כל מי ששיפר את כישורי הכסף שלו יגיד לך: זה לא קשור לכללים. בסדר, הכללים חשובים, אבל הם לא כמעט חשובים כמו שלךהרגלים והתנהגות. לאחר ניווטת מערכת היחסים שלי עם כסף וכתבתי עליו במשך חמש שנים, למדתי שזה מסתכם בארבעה גורמים בסיסיים: שליטה, החלטות מדעת, איזון ותושייה.
תחושת שליטה עוזרת לך להרגיש עוצמתי
כשהייתי שבור ופירעתי את החוב שלי, קיבלתי שיא מוזר מלראות את היתרה שלי יורדת, והשיא הזה גרם לי לרצות להמשיך. אותו דבר קרה כשהגדרתי חיסכון ישיר ב-401(k) שלי וצפיתי במאזן עולה. לאחר זמן מה, הייתי בודק את זה וחושב, "אוי חטף!עשיתי את זה?" הרגשתי עומס, והעומס הזה גרם לי לרצות לחסוך עוד יותר.
שיא, עומס, איך שלא תרצו לקרוא לזה, זו הייתה באמת רק תחושת שליטה שגרמה לי לרצות להמשיך ולבסוף, להשיג כוח על הכסף שלי.
למעשה, כל העניין של מימון אישי הוא ללמוד לשלוט בכסף. וזה קשה, כי רובנו מרגישים בדיוק ההפך: אנחנו מרגישים שהכסף שולט בנו. זה מונע מאיתנו לקחת את הטיול המדהים הזה ברשימת הדליים שלנו. זה מונע מאיתנו לעזוב עבודה שאנחנו שונאים.
כשאתה קורא את הפרופילים המטורפים האלה על מישהו ששילם חובות של 100,000 דולר בכמה שנים, הוא לא השיג את זה על ידירק להיות חסכניאוֹלהרוויח יותר כסף. אל תבינו אותי לא נכון, אלה הכרחיים. עם זאת, כאשר מגיעים לבשר של הסיפור, מדובר בשליטה. הם למדו להשתלט על המצב שלהם ולעשות מה שהם יכולים, כשהם יכולים.
כסף הוא משעמם וסוחף, ואף אחד לא רוצה להקדיש לזה מחשבה רבה. זה חלק מהבעיה. אנחנו רוצים לדעת איך לתקן את הכספים שלנו, אבל אנחנו מפחדים מכדי לחפור בהם באמת. הנה כמה דברים שעזרו לי להשתלט על הכספים שלי:
הסר את טאבו הכסף. הַרבֵּהבלוגים פופולריים בתחום הפיננסים האישייםהתחילו בגלל שהבעלים שלהם רצו פלטפורמה להעמיד את עצמם באחריות ולדבר בגלוי על כסף. אתה לא חייב לפתוח בלוג, אבל אתה יכול לדבר עם המשפחה והחברים שלך על יעדי הכסף שלך. אתה יכול לשקוע בכספים שלך ולעקוב אחר כל שקל. קריאה קבועה של אתרי פיננסים אישיים ובלוגים מדי יום היא דרך טובה להתרגל לחשוב על כסף ולדון בו בפתיחות.
הגדר כמה יעדים משמעותיים.אל תיצור תקציב רק כי אתה צריך שיהיה לך כזה. שאלו את עצמכם מדוע אתם רוצים לעמוד בתקציב הזה. האם זה כדי לפרנס את המשפחה שלך? לצאת מהחובות ולנסוע? מה שזה לא יהיה, כשיש לך מטרה משמעותית לעבוד לקראתה, ניהול כספים הוא לא משהו משעמם שאתה אמור לעשות כי זה אחראי. זה על השגת הדברים שחשובים לך. בדרך זו, אתה הופך את התסריט - אתה מרוויח כסף לעבוד עבורואַתָהולא להיפך.
תמציא תוכנית.נסח תוכנית ייחודית להוצאות, להכנסה וליעדים שלך. התקציב 50-30-20זה נהדר, אבל אל תפעל רק לפי הנוסחה של מישהו אחר כדי לסדר את הכספים שלך. ודא שזו נוסחה שמתאימה לצרכים שלך. זה אולי אומר לשנות את הכללים כדי לעשות מה שמתאים לך. בסך הכל, אתה רוצה לראות את הפעולות שלך עושה את ההבדל כי זה גורם לך להרגיש עוצמתי ובעל שליטה.
