חוב הלוואות סטודנטים ישעלה על סך החוב המסתובב בכרטיס אשראיבארצות הברית, והמומנטום רק מתחיל. כעת יש דאגה אמיתית לגבי קיימות החוב הזה, שכן 58.8% מהסטודנטים מסיימים את לימודיהם עם הלוואות והתחייבויות פיננסיות אחרות. עם המידע הנכון, תלמידים (והורים) מצפוניים יכולים להיות חייבים ולהלחיץ פחות. הנה כמה רעיונות שיעזרו לך לנהל ולהבין טוב יותר את חוב הסטודנטים שלך.
להבין את ההלוואות שלך: פדרליות, פרטיות או שניהם?
הלוואות סטודנטים ממשלתיות או פדרליות שונות מאוד מהלוואות סטודנטים פרטיות. ודא שאתה יודע איזה סוג יש לך (או יהיה לך) לאחר סיום הלימודים ומה גובה הריבית. באופן כללי, הלוואות פדרליות פחות יקרות (ריביות נמוכות יותר/פחות עמלות) ובעלות תנאי תשלום גמישים יותר (כמו אפשרויות דחייה). הלוואות פדרליות מבוססות בעיקר על צרכים, ולכן לפעמים אינך יכול לסמוך עליהן כדי לכסות 100% מהעלויות שלך בזמן שאתה לומד. חלק מהסטודנטים מקבלים בסופו של דבר את שני סוגי ההלוואות ומתבלבלים במהירות לאחר סיום הלימודים מכיוון שהסכומים והאפשרויות משתנים באופן דרמטי כל כך בהתאם לסוג. בקיצור: שווה את הזמן הנדרש כדי לחקור את הפרטים הפיננסיים. לפחות דעו אילו סוגי הלוואות תצטרכו או יהיו לכם וכמה הן עולות לכם בריבית. אל תשכחו לקחת בחשבוןאינפלציית שכר הלימודבתחזיות שלך בעת חישוב כמה תצטרך ללוות. הלשכה החדשה להגנה פיננסית לצרכן מתחילה לספק טובמשאבים מקוונים לסטודנטיםלהשוות גם בתי ספר ואפשרויות פיננסיות.
שכר של 100 אלף לא אומר שאתה יכול להרשות לעצמך 100 אלף חוב
כמה גורמים מתייחסים לכמה חובות אתה יכול להרשות לעצמך באופן ריאלי לאחר סיום הלימודים. משכורות ממוצעות בתחום שלך אינן אינדיקטור טוב, כי בהתאם לאקלים הכלכלי ולרמת הניסיון שלך, אתה עשוי לקבל הרבה פחות ממה שציפית. כמו כן, זכור שהמשכורות הגבוהות ביותר אומרות לעתים קרובות שאתה צריך לגור בעיר יקרה כמו סן פרנסיסקו או ניו יורק. המשמעות היא שאתה כנראה תוציא למעלה משליש מההכנסה שלך על הדיור שלך בלבד (לפעמים יותר), עוד שליש הוצאות מחיה אחרות ואחרי מסים תישאר עם הרבה פחות ממה שציפית לחול על החוב שלך. אתה צריך לשאוף שלא יהיה לך יותר חוב ממה שאתה יכול לשלם (באופן ריאלי) בפחות מ-24 חודשים לאחר סיום הלימודים. כמובן, זה עשוי להיות תלוי אם אתה מקבל תואר ראשון מקצועי יקר במשפטים, רפואה או תוכנית אחרת. אחרון חביב, תנו לעצמכם מקום לשינוי ריביות או למקרי חירום.
הנה דוגמה לתקציב שלאחר המכללה שלוקח בחשבון את החוב הממוצע של הלוואות סטודנטים בסך 25,000.00$ ב-6.8% ומניח שאתם רוצים לשלם אותו תוך שנתיים עם משכורת של 50,000$ לשנה:
* לשימוש חינוכי בלבד, נוצר בעזרת https://finaid.org.
