כל הדרכים שבהן גירושין יכולים להשפיע לרעה על הכספים שלך

נישואים רבים, למעשה, נמשכים עשרות שנים - בניגוד לתפיסה המוטעית הרווחת, הלְהִתְגַרֵשׁשיעור בארה"ב היהיורד בהתמדה במשך עשרות שנים, והזקנים ראו שכמחצית מכל הנישואים שמסתיימים בגירושין היא חורבן - אם כי עבור אנשים מעל גיל 50, שיעור הגירושיםיש למעשהמוּכפָּללאורך השנים. וזה חשוב מכיוון שלאנשים מבוגרים נוטים להיות להם יותר כסף לאחר עשרות שנים של עבודה וחיסכון ובעלות על בתים - וזה אומר שיש להם הרבה יותר מה להפסיד.

בנוסף להשפעות על הרווחה הנפשית והרגשית שלך, גירושים יכולים להיות גם מה שמדענים מכניםאסון כלכלי. כמה אסון כלכלי? במקרים מסוימים,רמת החיים יכולה לרדת בנקודות אחוז דו ספרתיות, ויש סיכוי לא אפסי לחיות בעוני כתוצאה מגירושים. אם הנישואים שלכם הופכים לסלעים ואתם מתחילים לתהות אם הם עומדים להסתיים באולם בית משפט, זה הזמן להתחיל לחשוב על ההשלכות הכלכליות של גירושין - כי יש הרבה כאלה.

העלויות הישירות של גירושין

הדבר הראשון שיש לקחת בחשבון כאשר שוקלים להתגרש הוא העלות המילולית של זה. זה תלוי כמעט לחלוטין במידת הקרביות שלו. גירושים ידידותיים, שבהם שני הצדדים יושבים וחושבים איך לפצל הכל, יכולים להיותזול עד 200 דולר, או לעלות כמה אלפים אם אתה מקבל עצה מקצועית אבל שמור על דברים ידידותיים.

אבל אם אינך יכול להסכים על שום דבר וצריך להעסיק עורכי דין, העלויות שלך עולות - באופן דרמטי. העלות הממוצעת של אהתמודדוגירושין נע בין 15,000 ל-20,000 דולר. זה יכול להתייקר אפילו אם יש לך נכסים משמעותיים או אם יש בעיות אחרות שמקשות על הפיצול שלך. אז הדבר הראשון שאתה צריך לעשות אם אתה שוקל להתגרש מבן הזוג שלך הוא לוודא שאתה יכול לעמוד בחשבונות האלה.

מלבד עלויות עורך דין, עשויה להיות גם רשימה ארוכה של שכר טרחה נוסף לכיסוי בגירושין, כולל:

• רואי חשבון או מתכננים פיננסיים

• אנשי מקצוע בתחום הנדל"ן

• מתווכים

• מטפלים (לכם ולכל הילדים המעורבים)

• הובלות

העלויות הרכות של גירושין

בנוסף לדברים שמגיעים עם חשבונית ומספר קשיח שצריך לשלם, גירושין יכולים להניב מספר עלויות פחות מוגדרות. למשל, קל להיכנס למנטליות של "מכירת אש" בכל הנוגע לנכסים, כי אתה רוצה לפצל אותם כמה שיותר מהר. כתוצאה מכך, אתה עלול למכור נכס משותף בפחות משווי השוק האמיתי שלו בגלל הדחף הרגשי לסיים את התהליך כולו.

יש גם שאלה של נכסים שאין להם ערך קבוע. לדוגמה, נניח שיש בית בבעלות שני בני הזוג שמוערך ב-250,000 דולר, ויש חשבון IRA משותף או חשבון אחר עם ערך נוכחי של 250,000 דולר. העובדה שכל אחד מבני הזוג ייקח אחד מהנכסים הללו עשוי להיראות הוגן כרגע, אבל אין דרך לחזות מה יהיו הנכסים האלה שווים בעוד, למשל, 10 שנים. אם שוק הדיור באזור שלך יורד אך שוק המניות מזנק, מישהו יתחרט על העסקה הזו.

אבל פיצול הנכסים האלה בא עם כאבי ראש משלו.

מיסים

משהו שרבים לא צופים במהלך גירושין הוא השלכות המס. אלה נעים בין היומיומיים - תצטרך להתייעץ עם איש מקצוע כדי לקבל ייעוץ לגבי מצב ההגשה החדש שלך (רווק לעומת ראש משק בית), ואם אתה מועסק אולי תצטרך לבחון את ניכויי המס שלך ולקבל בהירות לגבי מדרגת מס חדשה. וזכור שאם אתה מקבל מזונות זוגית (המכונה מזונות), זהונחשבת להכנסה חייבת במס. אם אתהמשלםתמיכה, זה ניכוי מס.

