כמה כסף אתה באמת צריך בקרן החירום שלך?

בעוד שרוב המומחים הפיננסיים מסכימים שכדאי לך להפריש מזומן חירום בסכום כולל של שלושה עד שישה חודשים מההוצאות שלך, העצה הזו יכולה להיות די רחבה - במיוחד עבור סכום כסף כה גדול. הנה מבט על הוצאות הברבונס שצריכות להיכלל בקרן החירום שלך, וכיצד לדעת אם עליך לשאוף רק לשלושה חודשים, שישה חודשים או אפילו יותר.

מהי קרן חירום?

אקרן חירוםהוא עתודת מזומנים שתכסה מצבי חירום פיננסיים כמו אובדן עבודה, חשבונות רפואיים מפתיעים או תיקוני רכב. בניגוד להשקעות בסיכון גבוה יותר כמו IRAs או 401(k)s, ניתן למשוך קרן חירום בהתראה קצרה, ללא קנסות או עמלות. בדרך כלל מומלץ להקים את קרן החירום שלך לפני שתתחיל להשקיע, אולם אם אתה מתקשה לעמוד בקצב של חובות בריבית גבוהה (מעל 10% APY), תרצה לשלם את זה קודם.

כיצד לחשב את קרן החירום שלך

מומחים ממליצים להפריש הוצאות בשווי שלושה עד שישה חודשים. אם אתה חי בין משכורת למשכורת, זה יכול להישמע קצת כמו בדיחה, אבל זה יכול לעזור להתמקד ביעדים לטווח קצר יותר ואז לבנות את קרן החירום שלך תוך כדי. לדוגמה, אתה יכול להתחיל עם יעד של שלושה חודשים על ידי כתיבת הסכומים של ההוצאות החודשיות שאתהצריך לשלם:

• דיור/שכר דירה

• מָזוֹן

• ביטוח בריאות

• כלי עזר

• הוֹבָלָה

• חוֹב

הוצאות שלא תכלול (לפחות, עדיין לא), יכללו הוצאות חודשיות "נחמד שיש", כדלקמן:

• מסעדות

• בידור (כולל מנויי סטרימינג)

• חופשות

• חיסכון אחר

כדי לעזור לך לסמן את ההוצאות, שקול להשתמש בזהמחשבון קרן חירוםמסופק על ידי Fool.com. תוך כדי כך, אתה עשוי להיות מופתע מכמה הוצאות נסתרות שניתן להפנות לקרן חירום, כמו שירות מנוי תועה שאתה בקושי משתמש בו, או כסף שהוצא על ארוחות במסעדה. כך או כך, המטרה היא להגדיר חלק מהחיסכון שיוקדש לסילוק עתודות החירום שלך.

אין קונצנזוס לגבי כמה מהר אתה צריך לבנות את עתודת החירום שלך, אבל מכיוון שזה מיועד, ובכן, למקרי חירום, ככל שאתה יכול לעשות זאת מהר יותר, כך ייטב (יעד סביר יהיה לפחות הוצאות של חודש אחד בתוך שנה). אם אתה מתחיל מאפס, שקול לחסוך $1,000 כיעד התחלתי בר השגה (רק40% מהאמריקאיםיש לחסוך מספיק כסף כדי לכסות הוצאה בלתי צפויה של $1,000).

שקול את כלל 3/6/9

מכיוון שהוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים הן טווח רחב, כדאי גם לשקול אתכלל 3/6/9כדי להבין כמהאַתָהצריך לחסוך בקרן החירום שלך:

• חסוך שלושה חודשי הוצאות אם:יש לך עבודה בטוחה, משכורת קבועה, חוב מינימלי, ואתה גר לבד ללא משכנתא או תלויים. אתה יכול לברוח עם קרן חירום קטנה בהרבה אם תמיד תהיה לך אפשרות לגור עם ההורים שלך גם כמוצא אחרון.

• חסוך שישה חודשים של הוצאות אם:יש לך ילדים ונושאים חובות גדולים כמו משכנתא או הלוואות לסטודנטים. עם תלויים, תצטרך יותר כרית.

• חסוך תשעה חודשים של הוצאות אם:יש לך עבודה לא בטוחה, או שאתה מקבל הכנסה לא סדירה, כמו עבודה בחוזה או עצמאי. אם יש לך ילדים ואתה המפרנס היחיד במשפחתך, באופן אידיאלי תהיה לך קרן מזומנים המכסה הוצאות של תשעה חודשים.

היכן כדאי לשמור את קרן החירום שלך?

הדבר החשוב ביותר שתצטרכו בקרן חירום פיננסית הוא נזילות - היכולת לגשת למזומנים האלה במהירות, ללא קנסות או עמלות. זו הסיבה שאתה מחביא את הכסף הזה בחשבון חיסכון, צ'קים או שוק הכסף, במקום לסגור אותו בהשקעה כמו IRA.פוסט Lifehacker זה ידריך אותך דרך האפשרויות שלך.