השקעה לא חייבת להיות קשה, וקרנות לתאריך יעד הן נהדרות להשקעה קלה וזולת תחזוקה. אבל אתה עדיין צריך לדעת למה אתה נכנס. תכונה אחת של קרן תאריך יעד שאתה רוצה לשים לב אליה היא "נתיב הגלישה" שלה.
נתיב גלישה הוא בעצם איך הנכסים של קרן משתנים ככל שתאריך היעד מתקרב. באופן כללי, הקרן נעה לקראת הקצאה שמרנית יותר ככל שמתקרבים לתאריך זה. אחרי הכל, זה מניח שאתה כנראה הולך להוציא את הכסף בקרוב. אז השקעות בטוחות ושמרניות הגיוניות. אבל בהתאם למטרות שלך, ייתכן שתרצה מסלול גלישה שונה עבור הקרן שלך. US News מסביר:
חלק מהקרנות מיועדות להיות כמעט כולן מזומן ברגע שהן מגיעות לתאריך היעד, וסוגים אלה של קרנות נקראים "לפנסיה". הם מתמקדים יותר בשמירה על יציבות ההשקעות שלך, שכן אחת המטרות העיקריות שלהם היא למזער את הפוטנציאל לאובדן קרן מתאריך הסיום. הסוג האחר של קרנות תאריך יעד ידועות בשם "דרך פרישה", והן בנויות עבור משקיעים שרוצים שכספם יישאר בשוק לאחר שתגיעו לתאריך היעד. להיות בפנסיה לא אומר שאתה לא צריך להמשיך
להגדיל את הנכסים שלך
, נכון? היתרון בסוג זה הוא שהוא מוריד את הסיכוי שתאריך ימים את כמות הכסף שיש לך, מה שמכונה "סיכון אריכות ימים.
שוב, זה תלוי מה היעדים הפיננסיים שלך כאשר אתה מתקרב לגיל פרישה. אבל השורה התחתונה היא: לפני שאתה מתחייב לקרן תאריך יעד, דע מה קורה לנכסים שלך כשאתה מתקרב לתאריך. עיין בפוסט המלא לפרטים נוספים.
3 שאלות שיש לשאול לפני בחירת קרנות תאריך יעד| US News & World Report
תמונה מאתphotosteve101.