שקול חינוך ציבורי לעומת פרטי
אם לא נכנסת לבית הספר הציבורי הפחות יקר והתחרותי הזה או קיבלת את המלגה האקדמית לבית הספר הפרטי של חלומותיך, שקול לבלות כמה שנים במכללה הקהילתית ולהגיש בקשה מחדש. אתה תוציא פחות ואולי אפילו תהיה מוכן טוב יותר ברגע שתגיע לבית הספר של חלומותיך. אם אתה מחפש הצלחה כלכלית וחופש, הקפד לשקול את ההשלכה ארוכת הטווח של סיום לימודים בבית ספר פרטי עם כמות גדולה של חובות ומשכורת נמוכה מהצפוי.
אם אתה חושש שאולי אין לך מספיק כסף למכללה, שקול את האפשרויות הבאות:
אם אתה רוצה ללמוד במכללה ציבורית או פרטית יוקרתית, כוון לאלה שמציעות סיוע פיננסי נרחב המבוסס על צורך ותוכניות לימודי עבודה, אזללכת על זה!
אם אתה מעוניין בבית ספר ציבורי או פרטי ספציפי שאין לו סיוע מבוסס צורך מלא, חקור את כל המלגות האפשריות עבור בית הספר המסוים הזה - חלק מהמלגות חלות רק על מכללה מסוימת, אז אולי יתמזל מזלך.
אם אתה לא נכנס, או לא מקבל את סוג המימון שאתה צריך כדי להימנע מחוב משתק של הלוואות סטודנטים (יותר ממה שאתה יכול לשלם תוך כמה שנים), אז שקול את מסלול המכללה הקהילתית. אוניברסיטאות מצוינות רבות מקבלות העברות מכללות קהילתיות, ואתה תלך בדרכם של אנשים מצליחים מאוד (למשלארנולד).
חקור מלגות
מלגות ומלגות כספיות אינן מיועדות רק לאנשי מקצוע. גם לאחר שהתקבלת, יש המון ארגונים שמוכנים להיפרד מכסף כדי לעזור באופן לגיטימי לסטודנטים להצליח. זה עשוי לדרוש חיבור או ראיון אבל זה הרבה יותר טוב מאשר הלוואה פרטית אחרת. זו לא בדיחה, יש מלגות בשבילאנשים גבוהים,באולר,צמחונים, או כנראהמשהו אחראתה זכאי אליו. כל פיסקה אחרונה נחשבת מכיוון שהסדרי סיוע כספי לא מחזיקים מעמד לאורך כל הקדנציה האקדמית שלך. אתה חייבלהגיש בקשה מחדש מדי שנה.
התחל לעקוב באופן יזום ולשלם את מה שאתה חייב
אם אין לך ברירה אלא להתחיל להתמודד עם חובות, השתמש בגיליון אלקטרוני או בתוכנה מקוונת חינמית כמוReadyForZeroלעקוב באופן אקטיבי אחר ההתקדמות שלך גם אם היא רק באופן פסיבי בהתחלה. זה יהיה הרבה יותר כואב לטפל ולהפחית מאוחר יותר. כל שנייה חשובה ויכולה לעזור לך לצאת מהחובות מהר יותר. אתה תשמח שעשית זאת.
אל תשחק עם פלסטיק (או אש)
טיול חופשת אביב אפית בכרטיס האשראי שלך בהחלט נראה כמו רעיון טוב אחרי הגמר, אבל זכור שסטודנטים משלמים את שיעורי הריבית הגבוהים ביותר. קל לטעון אותו אבל מאוד קשה לשלם. טריק אחד הוא לזכור שכל $1 שאתה מוציא על כרטיס ה-15% APR שלך בעצם עולה לך $1.15. (תלוי מתי אתה משלם אותו, זה יכול להיות פחות או יותר.) זה כסף שקל לבזבז, אבל יש לו מחיר.
מצער שכיום סטודנטים צריכים לשקול את ההשלכות הכספיות האמיתיות (והמסוכנות) הללו לפני שהם יודעים מה הם רוצים לעשות מבחינה מקצועית. אני מקווה שההמלצות והרעיונות האלה יביאו למסתור של כמה מההחלטות הקשות האלה ויכינו אותך טוב יותר לעתיד.
רוד אברהימי הוא קנאי Lifehacker ותיק ומנכ"לReadyForZero. אתה יכול לעקוב אחריובטוויטראו עלהבלוג שלו.
תמונות מאתARENA קריאייטיב(Shutterstock) וkkays2(Shutterstock).
