כל חשבונות החיסכון השונים שאתה צריך

יש לך את חשבונות הבדיקה והחיסכון הבסיסיים שלך - מעבר לזה, איך סוגים שונים של חשבונות יכולים לשרת את יעדי החיסכון שלך? מהי הדרך החכמה ביותר לאחסן את הכספים שהרווחת קשה? יש לנומומלץ קודםשחלוקת הכסף שלך למספר חשבונות עוזרת לך לראות את כל יעדי החיסכון שלך בנפרד, כך שיהיה קל יותר לעקוב אחריהם. הכסף שהופרש למקרי חירום הולך לחשבון אחר מקרן החופשה החלומית שלך וכן הלאה.

כמובן, אם אתה חי תלוש משכורת, ייתכן שתהסס לחלק את החסכונות שלך במספר חשבונות. עם זאת, אכלכלה קשההוא בדיוק כאשר בניית החסכונות שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות. חשוב להבין את היסודות של כל האפשרויות הקיימות עבורך, תלוי כמה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך כרגע. אז, בין אם אתה חוסך לכל החיים ובין אם יש לך מזומן נוסף בפעם הראשונה, הנה סוגי החיסכון השונים שאתה צריך לשקול כדי להשיג את המטרות שלך.

קרן חירום

להבדיל מהחסכונות האחרים שלך, קרן חירום היא עתודת המזומנים המופרשת אך ורק להוצאות לא מתוכננות או למצוקה כלכלית, כמו אובדן עבודה, מקרי חירום רפואיים או תיקוני רכב או בית דחופים פתאומיים.

כלל האצבע האופייני הוא לכוון להוצאות מחיה של שישה חודשים בקרן החירום שלך. עם זאת, כמוכיסינו לאחרונה,אתה עשוי לעדכן את קרן החירום שלך כך שתכלול הכנסה של תשעה חודשים של הכנסה שהוחזרה.

כאשר אתה מגלה את המספר המתאים לך, קחו בחשבון הוצאות כמו דיור, מזון, שירותים, ביטוח, תחבורה ותשלומי חובות. הוצאות לא חיוניות כמו חופשות, בידור או אוכל בחוץ אינן שייכות לחישובי ה"חירום" שלכם.

חשבונות פרישה

לאחר שתקים את קרן החירום שלך, אתה רוצה לוודא שאתה חוסך עבורפְּרִישָׁה. שני הרכבים העיקריים להתחיל הם IRA ו-401(k).

ישנם שני סוגים עיקריים של IRAs: מסורתי ורוט. במונחים הפשוטים ביותר, עם Roth IRAs, אתה משלם מסים על החסכונות שלך עכשיו. עם IRAs מסורתיים, אתה משלם מיסים מאוחר יותר. כתבנו על ההבדלים ביתר פירוטכָּאן, ואנחנו בדרך כלל נוטים בעד רוטעל המסורתיות.

401(k) הוא חשבון חיסכון לפנסיה המוצע דרך המעסיק שלך עם הטבות מס משמעותיות. עם 401(k), הכסף שאתה מפריש לא רק נחסך, אלא מושקע. יש לך אפשרות להשקיע במגוון נכסים כמו מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. הכספים שלך נאחזים ללא מס עד שאתה מושך אותם, באופן אידיאלי לאחר שנים על גבי שנים של צמיחה. אם מקום העבודה שלך מציע א401(k), שואפים לתרום 10% עד 20% מהמשכורת שלך.

הנה המדריכים שלנו לפתיחת IRAופתיחת 401(k).

חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

כאשר אתה מוכן להתחיל לחסוך עבור יעדים כמה שנים בעתיד, אבל בהחלט מוקדם יותר מהפנסיה, ייתכן שתהיה מעוניין בחיסכון עם תשואה גבוהה. גם כאשר הריביות בחשבון החיסכון שלך נמוכות (והן עולות כעת), חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא דרך נבונה לקבל קצת החזר על הכספים שאתה יודע שתתקרב אליהם בשנה עד חמש השנים הקרובות.

תחשוב על זה כך: אם אתה מפקיד 500 $ לחשבון חיסכון פעיל, הרווחת 0.50 $ בריבית בשנה אחת. עם חשבון תשואה גבוהה עם 2% APY, תרוויח 10 דולר על 500 הדולרים האלה - ועם יותר זמן ויותר כסף, הריבית הזו מסתכמת.

הנההמדריך שלנו לבחירת חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה.

חלופות מובילות לחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה

אם אתה מעוניין להרוויח ריביות גבוהות יותר מאשר חשבון חיסכון רגיל או אפילו בעל תשואה גבוהה, האפשרויות העיקריות שלך הן חשבונות שוק הכסף ותעודות פיקדון.

חשבון שוק הכסף

חשבון שוק כספי (MMA) הוא דרך להרוויח ריביות גבוהות יותר ממה שהיית עושה עם חשבון חיסכון רגיל. MMAs בולטים בכך שהם מגיעים עם התכונות של חשבון עו"ש, כמו כרטיסי חיוב והרשאות כתיבת צ'קים מוגבלות. עם זאת, MMAs אינם אידיאליים עבור אנשים שמתחילים עם חיסכון קטן יותר, מכיוון שהם דורשים יתרת מינימום גבוהה יותר מרוב חשבונות החיסכון (בדרך כלל בין $5,000 ל-$10,000).

תְעוּדָהשל פיקדון

תעודת פיקדון (CD) היא כלי נוסף עבורך להרוויח ריבית על החסכונות שלך. הם שונים מחשבונות חיסכון מסורתיים מכיוון שהם מבוססי זמן, מוצעים בדרך כלל בטווחים הנעים בין שלושה חודשים לחמש שנים. טווחים ארוכים יותר מגיעים עם ריבית גבוהה יותר. עם זאת, אם אתה מושך את כספך מהחשבון לפני פרק הזמן שנקבע, אתה משלם קנס.

השורה התחתונה כאן היא שתקליטורים עם שכר גבוה משלמים ריביות גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה או MMA, אבל הפשרה משאירה את הכספים האלה ללא נגיעה לפרק זמן קצוב. MMAs מציעים גישה רבה יותר לכספים שלך, בעוד ש-CD הוא הבחירה עבור מישהו שלא צריך לגשת לחסכונות שלו לתקופה מוגדרת.

חשבונות חיסכון מיוחדים

לחוסכים שרוצים חשבונות מותאמים למטרות חיסכון ספציפיות, יש חשבונות חיסכון מיוחדים. אולי תגדיר אחשבון חיסכון לחינוךאו אחשבון חיסכון לילדים לילדים מתחת לגיל 18. לחשבונות אלה עשויות להיות הגבלות על מי יכול לפתוח אותם, מה שמאפשר לך להבטיח שהכסף הזה יופרש למטרה יחידה. אתה אמור להיות מסוגל למצוא את רוב החשבונות הללו בבנקים, איגודי אשראי, ברוקרים או חברות השקעות.

אם אתה מעוניין להתחיל עם מספר חשבונות חיסכון, ל- Nerdwallet יש מבחר טוב של בנקים מקוונים שתוכל לבחור מהםכָּאן.