החוב בכרטיס האשראי שלך גרוע יותר מחוב המשכנתא שלך

שילוב של סוגי אשראי הוא יתרון לניקוד שלך - 10 אחוזים מדרוג האשראי נקבעים על סמך סוגי קווי האשראי הפתוחים לך.

אבל שילוב של אשראי לשמה הוא לא תמיד דבר טוב - ישנם סוגים שונים של חובות "טובים" ו"רעים" (וכפי שכולנו יודעים, יותר מדי חוב הוא אף פעם לא דבר טוב). הנה מה שצריך לדעת, כפי שנקבע על ידיהשוטה המוטלי.

חוב לא מובטח

חוב לא מובטח פירושו שאין בטחונות עבור הנושה לעקל אם לא תבצע את התשלומים שלך, אם כי יש הסכם שתחזיר אותם. דוגמאות לחוב לא מובטח כוללות חוב בכרטיס אשראי, חשבונות רפואיים והלוואות לסטודנטים. אם לא תבצע את התשלומים שלך, אתה יכול להיתבע.

שיעורי הריבית גבוהים יותר על חוב לא מובטח מאשר על צורות אחרות של חובות (כמו משכנתאות) כי זה מסוכן יותר עבור הנושים להלוות לך.

חוב מסתובב

חוב מסתובב הוא בדרך כלל הדרך הקלה ביותר לקבל אשראי. כרטיסי אשראי הם הסוג הנפוץ ביותר שלך, ודוגמה טובה לחובות חוזרים: אתה לווה עד לגבול שנקבע מראש בכל חודש, וההחזר מבוסס על אחוז מהסכום שהוצאת. קווי אשראי של הון ביתי וקווי אשראי אישיים הם דוגמאות נוספות.

בדרך כלל אין תנאים לאופן שבו אתה יכול להשתמש בחוב מסתובב, ואתה יכול להוציא (או לא להוציא) כמה שאתה צריך עד המגבלה שלך בכל חודש. שיעורי הריבית הם בדרך כלל משתנים וגבוהים יותר מצורות אחרות של חוב.

חוב מסתובב לא בהכרח חייב להיות לא מובטח, אם כי זה בדרך כלל. לכרטיסי אשראי, במיוחד, שיעורי ריבית גבוהים, מה שאומר שבעוד חשבונות אשראי יכולים להגביר את הציון שלך, נשיאת יתרה מחודש לחודש תפגע בך בטווח הארוך. אתה תמיד צריך לשלם לפחות את התשלום המינימלי בכל חודש, אבל לשאוף לשלם את מלוא היתרה.

חוב בתשלומים

חוב בתשלומים הוא סכום חד פעמי שניתן לך עליו אתה משלם תשלומים חודשיים. הדוגמה הטובה ביותר היא המשכנתא שלך, שבדרך כלל יש לה ריבית ננעלת, נמוכה ותוכנית החזר. הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב והלוואות אישיות הן דוגמאות נוספות.

לא כל חוב בתשלומים זהה: משכנתאות והלוואות לרכב הם חוב מובטח, מה שאומר שהנושה מחזיר את החוב על ידי תפיסת הנכס אם אתה לא משלם. הלוואות אישיות אינן מובטחות, כך שהריבית עשויה להיות גבוהה יותר.

זכור: בעוד ששילוב של אשראי יכול לעזור לציון שלך, שיעור ניצול האשראי שלך (כמה ממסגרת האשראי שלך אתה מנצל) והיסטוריית התשלומים שלך חשובים יותר ומשקללים הרבה יותר. לעולם אל תיקח על עצמך יותר חוב ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר, ותשלם את התשלומים שלך בזמן - זה יגדיל את הציון שלך הרבה יותר מאשר לקיחת חובות מסוגים שונים.