באיזה שירות ניטור אשראי כדאי להשתמש?

אין הרבה כיסוי כסףאסון Equifax,אבל זה הזכיר לנו כמה חשוב לשמור על האשראי שלך. יותר מתמיד, ניטור האשראי חיוני כדי לוודא שאין פעילות מעורערת והונאה הקשורה למידע האישי שלך. ואתה יכול לעקוב אחר האשראי שלך בחינם, לנצח.

מה זה אומר "לפקח" על האשראי שלך?

ניטור האשראי שלך פירושו בעצם להסתכל על דוח האשראי שלך כדי לוודא שהכל נראה בסדר - אין שגיאות, וחשוב מכך, אין חשבונות או פעילות הונאה.

זה נהדר לבדוק את זה בעצמך, וכפי שציינו, אתה זכאי לקבל אעותק חינם של הדו"ח שלךמכל אחת משלוש הלשכות הגדולות (Equifax, Experian, TransUnion) מדי שנה. אתה גם לא צריך לבדוק את כולם בבת אחת. אתה יכול לסמן אותם ולבדוק אחד בכל פעם כמה פעמים בשנה. עם זאת, במיוחד לאור כל הפיאסקו הזה של Equifax, שחשף עד כמה המערכת באמת פגיעה, מומלץ להישאר בשליטה על האשראי שלך בתדירות גבוהה יותר.

Equifax הציעו גרסה משלהם של ניטור אשראי בחינם למשך שנה. אחרי דחיפה זהתנאיה ויתרו על זכותם של לקוחות להשתתף בתביעה ייצוגית, הם הסירו את השפה הזו, אבל הם יצטרכו לסלוח לנו אם אנחנו עדיין לא מתאמצים להשתמש בשירות שלהם. בנוסף, בכל מקרה הם הציעו את זה רק לשנה, אז אם למישהו יש את מספר הביטוח הלאומי שלך, מה מונע ממנו לחכות כמה שנים כדי להשתמש בו? בכל מקרה, יש עוד המון כלים ושירותים שעוזרים לך לעקוב אחר האשראי שלך בחינם, כל עוד אתה רוצה.

פֶּתֶק: אם יש לך הקפאת אבטחה בחשבון שלך, זה עשוי להשפיע על תהליך ההרשמה לרישום לכל אחד מהשירותים האלה. ייתכן שתצטרך זמניתלהרים את ההקפאה כדי להירשם.

מהן כמה אפשרויות טובות יותר?

כתבנו על כלים כמו Credit Sesame ו- Credit Karma, שתיהן אפשרויות מוצקות לניטור האשראי שלך לנצח. קרדיט קארמה הוא מועדף, אבל ישנן עוד אפשרויות לבחירה כדי שתוכל לקבל החלטה משלך. זכור, שירות ניטור אשראי בחינם לא צריך לבקש ממך את כרטיס האשראי שלך כדי להירשם לחשבון. אף אחד מהשירותים המוזכרים להלן לא יבקש ממך זאת.

קרדיט קארמה

הזכרנו את זה בתור קרדיט קארמה שלנוהשירותים החינמיים המועדפים שלנו לניטור האשראי שלךושמירה על זהותך בטוחה.

הם מציעים ניטור אשראי שבועי, הכולל דוח מלא (הם שיתפו פעולה עם הלשכות, כדי שהציון שלך לא יפגע) של פעילות ויתרות. תקבל גם התראות בזמן אמת על חשבונות חדשים או כל שינוי גדול, כמו גם הנחיות שיעזרו לך להבין מה בעצם אומר דוח האשראי שלך.

כל שירות ניטור אשראי צריך להציע את התכונות הבסיסיות הללו, אז מה מייחד את קרדיט קארמה?

