האם אתה יכול להעביר את המשכנתא שלך למישהו אחר?

האם אתה יכול להעביר את הלוואת הדירה שלך לאדם אחר? זה בהחלט יכול להיות נוח: אם אתה מוכר את הבית שלך, הקונה יכול פשוט לקחת על עצמו את המשכנתא שלך כחלק מהעסקה, ולהימנע מהטרחה של בקשת הלוואה חדשה, שלא לדבר על עלויות הסגירה הנוספות. עד כמה שזה נשמע נחמד, העברות משכנתא בדרך כלל אינן אפשריות - אבל שם הם כמה יוצאי דופן שכדאי לדעת עליהם.

מדוע בדרך כלל לא ניתן להעביר הלוואה

במקרה של העברות משכנתא, מה שטוב לך הוא לא מה שטוב למלווה. אחת הסיבות המושכות ביותר להנחת משכנתא היא לנצל ריבית נמוכה סגורה, במיוחד אם היא נמוכה משמעותית מהריביות המוצעות כיום בשוק (לא שסביר להניח שזה המצב כרגע,עם שיעורים בשפל היסטורי, על פי Bankrate.com).

כדי למנוע זאת, רוב חוזי המשכנתא מכילים מה שמכונה הוראה "למועד מכירה", המבטיחה כי יש להחזיר הלוואה במלואה כאשר דירה נמכרת; על הקונה לקבל משכנתא חדשה.

הלוואות אפשריות הן החריג לכלל

עם זאת, אם הניירת הראשונית מציינת כי ניתן לקבל את ההלוואה, אז אתה יכול להעביר את החבות הפיננסית עבור ההלוואה לבעלים חדש - עם או בלי שחרור אחריותו של הלווה המקורי. הבעלים החדש משתלט על יתרת התשלום ושומר על שיעור ההלוואה הקיים, תקופת ההחזר ויתרת הקרן הנותרת. (אם חוזה ההלוואה אינו אומר במפורש אם ההלוואה שלך ניתנת להחזרה או לא, ההלוואה נחשבת לניתנת להנחה ברוב המדינות).

רוב ההלוואות אינן ניתנות להנחה במפורש. עם זאת, על פי עץ ההלוואות, הלוואות מבוטחות ממשלתיות כמו הלוואות VA, FHA ו-USDAהם חריגים- למרות שהם עדיין עשויים לדרוש אישור מלווה בהתבסס על כושר האשראי שלך.

אם אינך בטוח אם המשכנתא שלך ניתנת להנחה, צור קשר ישירות עם המלווה שלך כדי לברר (ושאל אם יש עמלות כלשהן הכרוכות בהעברת משכנתא).

חריגים אחרים

ישנן נסיבות מסוימות שבהן העברת משכנתא עשויה להיות מותרת, והמלווה שלך ייאסר על פי חוק לאכוף את סעיף המועד למכירה. אלה כוללים:

• פטירת בן זוג, דייר משותף או קרוב משפחה

• להיות שם מוטב בנאמנות חיים

• העברות בין בני משפחה, לרבות בן/בת הזוג או ילדיו של הלווה

• גירושין, ולאחר מכן בן זוג לשעבר ממשיך להתגורר בבית

בתרחישים אלה, אquitclaim מעשהייחתם על ידי הבעלים שמוותר על הבעלות.

כאשר העברת משכנתא הגיונית

• התעריפים של המשכנתא הקיימת נמוכים ממה שניתן לקבל מהמלווים.

• בן משפחה הקשור ללווה נמצא במצב כלכלי טוב יותר והוא מסוגל לקחת על עצמו את ההלוואה

• המשכנתא יכולה לשמש כתמריץ לרוכשי דירות פוטנציאליים, במיוחד אם תנאי המשכנתא נוחים.