השליטה לא באה בקלות כשאתה מרגיש שהחפיסה מוערמת נגדך. די קשה להרגיש בשליטה כאשר יש לך הלוואה ענקית שדורסת אותך ואתה לא יכול למצוא עבודה, אבל העובדה נשארת:תחושת השליטה היא עדיין חלק הכרחי מהפתרון. בסופו של דבר, כל הגורמים האחרים חוזרים לטפח תחושת שליטה.
החלטות גורמות לך להרגיש בשליטה
באופן כללי, הדרך לטפח תחושת שליטה היא באמצעות קבלת החלטות מכוונות ומודעות.
נקיטת פעולה, גם אם זו פעולה קטנה, יכולה להיות חזקה. לדוגמה, נניח שאתה מחליט להשקיע עוד 10 דולר בחודש עבור החוב שלך. זו פעולה קטנה, כן,אבל דברים קטנים מסתכמים. אך חשוב מכך, כאשר אתה מקבל החלטה לנקוט פעולה, אתה מפעיל כוח ושליטה, וזה לא יסולא בפז בטווח הארוך.
בספר החדש שלו,חכם יותר מהר יותר טוב יותר, המחבר צ'ארלס דוהיגג מדבר על מושג זה בפירוט. הוא דן בחשיבותו של "מוקד שליטה פנימי", וזה בעצם מה שדיברנו עליו בסעיף הקודם - אתה מרגיש שמעשיך משפיעים על גורלך. ודוהיג מאשר את זהאחת הדרכים להניע את עצמך היא לקבל החלטות. הוא כותב:
מוטיבציה מופעלת על ידי ביצוע בחירות המדגימות לעצמנו שאנו בשליטה. הבחירה הספציפית שאנו עושים חשובה פחות מאשר הצהרת השליטה. התחושה הזו של הגדרה עצמית היא שמניעה אותנו.
במילים אחרות, על ידי התמקדות בהחלטה, אתה מרגיש בשליטה, וזה מניע אותך.
נקיטת פעולה היא דבר אחד, אבל יש הבדל בין שמירה עיוורת על הכללים לביןמחליטיםלנקוט בפעולה. לדוגמה, אתה מגדיר תקציב כי זה מה שאתה אמור לעשות, אבל אז אתה אף פעם לא בודק את זה ומתאים אותו, מה שהופך אותו לחסר משמעות. הכללים חשובים, אבל לפעמים אנחנו משתמשים בהם כדי להאצילהעבודה החשובה באמת. ההחלטה לעשות מעשה היא קצת שונה. אתה לא עושה רק מה שאתה אמור לעשות, אתה עושה מה שנכון לך. זו הבחנה קטנה אך חשובה והנה איך היא עשויה להתורגם לכמה יסודות פיננסיים אישיים.
במקום לערוך תקציב להיפטר מחובות,החליטו איזו שיטת פירעון חוב מתאימה ביותר למצבכם.
במקום להגיד שתבקשו העלאה, תחליטואיך אתה הולך להביא את זה לבוס שלךולהחליט כמה עוד אתה הולך לבקש.
במקום רק לקצץ בהוצאות,להחליט באילו הוצאות אתה באמת צריך לצמצםלעשות שינוי. החלט כמה אתה צריך לקצץ ולהתמקדהוצאה עם מטרה.
אמרנו לכם בעבר, למרבה האירוניה, להיות מדהים בכסף לפעמים אומרמתנגד לכללים הבסיסיים של Money 101. וכאן נכנסות החלטות מושכלות: אינך פועל רק לפי כללים כלליים. אתה מתקן את העצה כדי להתאים למצב הפיננסי הייחודי שלך. להיות מודע ומודע להרגלי הכסף שלך מוביל דרך ארוכה לקראת ביסוס השליטה שלך.
איזון מחזיק הכל ביחד
כַּמוּבָן,לפעמים אתה תקבל את ההחלטות השגויות. אולי שיטת פירעון החוב שבחרת לא עובדת. אולי הערכת יתר על המידה את כוח הרצון שלך. אולי ההעלאה שלך לא הצליחה.