בעוד ששירותים מסוימים נותנים גישה לדוחות שלך מלשכה אחת בלבד, קרדיט קארמה נותנת לך גישה לשניים: TransUnion ו-Equifax. זוהי הטבה ראויה מכיוון שאתה זוכה לראות את הציונים שלך בשתי הלשכות, ולמרות שהדוח שלך חשוב הרבה יותר מהציון שלך (הוא למעשה יראה לך פעילות), זה נחמד לדעת כיצד הציון שלך עשוי להשתנות בין שני מקומות. עוד כמה הטבות שקרדיט קארמה מציעה:

• אפורום עצות

• מסודרסימולטור ציון אשראי(וכלים אחרים)

• דרך ללחפש כסף שלא נתבע

קרדיט קארמה הוא הכלי לנצח, אבל עדיין יש אפשרויות מוצקות אם מסיבה כלשהי אתה לא אוהב אותן.

קרדיט שומשום

כמו קרדיט קארמה, תקבל גישה לדוח האשראי והניקוד שלך בחינם. הם גם יעזרו לך להבין את הדוח שלך עם עצות מעשיות ופירוט של המשמעות של פעילות שונה, בדיוק כמו קרדיט קארמה. שוב, תקבלו התראות על סוגים שונים של פעילות.

לפיל-Penny Hoarder, "דבר אחד ש-Credit Sesame כולל בלוח המחוונים שלך שלא ראיתי בשום מקום ב-Credit Karma הוא החוב הכולל."

לראות את כל החוב שלך במקום אחד מראה לך עם מה אתה צריך להתמודד. זה גם מקל לבדוק אם יש שינויים גדולים בחשבונך. אבל שוב, עם התראות בזמן אמת, אתה אמור לקבל התראה אם ​​מישהו יבדוק את הדוח שלך או יפתח קו אשראי חדש, בכל מקרה.

ל- Credit Sesame יש גם כלים שיאפשרו לך לחפש ולהשוות תעריפי הלוואות, אבל עם אתרים כמושער בנקוNerdwalletשם בחוץ, זה לא אעָצוּםרמה מעל קרדיט קארמה. יש להם גם ביטוח גניבת זהות בחינם, אבל אs Consumer Reports מציין,זה לא כל כך בעל ערך חינמי, וכנראה רק הדרך שלהם לגרום לך להירשם לתוכנית מקיפה יותר שעולה כסף. ההטבות הנוספות הללו אינן פורצות דרך, אבל זה עדיין שירות הגון לניטור האשראי שלך.

WalletHub

כמו כל אחד מהשירותים האחרים, WalletHub מציע ציוני אשראי ודוחות חינם (מ-TransUnion) יחד עם מידע ועצות שיעזרו לך להבין ולשפר את האשראי שלך. תקבל גם התראות כאשר המידע על דוח האשראי שלך משתנה.

הגורם החשוב ביותר שמייחד את WalletHub הוא שהוא עוקב אחר האשראי שלך מדי יום, 24/7. זה די נהדר כי זה מאפשר לך לנקוט בפעולה מהירה יותר אם קורה משהו דגי.לפי האתר, אתה גם לא צריך לדאוג לגבי ההשפעה של ניטור אשראי 24/7.

שירות זה תוכנן במיוחד כדי שהאשראי שלך לא ייפגע שלא לצורך. במילים אחרות, ניטור האשראי עצמו אינו מהווה איום, ואנו נעשה כמיטב יכולתנו כדי לספר לך על כל שינוי בדוח האשראי שלך שיכול להיות.

במילים אחרות, הציון שלך לא ייפגע מכך שהם יבדקו את הדוח שלך. יתרה מכך, WalletHub מציע גם פירוט חזותי נהדר של ציר הזמן של האשראי שלך ושל כל חשבון בדוח שלך.

Mint.com

מנטה, כלי התקציב הפופולרי, מציע גם ניטור אשראי. עם זאת, האפשרות החינמית שלהם מעט חסרת ברק בהשוואה לאפשרויות האחרות. אתה מקבל ניטור רק בלשכה אחת (אבל הם שולחים לך התראות כאשר משהו משתנה בדוח האשראי שלך או אם מישהו משך אותו). יש להם אפשרות מקיפה יותר עבור $16.99 לחודש, אבל הם מציעים את אותו שירות בסיסי שמקומות רבים אחרים מציעים בחינם. אתה יכול לראות את ההבדלים בצילום המסך למטה.

