בשבוע שעבר הודיעה Equifax על "אירוע אבטחת סייבר" שהשפיע על 143 מיליון לקוחות. בין הקפאות, התראות על הונאה וניטור אשראי, ייתכן שאתה מרימה ידיים על מה לעשות.
רֵאשִׁית,תחשוב פעמיים לפני ההרשמה לניטור האשראי החינמי של Equifax. אתה יכול לעשות זאת בעצמך.עקוב אחר האשראי שלךמכל שלוש הלשכות מדי שנה בannualcreditreport.comויש מספר כלים ושירותים חינמיים שיכולים לעזור לך לעקוב גם אחר האשראי שלך. אמרנו לךכיצד לקרוא ולפענח את הדו"ח שלךברגע שאתה שם את היד על זה.
עם זאת, אתה רוצה להקפיא את הדו"ח שלך - ואולי התראת הונאה.
מהי הקפאת אשראי?
אהקפאה מגבילה את הגישה לדוח האשראי שלך, מה שהופך את זה לבלתי אפשרי לגנב להוציא קווי אשראי על שמך (אלא אם כן יפרצו את ה-PIN שלך, נגיע לזה). כאשר אתה מקפיא את הדו"ח שלך בלשכת אשראי, הלשכה הזו לא תשחרר את הדו"ח שלך כאשר חברה תבקש למשוך אותו. נניח שגנב גונב את מספר הביטוח הלאומי שלך ומבקש מסגרת אשראי בבנק צ'ייס. אם הקפאת את הדוח שלך, צ'ייס ינסה למשוך את הדוח שלך רק כדי לגלות שהוא הוקפא. לפיכך, הגנב לא יכול לפתוח חשבון חדש.
למעשה, אפילו מחוץ לכל הפיאסקו הזה של Equifax, אתה עשוי לשקול הקפאה כאמצעי מניעה. פורבסמסביר:
מי שלא מחפש ללוות כסף עשוי לרצות להקפיא את האשראי שלו למטרות אבטחה. מועמד טוב יהיה מישהו שבבעלותו ביתו או שוכר לטווח ארוך שאינו מתכנן לרכוש רכב חדש או להשיג כרטיסי אשראי חדשים בעתיד הקרוב.
לפי ה-FTC, הקפאה לא משפיעה על הציון שלך, אז אין צורך לדאוג בקשר לזה. כמו כן, אתה עדיין יכול לקבל את דוח האשראי השנתי בחינם בהקפאה, כך שגם ניטור האשראי שלך אינו בעיה. אמנם הקפאה מונעת קווי אשראי חדשים, אבל היא לא עושה שום דבר כדי להגן על גנבים מפני חיוב קו אשראי קיים, כך שאתה עדיין רוצהלעקוב אחר פעילות האשראי שלך.
כמובן, כשאתהלַעֲשׂוֹתברצונך להוציא קו אשראי חדש, תצטרך "להפשיר" את ההקפאה לפני הגשת הבקשה.
הקפאה אינה חסינת תקלות
כאשר אתה מקפיא את הדוח שלך, אתה מקבל קוד PIN שבו תשתמש בכל פעם שתהיה מוכן להפשיר את ההקפאה. PIN זה מאפשר לך להקפיא ולבטל את הקפאת הדוח שלך לפי שיקול דעתך. יש רק בעיה אחת,כפי שמסביר הניו יורק טיימס:
"הקפאת אבטחה לא מגינה עליך אם הגנבים פורצים לכספת של החברה ששומרת על ההקפאה. זה מה שקרה כאן, ועכשיו נבלה שנים כדי לראות מה יקרה אחר כך".
גם המערכת של Equifax להפקת קודים "אקראיים" הייתה בעייתית ביותר:
הציוץ הזה אינו זמין כרגע. ייתכן שהוא נטען או הוסר.
בלוג אבטחה Naked Securityמסביר מדוע זו בעיה:
מספרי ה-PIN הם באורך 10 ספרות. אם Equifax תבחר מספרי PIN אקראי, לנוכלים יהיה סיכוי של אחד לעשרה מיליארד לנחש את המספר הנכון בהתחלה (שעדיין לא ייחשב כ
סיסמה חזקה
דרך אגב, אבל זה לא רע). על ידי שימוש בתאריכים Equifax צמצמה את הסיכויים לניחוש מוצלח.
מאז Equifax עדכנה את המערכת שלה כדי ליצור יותר מספרי PIN אקראיים, אך הבעיה נותרה בעינה: אם האקרים פורצים לכספת הנכונה, וזה דבר שכבר קרה, הם יכולים לגשת ל-PIN שלך. זה לא אומר שצריך לדלג על ההקפאה, זה רק משהו שצריך לזכור.
