כיצד לבנות את האשראי שלך ללא כרטיס אשראי

זה בסדר גמור להעדיף "לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר" תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי או פשוט להימנע לחלוטין ממלכודת החובות של פלסטיק. הבעיה היחידה היא שללא כרטיסי אשראי, קשה יותר לבנות את ניקוד האשראי שלך, מה שאומר שיהיה לך קשה יותר להיענות להלוואה. למרבה המזל, ישנן דרכים לבנות את האשראי שלך מבלי להסתמך על כרטיס אשראי.

הלוואות סטודנטים פדרליות

רוב הלוואות הסטודנטים בגיבוי פדרלי אינן מצריכות היסטוריית אשראי, אז זו דרך מצוינת להתחיל לבנות אשראי - בהנחה שכבר התכוונת ללכת לבית הספר, כמובן. תשלומים המבוצעים כנגד קווי אשראי אלה מדווחים לשלוש לשכות האשראי הראשיות (Equifax, TransUnion, Experian) והופכים לחלק מדוח האשראי שלך. תשלומים עקביים בזמן ישפרו את ניקוד האשראי שלך.

קבל הלוואה לבניית אשראי

איגודי אשראי ובנקים קטנים יותר מציעים סוג של הלוואה המיועדת לאנשים עם ציוני אשראי נמוכים או לא קיימים, כדי שיוכלו לבנות את האשראי שלהם (ייתכן שתראה אותם מכונים "הלוואות התחלה חדשה"). זה דומה מאוד להלוואה הפוכה - המלווה יפקיד סכום הלוואה, כמו $1,000, לחשבון סגור, שאליו לא תוכל לגשת עד שתשלם את הכל בתשלומים חודשיים הכוללים ריבית מסוימת (5% בקצה הנמוך) לתקופה הנעה בדרך כלל בין שישה חודשים לשנתיים. הסיבה שאתה הולך לבנק בשביל זה היא שהם ידווחו על התשלומים החודשיים שלך בזמן ללשכות האשראי, מה שיכול לשפר את ניקוד האשראי שלך.

הפוך למשתמש מורשה

הפיכה למשתמש מורשה בכרטיס אשראי של לווה אחרהיא אפשרות קלה אם אתה חדש בתחום האשראי, מכיוון שהיא מאפשרת לך להחזיר את היסטוריית האשראי של מישהו אחר. החלק הטוב ביותר הוא שאתה אפילו לא צריך לגעת בכרטיס האשראי כדי ליהנות מהתשלומים בזמן ויתרת התשלומים הנמוכה של האדם האחר. עם זאת, הדבר דורש אמון רב, מכיוון שמשתמש מורשה אחד יכול להשפיע על ציון האשראי של האחר על ידי הוצאה רשלנית או החמצת תשלומים (באופן אידיאלי, משתמש מורשה הוא מישהו שאתה קרוב אליו וסומכים עליו, כמו בן משפחה).

הלוואות אישיות

הלוואות אישיות הןהלוואות בתשלומים, כלומר אתה מקבל סכום חד פעמי מיד אבל תצטרך לשלם תשלומים חודשיים קבועים וריביות. חלק מהמלווים יציעו הלוואות אישיות אם אין לך אשראי או אשראי גרוע - סכומים חד פעמיים שנעים בין $1,000 ל-$50,000, שישולמו בחזרה תוך 12-60 חודשים. עם זאת, ייתכן שתזדקק לחתום שותף כדי להיות זכאי לתעריפים נמוכים יותר. עדיף לך ללכת עם הלוואה לבניית אשראי אם אתה רק מעוניין בבניית ציון האשראי שלך. מה שלא תעשה, תיזהרי ממנוהלוואות יום משכורת דורסניותשלעתים קרובות יש להם שיעורי ריבית מעל 36%.

משלמים שכר דירה

רוב בעלי הדירות לא ידווחו אוטומטית על תשלומי שכר הדירה שלך ללשכות האשראי, וחבל שכן זו כנראה ההוצאה הגדולה והעקבית ביותר בתקציב שלך. עם זאת, ישנם שירותי דיווח על שכר דירה שיכולים לעבד את תשלומי השכירות שלך כך שהם נכללים בדוחות האשראי שלך, אם כי השירות מגיע עם עמלה של בערך 100 $ לשנה. החלק המסובך הוא שזה ידרוש שיתוף פעולה מבעל הבית או מנהל הבניין שלך, וזה לא עניין של מה בכך. ל- Nerdwallet יש סקירה טובה של האפשרויות שלךכָּאן.

הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח

בְּסֵדֶר, אז אלו הם מבחינה טכניתכרטיסי אשראי, אבל הם גם מגבילים מאוד, עם גבולות אשראי נמוכים. בדומה להלוואות לבניית אשראי, כרטיס מסוג זה דורש הפקדה מקדימה התואמת בדרך כלל את מסגרת האשראי שלך - נניח 500 $. לאחר שתשתמש בכרטיס לפרק זמן מסוים, תקבל את ההפקדה בחזרה ותוכל לשדרג לכרטיס אשראי רגיל ולא מאובטח (אם תרצה). כרטיסים אלה יכולים להיות נוחים גם כן, מכיוון שהם יכולים לשמש לעסקאות שפשוט קלות יותר עם כרטיס אשראי, כמו תשלום עבור חשבון טלפון באינטרנט. בינתיים, ביצוע תשלומים בזמן יעזור לך לבנות היסטוריית אשראי.