שליטה חשובה, אבל שליטה לבדה לא תפתור כל בעיה. אתה צריך ללמוד לכייל מחדש, וזה בדרך כלל אומר למצוא איזשהו איזון או פשרה.
לדוגמה, כשרציתי להגדיל את תשלום החוב שלי, הערכתי לחלוטין את כוח הרצון שלי. זרקתי כל סנט על החוב שלי ולא נשאר לי כלום. באופן טבעי, כשהוצאתי כסף אפילו על ההוצאה הקטנה ביותר, זה לגמרי זרק הכל, נגרמו לי המון עמלות על משיכת יתר, והגרוע מכל, הרגשתי כישלון, שלא עשה כלום לתחושת השליטה הזו.
למרות קבלת החלטה וניסיון להפעיל שליטה, המעשים שלי חזרו והרסתי את הכספים שלי. אז הייתי צריך לאזן את הכל מחדש. הייתי צריך ללמוד לבנות תקציב טוב יותר, לעבוד עם ההרגלים שלי ולשנות את התוכנית שלי. שליטה ומיינדפולנס הם חלק מהתהליך, אך נדרשת גם מידה לא מבוטלת של הסתגלות והתפשרות כדי לעשות סדר בכסף.
כל כך הרבה מהכספים האישיים מסתדרים כך. צריך למצוא את האיזוןבין לבזבז היום או לחסוך למחר. צריך למצוא את האיזון ביניהםלהיות חסכני ולבזבז את זמנך. קיצוניות רק לעתים רחוקות עובדות טוב. זה בדרך כלל מסתכם במציאת מדיום שמח שמתאים לך, ואז לעבוד לקראת יעדי הכסף שלך בקצב קבוע וסביר.
תושייה עוזרת לך להתריס נגד הסטטוס קוו
איזון חשוב, ויש עוד איכות שימושית שיכולה לעזור לך להגיע ליעדים שלך:תוּשִׁיָה. להיות בעל תושייה יכול להיות שאתה:
מצא הופעה צדדיתאו לנצל שעות נוספות
למד לתכנן ארוחותכך שתוכל להפחית את תקציב המכולת שלך
בצע אופטימיזציה של הבית שלך לחיסכון באנרגיהכדי לחתוך את חשבון החשמל שלך
הרשימה אינסופית,ולא כל טיפ יחול עליך. עם זאת, אם אתה בעל תושייה, אתה מתמקד בטיפים שלַעֲשׂוֹתליישם ולהפעיל אותם. המצב של כל אדם שונה ולמרות שיש עצות פיננסיות אישיות גורפות שמתייחסות לכולם, ניהול הכסף שלך מסתכם בסופו של דבר במה שמתאים לך. אמרנו לךמה שנדרש כדי להיות קצת יותר בעל תושייה, וזה בעצם מסתכם ב:
שכח את המילה "צריך":אנחנו משתמשים בסטטוס קוו למסגרת התייחסות, אבל זה יכול להפריע לאופציה טובה יותר.צריךיש לך תשלום לרכב בגלל שלכולם יש, או שאתה צריך פשוט לחסוך, לקנות מכונית משומשת הגונה במזומן ולחסוך כסף בתשלומי ריבית?
התמקד במה שאתה יכול לעשות, לא במה שאתה לא יכול:שוב, כשאתה בעל תושייה אתה לא נתקע במה שלא עובד. זה עוזר להכיר את המכשולים שלך, אבל במקום להיתלות בהם, אתה מחפש פתרונות.
למד לנצל הזדמנויות: אנשים בעלי תושייה מחפשים הזדמנויות בכל מה שהם נתקלים בהם. הם מסתכלים על דברים מנקודת מבט של איך זה יכול להשפיע על השורה התחתונה שלהם.
זה דורש מאמץ כדי להתאים את הייעוץ למצבך, לוותר על מה שאתה צריך כדי להועיל לבריאותך הכלכלית הכללית ולחפש הזדמנויות במקומות לא סבירים. אם אתה יכול ללמוד לבצע אופטימיזציה של כל אפיק כדי לתמוך ביעד הפיננסי שלך, זה באמת יוביל לביסוס שליטה. ושוב, שליטה היא כמעט הכל.
איור מאת ניק קריסקוולו. תמונות:ג'ולי פ,בלונדינריקארד פרוברג,אג'יי גואל,קלנדונלי
