כיצד לבנות את ציון האשראי העסקי שלך, ולמה זה חשוב

רוב בעלי העסקים מודעים לציון האשראי האישי שלהם, אבל אהמחקר מציעש-60% מהם אינם יודעים את ציון האשראי העסקי שלהם - אך מספר זה חיוני בכל הנוגע להבטחת חוזי ספקים ולזכאות להלוואות בתעריפים תחרותיים. הנה מה שאתה צריך לדעת על בניית ציון האשראי העסקי שלך וכיצד לשפר אותו.

מהו ציון אשראי עסקי?

באותו אופן ציון האשראי האישי שלך מכמת את מצב הכספים האישיים שלך, ציון אשראי עסקי משקף את הכספים של העסק שלך. הציון קובע את כושר האשראי שלך ומחושב באמצעות פרטי אשראי מהספקים ומהמלווים שלך, תביעות משפטיות ורישומי סוכנות גבייה.

ישנן שלוש סוכנויות אשראי עסקיות גדולות - דן אנד ברדסטריט, Experian ו-Equifax - וכל אחת מספקת ציונים משלה ויש לה דרכים שונות לחישובם. עם זאת, באופן כללי, ציון האשראי העסקי שלך יהיה בטווח שבין 0-100, כאשר 100 הוא הציון הגבוה ביותר עבור רמת האשראי.

סוכנויות אלו מציעות גם דוחות שבניגוד לציוני אשראי אישיים - זמינים לציבור לכל מי שמוכן לשלם עבורם, כולל ספקים או שותפים עסקיים פוטנציאליים שעשויים לשקול אם לעבוד איתך או לא.

דוחות אלה יכללו מידע רקע על החברה שלך, כגון מצב דיווח המס שלך, מספר עובדים, מצב רכוש ומידע בנקאי רלוונטי - כולל היסטוריית פשיטות רגל, עיקולים, שעבודים ותביעות משפטיות. ראוי לציין שמלווים יכולים גם להסתכל על דו"ח האשראי האישי שלך, כך ששני סוגי ציוני האשראי אינם בדיוקלַחֲלוּטִיןנִפרָד.

היתרון של ציון אשראי עסקי חזק הוא שהוא יעזור לך להבטיח הלוואות גדולות יותר עם תעריפים ותנאים עדיפים. למעשה, 45% מהלווים לעסקים קטנים שמקבלים "לא" מהנושים נדחים בגלל ציון האשראי העסקי שלהם,על פי מחקר משנת 2019 שצוטט על ידי Nerdwallet.

כיצד לקבוע ניקוד אשראי עסקי

אתה לא מקבל באופן אוטומטי ציון אשראי עסקי רק בגלל שפתחת עסק. ציון נבנה לאורך זמן - אם כי אין ערובה שזה יקרה. כדי להבטיח שאתה בונה ציון אשראי עסקי עםשלושתםהלשכות הגדולות, תצטרך לבצע את השלבים הבאים:

• קבע את העסק שלך כנפרדישות משפטית, כגון שותפות, שיתוף פעולה או LLC.

• פתחו חשבון בנק על שם העסקים.

• קבל מספר טלפון עסקי נפרד.

• השג אמספר זיהוי מעסיקממס הכנסה.

• עבור Dun & Bradstreet ספציפית, תצטרך גם להגיש בקשה ל-מספר DUNS, שבו תשתמש הסוכנות כדי לעקוב אחר העסק שלך.

כיצד תוכל לשפר את ציון האשראי העסקי שלך?

במובנים רבים, שיפור ציון האשראי העסקי שלך דומה לשיפור ציון האשראי האישי שלך. תשלום זמן החשבונות שלך, הקמת קווי אשראי ומעקב אחר שגיאות בדוחות האשראי שלך (שלצערי נפוצים) יעזרו לך לשפר את הציון שלך לאורך זמן.ניצול אשראי, או כמה מקווי האשראי של העסק שלך אתה משתמש בפועל, יחד עם הגיל של קווי האשראי האלה, יביא בחשבון גם את הציון שלך.

למרבה הצער, השמירה על ציון האשראי שלך כרוכה בעלות לעסק שלך, שכן בניגוד לציוני אשראי אישיים, דוחות אשראי עסקיים אינם בחינם:

• דן אנד ברדסטריטההצעה הזולה ביותר שמראה לך למעשה את ציון האשראי העסקי שלך היא מוצר CreditBuilder Plus, שעולה 149 דולר לחודש (זה כולל מספר DUNS לעסק שלך, אם אין לך כבר).

• Equifaxגובה $99.95 עבור דוח בודד. (אתה יכול להזמין אחדכָּאן.)

• Experianמוכר אדוח CreditScore עבור $39.95, אשרעושהכלול את ציון האשראי העסקי של Experian שלך.