אם תחליט לפצל חשבונות פרישה, זה יכול להיות שעיר. עבור תוכניות 401(k), רק חיתוך צ'ק יכול לגרום לחשבון מס בגודל של יופיטר, כך שעדיף לך להשיגהזמנה ליחסי פנים מוסמכים (QDRO)על מנת להעביר את הכסף מבלי להיהרג ממסים. אַתָהלא צריך לקבל QDRO כדי לפצל IRA, אבל אתהלַעֲשׂוֹתצריך להיזהר איך אתה מעביר את הכספים - שוב, אתה לא יכול פשוט לחתוך צ'ק אלא אם כן אתה נהנה לשלם מיסים וקנסות.

אורח חיים

גירושין משנים את כל הסצנה הפיננסית שלך. אם לא הייתם עובדים כבני זוג, הכנסתכם עלולה לפתע לרדת במהירות, גם אם קיבלתם צו מזונות בן זוג. תצטרך לקבוע במהירות אם תוכל לשרוד מההכנסה החדשה שלך, או אם תצטרך לפתח מקורות הכנסה אחרים.

גם אם ההכנסה שלך שווה לזו של בן זוגך לשעבר, אתה עדיין מסתכל על הלם, כי אתה תפרנס 100% מאורח החיים על 50% מההכנסה. יותר נכון, אולי אתה תומך110%של אורח החיים (או יותר) כי יהיו לך הוצאות מוגדלות כמו טיפול בילדים, ביטוח בריאות (אם היית בביטוח של בן/בת הזוג בעבר), והחלפת כל הדברים שלא לקחתם איתך בגירושין - דמיינו שאתם צריכים לא רק לקנות בית חדש, אלא גםלְרַהֵטזֶה.

פְּרִישָׁה

גירושין הם הורס את השווי הנקי - בדרך כלל גירושים משאירים אותך בערךעני יותר ב-30%.ממה שהיית בזמן נשוי. ולפגיעה הכלכלית הזו יכולה להיות השפעה שלילית על העתיד שלך כמו גם על ההווה שלך: לאחר גירושין, אתה נהנה מסיכון גבוה בהרבה שאין לך מספיק חסכונות לפנסיה. ההשפעה המשולבת של כל החשבונות וההוצאות הללו, הצורך להחליף נכסים (כמו בית) שכבר היו לך בעבר, וירידה פוטנציאלית בהכנסה, כל אלה גורמים לתוכניות הפרישה שלך להיות הרבה יותר עגומות ממה שהיו פעם.

כל מה שאתה יכול לעשות הוא להעריך את המצב החדש שלך ולתכנן תוכנית עם יועץ פיננסי. אם גירושין הם בלתי נמנעים, הזמן להתחיל לתכנן את הפרישה המתוקנת שלך הוא ממש עכשיו.

חוֹב

אם היו לך חשבונות משותפים עם בן / בת הזוג שלך - במיוחד חשבונות כרטיסי אשראי - אתה עלול להיות אחראי לחובות שהם צוברים גם אם לא היה לך שום קשר להוצאות. יש כלל אצבע פשוט: אםשמך מופיע בהסכם האשראי, נניח שאתה יכול להיות אחראי לכל החוב לא משנה מי באמת לחץ על ההדק. זה חל גם על הלוואות בנקאיות, משכנתאות והלוואות רכב. חיוני לקבל תמונה ברורה של כל החוב שנצבר במהלך הנישואין ולדעת מי אחראי לכך בסופו של דבר.

מזונות ומזונות ילדים

לבסוף, אם יש ילדים מעורבים, יתכן שיש לשלם מזונות ילדים, ואם יש הבדל משמעותי ברמות ההכנסה, ייתכן גם צו מזונות בן זוג. רמות המזונות משתנותמְאוֹדהַרבֵּהתלוי במדינה בה אתה גר, וגם מזונות הילדים וגם מזונות בני הזוג ישתנו בהתאם לגורמים אחרים, כמו רמות ההכנסה שלך לאחר הגירושין ואופן חלוקת הנכסים. אבל אם אתה עלול לגמור לשלם או להסתמך על תשלומים אלה, תצטרך לשקול כיצד הם ישפיעו על המצב הכלכלי הכולל שלך.