כיצד לבחור חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

יש הרבה מקומות ששווה להשקיע את כספך לצמיחה ארוכת טווח. אבל מה לגבי חיסכון לטווח קצר? האם לא הייתם יכולים להרוויח גם על זה משהו קטן נוסף?

ייתכן שתתעניין באחד מאותם חשבונות "תשואה גבוהה" מכיוון שהם יכולים להרוויח, כפי שיגידו לך בנקים רבים, פי 20 מהממוצע הארצי. הסיבה לכך היא שהממוצע הארצי הוא 0.10%. לא 10%. 0.10%. אם אחסנתם את כספכם בחשבון חיסכון רגיל, אולי שמתם לב לכך, שכן הכסף שלכם לא בדיוק פרח.

בשנים האחרונות בנקים חדשים יותר (רבים מהם באינטרנט בלבד) הצליחו למשוך לקוחות עם ריביות שמרגישות גבוהות בהשוואה לבנקים עם סניפים בכל פינה - חשבו, 1.5% עד 2.5%. הבנקים המקוונים לא צריכים לשלם לכספים ולהשאיר סניפים פתוחים, אז את מה שהם חוסכים בתקורה, הם חולקים אתכם, בצורה של ריבית גבוהה יותר.

אבל זו לא ריבית שתשנה את חייך. בחר חשבון עם תשואה גבוהה עם 2% APY ותרוויח $10 על הפקדה של $500 שתשאיר שם למשך שנה. (אם תכניס את אותו הסכום בחשבון חיסכון רגיל למשך שנה, תרוויח $0.50 על $500 שלך.)

ובכל זאת, זה לא כלום. אז: עם כל חשבונות החיסכון עם תשואה גבוהה בחוץ, איך אתה בוחר? 

מה לחפש בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

מינימום הפקדה או יתרה

בעוד שבחשבונות רבים אין הפקדה מינימלית לפתיחת חשבון (זכור, הם רוצים שתירשם), חלקם גובים עמלה חודשית אם היתרה שלך מתחת לסף מסוים. לדוגמה, Citi Accelerate Savings גובה 4.50$ לחודש אם אינכם מחזיקים בחשבונכם מינימום של 500$.

מגבלות להפקדה או משיכה

מכיוון שאתה כנראה שוכן חסכונות לטווח קצר באחד מהחשבונות הללו, תרצה להיות בטוח שאתה יכול לגשת לכסף שלך כאשר אתה רוצה למשוך אותו כדי לשלם עבור החופשה המשפחתית הבאה שלך או את הבלמים החדשים שהמכונית תזדקק להם. שָׁנָה.

באופן כללי, לחשבונות חיסכון בארה"ב יש מגבלה של שש משיכות בחודש. זה בגללתקנה ד, מה שמבטיח שלבנקים יש מספיק מזומנים בהישג יד עבור בקשות משיכה - הם משתמשים בהרבה מהכסף שלך להלוואות. אם תנסה לחרוג ממגבלת שש המשיכה, בנקים רבים יסגרו את חשבונך. ברקליס תגבה ממך $5 עבור כל משיכה או העברה מעבר לשש בכל חודש, ואם תעשה זאת שלוש פעמים ב-12 חודשים, היא עשויה לסגור את חשבונך.

אז צפו למגבלה של שש משיכות, אבל בדוק אם יש מגבלות אחרות על הפקדה או משיכת כסף. לדוגמה, במרקוס, יש מגבלת העברה מקוונת של $125,000. זה כנראה לא גורם מכריע עבורך, אלא אם כן זכית עכשיו בלוטו.

שיעור ריבית

הממוצע הארצי של חשבונות חיסכון רגילים נמצא בטווח של 0.10-0.20% בחמש השנים האחרונות, עם עליות אחרונות ב-2019.0.10% APYשהוזכר לעיל הוא הממוצע הארצי לשבוע שלפני תאריך מאמר זה.)

עבור חשבונות עם תשואה גבוהה, חפש APY משתנה סביב 2%. בזמן כתיבת שורות אלה, מצאתי שיעורים בטווח של 2.1-2.3%.

זכור, ה-APYs הללו אינם חקוקים באבן. הם גם צפויים להשתנותאם הפדרל ריזרב יעלה או מוריד את הריבית.

ודא שהוא מבוטח

התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מבטח חשבונות חיסכון המוצעים על ידי בנקים. מינהל איגודי האשראי הלאומי (NCUA) מבטח חשבונות חיסכון המוצעים על ידי איגודי אשראי. בצע בדיקה מהירה כדי לוודא שהחשבון שאתה שוקל מבוטח, בסדר?

רוב המוסדות הפיננסיים מקדמים את זה, ומציינים את מצב ה-FDIC שלהם בדף הבית או ברשימת תכונות החשבון. הרבה בנקים שמו את "חבר FDIC" ממש ליד השם שלהם. המגבלה האופיינית לכך היא $250,000.

האם אתה מוכן לבחור אותו ולשכוח אותו?

ברגע שאתה מרגיש מסופק עם אפשרות של חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, אל תסתובב במרדף אחר תעריפים. לא כדאי להחליף חשבונות חיסכון כדי לעבור מ-APY של 2.1% ל-APY של 2.3%. כל הרעיון של ניהול חשבון חיסכון הוא לתת לכסף שלך לעבוד בשבילך, לא צריך לפרוץ מהלך כדי לעמוד בקצב הריבית. ומכיוון שהשיעורים משתנים, אתה עלול לגלות שהריבית שלך עולה מבלי שתצטרך לעשות דבר.

לעוד מ-Lifehacker, הקפד לעקוב אחרינו באינסטגרם@lifehackerdotcom.