ובכל זאת, מנטה הוא אחד הכלים המועדפים עלינו לתקצוב, כך שאם אתה כבר משתמש בו, אולי תשקול להצטרף לשירות ניטור האשראי שלה בנוסף לשימוש מקיף יותר.

חברות ב-AAA

אם אתה חבר ב-AAA, תוכל לקבל גישה לשירות ה-ProtectMyID® Essential שלהם. זה די בסיסי בהשוואה לשירותים החינמיים האחרים שקיימים, אבל זה מגיע עם הדברים הבאים:

ביטוח גניבת זהות להחזר הוצאות זכאיות אם תחווה גניבת זהות ($10,000 לחברי AAA Premier)

התראות באימייל כאשר מתרחשים שינויים עיקריים, או בדיקה חודשית אם דוח האשראי שלך נשאר זהה

שירותי פתרון הונאה מבוססי ארה"ב מסוכן ייעודי שיעזור לך לחקור ולפתור הונאה

סיוע בביטול והחלפת הכרטיסים שלך במקרה שהארנק שלך יאבד או נגנב

יש להם שירות בתשלום שמציע עוד כמה הטבות, ובעיקר "סריקת אינטרנט יומית" של אתרים בחינם כדי לחפש שימוש לא מורשה במידע האישי שלך.

איזה שירות הכי טוב?

כל אחד מאלה הוא אפשרות טובה, אבל אם אתה מחפש משהו יותר מקיף, היינו הולכים עם WalletHub או CreditKarma.

קרדיט שומשום הוא עדיין אפשרות מצוינת, אבל CreditKarma מציעה כמה הטבות נוספות. WalletHub מציעה את אותה רמת שירות כמו כל אחד מהם ומספקת עדכונים מדי יום (השתמשתי בו גם בעצמי, והם עושים עבודה נהדרת בפירוק המידע ושליחת עדכונים).

אם כבר מדברים על אבטחה, אתה צריך לספק את המידע האישי שלך לשירותים האלה, אבל למרבה הצער, זו המציאות של ניטור האשראי שלך, (גם אם אתה עושה זאת פעם בשנה ב-AnnualCreditReport.com). ודא שהשירות שאתה משתמש בו לפחות משתמש בהצפנה כדי לשמור על אבטחת הנתונים שלך (כולם עושים זאת).

שוב, אם יש לך הקפאת אשראי בחשבון TransUnion ו-Equifax שלך, תצטרך להסיר אותו באופן זמני כדי להשתמש ב- Credit Karma. אבל "ברגע שאתה כבר רשום, אתה יכול להוסיף הקפאת אבטחה לדוחות שלך מבלי להשפיע על חשבון Credit Karma שלך,"האתר שלהם אומר. הקפאת אבטחה רק חוסמת גישה לקרדיט קארמה במהלך הרישום.

לבסוף, אל תשכח להגדיר התראות בחשבון גם עם הבנק הנוכחי וחברות כרטיסי האשראי שלך. לרוב הבנקים יש הגדרות שבהן אתה יכול להצטרף לקבלת התראות והתראות אם היתרה שלך יורדת מתחת לסכום מסוים, או אם יש רכישה מעל סכום מסוים. נצל את היתרונות של תכונות אלה. זה לא אותו דבר כמו ניטור אשראי, אבל זו דרך נוספת לפקח על החיים הפיננסיים שלך.

לְעַדְכֵּן: גרסה קודמת של מאמר זה הציעה כי WalletHub עשויה למכור את הנתונים שלך לאתרי צד שלישי על סמך מידע בתנאים שלהם. WalletHub פנה אלינו והצהיר במפורשהם אינם מוכרים או משכירים את הנתונים שלך לאתרי צד שלישי. עדכנו את המאמר בהתאם.