוא זה שחוטף מכה.
מה קורה אם יש לך ילדים?זה עוד דיון שתרצה לקיים לפני שתכין את ההסכם שלך.
אתה רוצה לעשות מה שיעשה לך הכי נוח תוך צמצום ויכוחים ומאבקים משפטיים פוטנציאליים בהמשך הקו. אל תשאיר שום "מה אם?" תְלִיָה.
