כיצד אוכל למצוא ביטוח בריאות משתלם אם אין לי כיסוי מהמעסיק שלי?

Lifehacker יקר,
המעסיק שלי לא מציע ביטוח בריאות, אז אני צריך למצוא את שלי. היכן עלי לחפש כדי לקבל תוכנית משתלמת ואיזה סוגי כיסוי אני יכול לקבל?

תוֹדָה,
צייד תוכניות בריאות

HPH יקר,
רבים מאיתנו נמצאים באותה סירה כמוך, בין אם בגלל שאנחנו עובדים בשביל עצמנו, איבדנו עבודה או, כמוך, עובדים בחברה שאין לה ביטוח בריאות. למרבה הצער, כיסוי ביטוח בריאות מחוץ לעבודה הוא לא לעתים קרובות מה שאתה יכול לכנות "במחיר סביר", אבל אנחנו יכולים לעזור לך למיין את האפשרויות שלך.

האפשרות הזולה ביותר: להיות מכוסה תחת תוכנית הורים

אם אתה מתחת לגיל 26, ייתכן שתוכל לצרף אותך לקופת הבריאות של ההורים שלך. לְפִיHealthcare.gov, זה תקף גם אם אתה נשוי, לא גר איתם ולא תלוי בהם כלכלית, וסביר להניח שזו תהיה האפשרות הזולה ביותר שלך גם אם תחזיר להורים שלך את חלקך בעלויות הפרמיה.

למקרים נבחרים: אפשרויות פדרליות/מדינה

תוכנית ביטוח למצב קיים (PCIP)/ מאגר סיכון גבוה: על פי חוק טיפול משתלם, אנשים שהתקשו לקבל ביטוח עקב מצב קיים יכולים לקבל כיסוי ביטוח בריאות עם PCIP. זה יכסה עלויות רפואיות ותרופות מרשם גדולות. השתתפות עצמית, פרמיות ומגבלות מחוץ לכיס עשויים להשתנות בהתאם למדינה. כדוגמה, עם זאת, בניו יורק, הפרמיה נעה בין $362 ל-$421 לחודש.ראה פרטי כיסוי עבור המדינה שלך כאן.

Medicaid: תוכנית Medicaid מציעה כיסוי בריאותי אם יש לך הכנסה מוגבלת ו/או עומדת בקריטריונים אחרים, כגון הריון או מוגבלות. מחלקת הבריאות של המדינה שלך היא המקום הטוב ביותר לבדוק מידע נוסף.

מציאת ביטוח משלך: כלי השוואה

אם האמור לעיל אינו חל עליך, תצטרך למצוא תוכנית ביטוח בריאות פרטית שתכסה רק אותך או משפחתך. שני משאבים טובים להשוואת תוכניות הםמאתר התוכניות של HealthCare.govוeHealthInsurance.com. סמן את שניהם מכיוון שהם עשויים שלא לרשום את אותן תוכניות בדיוק.

בעזרת מאתר HealthCare.gov, אתה יכול למיין לפי "תעריף בסיס חודשי משוער" - הסכום שתצטרך לשלם לפי חודש, במקום מגבלת ברירת המחדל של דמי הכיס (לפני שנכנסת, התוכנית המובילה שרשומה עבורי הייתה מוערך ב-$1,932 לחודש עבור תוכנית אישית!).

ב-eHealthInsurance תוכלו גם למיין לפי מחיר או השתתפות עצמית וגם לראות דירוג לקוחות.

סוגי תוכניות

מלבד סוגי ביטוח בריאות מסורתיים, כגון תוכנית קופת חולים שבה אתה רואה רופא ראשוני שמפנה אותך למומחים במידת הצורך, או תוכנית PPO שבה אתה בוחר מרשת של ספקי שירותי בריאות לראות, ישנם שני סוגים נוספים של תוכניות שיכולות לחסוך לך כסף:

כיסוי חירום: התוכניות הזולות ביותר הן התוכניות של בית החולים בלבד, הכי טוב אם אתה די בריא וצריך רק ביטוח "למקרה" של בית החולים. הודות לתקנות חדשות, חלק מסוגי התכניות הללו נדרשות להציע גם שירותי טיפול מונע ללא תשלום, כגון חיסון נגד שפעת וביקורים קבועים של ילדים.

השתתפות עצמית גבוהה, תכניות בריאות תואמות HSA: תוכנית השתתפות עצמית גבוהה יכולה להיות זולה יותר מתוכניות רגילות על בסיס חודשי, מכיוון שהכיסוי שלך מתחיל רק לאחר ששילמת עבור כל טיפול רפואי עד לסכום ההשתתפות העצמית (בדרך כלל כמה אלפי דולרים). באמצעות חשבון חיסכון בריאותי (HSA), אתה יכול לשים כסף עבור השתתפות עצמית גבוהה זו באמצעות דולרים לפני מס, עבור כמה חיסכון מס משמעותי, ובניגוד ל-FSAs, הכסף שלך לא צריך להיות מנוצל כל שנה כל שנה. ל-eHealthInsurance יש אמַחשְׁבוֹןכדי שתוכל לראות את החיסכון במס שאתה יכול להשיג באמצעות HSA.

מקומות נוספים לחפש ביטוח בריאות: עמותות

לבסוף, בנוסף להשוואת תוכניות באמצעות האתרים לעיל, ייתכן שתוכל לקבל ביטוח בריאות זול יותר על ידי הצטרפות לעמותה או לקבוצה אחרת.איגוד הפרילנסרים, למשל, היא קבוצה חינמית המציעה ביטוחי בריאות וביטוחים אחרים. הקפד להשוות כל הצעות מחיר, עם זאת, עם תוכניות שתוכל למצוא בעצמך, כמו לעיל.

בהצלחה במסע שלך למצוא כיסוי!

אַהֲבָה,
Lifehacker

אתה יכול לעקוב או ליצור קשר עם מלאני פינולה, מחברת הפוסט הזה, ב-לְצַפְצֵףאוֹGoogle+.