קרדיט: אקראווט - Shutterstock
שוק הדיור היה מטורף מספיק זמן עד שחלקנו איבדו כל תקווה להיות אי פעם בעלות על בית. אלטרנטיבה אפשרית אחת, עם זאת, היא חיפוש אחר עיקול: נכס שהמלווה השתלט על הלווה שהחמיץ מספר מסוים של תשלומי משכנתא ונכשל בהלוואה.
עם עיקול, המלווים מסתובבים ומוכרים את הבית במכירה פומבית, ולעתים קרובות המחיר קרוב או שווה לכמה שנותר על המשכנתא. המשמעות היא עיקולפַּחִיתלהיות זול יותר - אבל לא תמיד. חלק מהעיקולים נמכרים לפי שווי שוק, ורבים נמצאים במצב מוזנח.
אבל אם אתה מוכן לנווט בתהליך העיקול, ייתכן שתוכל להשיג עסקה שלא תמצא בשוק הרגיל.
איך עובדים עיקולים
ישנן שתי קטגוריות של עיקול:שיפוטי ולא שיפוטי. בפשטות, עיקול שיפוטי מתרחש כאשר מלווה המשכנתאות מגיש תביעה אזרחית נגד הלווה, ושופט קובע כי המלווה יכול למכור את הנכס במכירה פומבית. ב עיקול לא שיפוטי - מותר במדינות מסוימות כאשר המשכנתא כוללת אסעיף כוח המכירה- אין צו בית משפט.
תהליך העיקול המשפטי נראה קצת שונה בכל מדינה, ויש קומץ מוסדותשיכול לעקל נכס. הבנקים הם הברורים ביותר, אבל מחוזות יכולים לתפוס בתים מבעלים שלא שילמו מס רכוש, ו-IRS יכול לקחת רכוש על אי תשלום מס הכנסה. משרד השיכון והפיתוח העירוני של ארה"ב (HUD) יכול להטיל עיקול על לווים אשר אינם מקבלים הלוואות של מינהל הדיור הפדרלי (FHA), ואיגודי בעלי בתים (HOAs) יכולים לעקל על אי תשלום חובות.
שוב, באופן כללי, בתים מעוקלים מוצעים למכירה פומבית ברגע שנקבע כי הלווה אינו יכול להדביק את התשלומים. אבל ייתכן שתמצא גם בתים רשומים בטרום עיקול - הכדור מתגלגל אבל התהליך לא הושלם. כמה בתים טרום עיקול מוצעים למכירה בחסר, כלומר המלווה מאפשר ללווה למכור את הנכס בפחות ממה שהם עדיין חייבים בהלוואה.
איך למצוא עיקולים
עיקולים לא בהכרח מופיעים באותו אופן כמו בתים רגילים למכירה. הנה כמה מקומות לחפש:
אתרי הבנק:הבנקים עשויים לרשום עיקולים באינטרנט או לפחות לתת לך את האפשרות לצמצם את החיפוש של הנכסים הזמינים שלהם.
HomePath.comוHomeSteps.com:אתרים אלה מציגים בתים שעוקלו על ידי פאני מיי ופרדי מאק, בהתאמה.
זילו:לאחר שתזין את הכתובת או המיקוד שלך, עבור אל למכירה > עיקולים כדי לצמצם את החיפוש שלך.
Redfin:החלף פתיחהמסננים נוספים > הצג עוד(תחת סטטוס רישום) ובחרו עיקולים ועיקולים ברשימה של MLS.
סוכני נדל"ן:כמה מקצועני נדל"ן מתמחים או לפחות יש להם ניסיון עם עיקולים.
רשומות ציבוריות:אם אתה מוכן לחפור קצת, ייתכן שתוכל למצוא את המסמכים המשפטיים המצביעים על עיקול - הודעת מכירה, רישיון תלוי או הודעה על מחדל - דרך הרשומות של מקליט המחוז שלך.
איך לקנות בית מעוקל
כדי לקנות בית מעוקל, אתה צריך להיות מוכן שהדברים יזוזו מהר ולהיות מוכנים לוותר על חלק מהאמצעים הבטיחותיים של מכירה מסורתית. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להצטייד במזומן עבור הפיקדון בתוספת המכירה, מכיוון שאולי לא תוכל לקבל הלוואה מסורתית במהירות מספיקה לשימוש במכירה פומבית. בנוסף, ייתכן שלא יתאפשרו מקרים אופייניים, כמו בדיקות בית ומימון, ועיקולים נמכרים לרוב כפי שהם, ללא קשר למצב.
זכור שייתכן שאין לך מידע רב על עיקול כפי שהיה לך על בית שנרכש בתהליך הקנייה הרגיל, כך שמעבר למסלול זה תמיד כרוך בסיכון מסוים. עיקול הוא עדיין השקעה עצומה ולא קליל. עם זאת, אם יש לך את המשאבים, הזמן והעניין, זה עשוי להיות חלופה כדאית.
