היזהר מ'תשלום' לעומת מתכננים פיננסיים 'בתשלום' בלבד

בין אם זה עתה ירשת סכום כסף בלתי צפוי, אתה מחפשלקנות בית, או שאתה מבין איך להפריש כסף עבורפְּרִישָׁה-יש הרבה סיבות לשכור מתכנן פיננסי. וכשזה מגיע למציאת המתכנן הפיננסי המתאים לך, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשיגנקרע. ההבדל בין למצוא מישהו שאתה סומך עליו לבין להיות שולל יכול להסתכם במונח מפתח אחד: עמלה-מְבוּסָסלעומת עמלה-רַקמתכננים פיננסיים.

הנה מה שצריך לדעת על ההבדל בין מתכננים פיננסיים מבוססי עמלות ומתכננים בלבד - וכיצד לוודא שאתה סומך על היועץ הנכון.

מי יכול לקרוא לעצמו מתכנן פיננסי?

ראשית, כמוכיסינו בעבר, לא כל יועץ פיננסי יכול לקרוא לעצמו Certified Financial Planner® (CFP). CFP מוסמך הוא איש מקצוע שהוסמך על ידי ה-מתכנן פיננסי מוסמך Board of Standards, Inc. ל-CFP יש חובת אמון, כלומר הם מחויבים על פי חוק לפעול במסגרתשֶׁלְךָהטוב ביותר - וכאן נכנס ההבדל בין "תשלום בלבד" ל"מבוסס עמלות".

מה ההבדל בין יועצים "בתשלום בלבד" ליועצים "מבוססים בתשלום"?

מתכננים בתשלום בלבדלפעול כנאמן ומתוגמלים רק על ידי הלקוח שלהם (אתה). הם לא יכולים לקבל עמלות של צד שלישי.

יועצים לפי שכר, לעומת זאת, משולמים לא רק על ידך אלא באמצעות מקורות אחרים, כגון עמלות ממוצרי השקעה. הם מקבלים תמריץ מהשקעות שמשתלמות להם יותר, ולכן יש להם ניגודי אינטרסים. אם אתה רואה מישהו מפרסם את השירותים שלו כ"מבוססים בתשלום", הוא מקווה שתבלבל אותם עם מתכננים בתשלום בלבד.

כיצד לבחור את המתכנן הפיננסי המתאים לך

אם אתה לחוץ לגבי עולם השוני שנשען על ההבדל של מילה אחת בין בתשלום בלבד ובין בתשלום, אל תדאג. להלן מספר שיטות נוספות לבדיקת מתכנן פיננסי לפני שאתה נותן לו אמון בכספך. הטיפים האלה מגיעים מהמתכננת הפיננסית המוסמכת וכותבת טור הפיננסים האישיים ליז ווסטון באורגון לייב:

• ראיין מספר מועמדים. אתה לא קשור למתכנן הראשון שאתה מוצא. לפני שאתה מתחייב לשירותים של מישהו, שאל אותו כיצד הם מקבלים תשלום ומה אתה יכול לצפות הן מהעלויות המוקדמות שלו והן מהעלות של ההשקעות שהוא ממליץ לך.

• דע את השאלות הנכונות לשאול. כמו שסיקרנו לעיל, אתה רוצה לוודא שלמתכנן הפיננסי שלך יש חובת נאמנות לפעול למען האינטרסים שלך. שאל על הכישורים והניסיון שלהם, כולל האם הם בדרך כלל מייעצים ללקוחות הדומים לך.

• עשה בדיקת רקע משלך. בדוק את מצבו של מתכנן פיננסי מוסמך בכתובתcfp.net/verify-a-cfp-professionalולבדוק את הרקע שלהם בBrokerCheck.finra.org.
  

אם יש כאן טייק-אווי אחד, זה להתעלם מיועצים מבוססי עמלות וללכת עם המתכננים הפיננסיים בתשלום בלבד שנדרשים לשים את האינטרסים שלך בראש סדר העדיפויות.