כיצד להקפיא את הדוחות שלך
התהליך להקפאת הדו"ח שלך הוא די קל, אך למרבה הצער, ייתכן שתצטרך לשלם עמלה של $5 עד $10 כדי להקפיא את הדו"ח שלך בכל לשכה. הנה המקום שבו אתה יכול ללכת כדי להירשם להקפאה בכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות:
אתה יכול גם להתקשר אליהם:
Equifax: 1-800-349-9960
Experian: 1-888-397-3742
TransUnion: 1-888-909-8872
אם אתה בתהליך של הגשת בקשה להלוואה, בדוק עם המלווה או נותן השירות שלך כדי לראות מה הם ממליצים. "אם אתה בעיצומו של קניות הלוואה, זה לא הגיוני להקפיא את דוח האשראי שלך", מומחה להונאהMagnifyMoneyהמייסד ניק קלמנטס אמר לנו. "אם יש לך הקפאת אשראי בחשבונך, אתה יכול להסיר זמנית הקפאה כדי לאפשר לך לקנות הלוואה. ההעמלות להקפאת אשראי ולהסרה משתנות בהתאם למדינה."
המלווה שלך אמור להיות מסוגל לומר לך אם הם כבר משכו את הדוח שלך, ובמקרה זה, אתה יכול להמשיך ולהקפיא, או מתי הם מתכננים למשוך, כדי שתדע מתי להפשיר. אני בעיצומו של מימון מחדש של הבית שלי, למשל, והשירות שלי הורה לי להמשיך ולהקפיא את הדו"ח שלי.
שקול גם התראת הונאה
התראת הונאה היא אפשרות נוספת שיש לשקול (וזה בחינם) בנוסף להקפאה. עם התראת הונאה, דוח האשראי שלך מסומן, ועל הנושים והמלווים לנקוט בצעדים נוספים כדי לאמת את זהותך. "לדוגמה, אם אתה מספק מספר טלפון, העסק חייב להתקשר אליך כדי לוודא אם אתה האדם שמגיש את בקשת האשראי", מסביר ה-FTC. ויש שלושה סוגי התראות זמינים,לפיהם:
התראת הונאה ראשונית.אם אתה מודאג מגניבת זהות, אך עדיין לא הפכת לקורבן, התראת הונאה זו תגן על האשראי שלך מגישה לא מאומתת למשך 90 יום לפחות. ייתכן שתרצה להציב התראת הונאה על הקובץ שלך אם הארנק, כרטיס הביטוח הלאומי או מידע אישי, פיננסי או חשבון אחר אובד או נגנב.
התראת הונאה מורחבת.עבור קורבנות של גניבת זהות, התראת הונאה מורחבת תגן על האשראי שלך למשך שבע שנים.
התראה צבאית פעילה.עבור אלה בצבא שרוצים להגן על האשראי שלהם בזמן הפריסה, התראת הונאה זו נמשכת שנה אחת.
החדשות הטובות הן, שלא צריך לבקש התראת הונאה בכל לשכה. Experian מסביר:
"כאשר אתה מבקש להוסיף התראת הונאה בכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות, הלשכה אליה פנית תודיע על כך לשתיים האחרות ויתווספו התראות גם בלשכות אלו. התראת הונאה או התראת אבטחה ראשונית תזהיר את המלווים שייתכן שהיית קורבן הונאה. אמצעי זהירות נוסף זה יודיע למלווה הפוטנציאלי שעליו לפנות אליך לפני מתן כל קו אשראי חדש על שמך. התראת הונאה זו תישאר בדוח האשראי שלך למשך 90 יום. אתה יכול לחדש את התראת ההונאה כשתפוגה."
הנה לאן לפנות אם ברצונך להציב התראת הונאה בדוח שלך:
שוב, אתה צריך להגדיר את ההתראה רק עם חברה אחת ואז הם צריכים להודיע לשאר. "התראה על הונאה חלשה יותר מהקפאת אשראי. אם אתה מקפיא את החשבון שלך, אתה לא צריך לעשות התראת הונאה", אומר קלמנטס. "ייתכן שתחליט לשים התראה על חשבונך במקום הקפאה, אבל גנבי זהות יכולים לסכל אפילו אמצעי זהירות סבירים נוספים." Cnetממליצההצבת הן הקפאה והן התראת הונאה בחשבונכם. במקרה שגנב ימצא דרך לעבור את האימות הדו-שלבי, עדיין תהיה הקפאה של הדוח שלך, מה שמספק עוד מחסום כניסה אחד.
