כיצד לבחור כרטיס אשראי מאובטח

זה יכול להיות כמעט בלתי אפשרי לקבל אשראי אם עדיין אין לך ציון אשראי, או אם הציון שלך נמוך מדי. אז מה אתה אמור לעשות אם אתה רוצה להראות לנושים פוטנציאליים שאתה יכול להשתמש באשראי בצורה אחראית? כרטיס אשראי מאובטח עשוי להיות התשובה.

שלא כמו כרטיס אשראי טיפוסי, כרטיס אשראי מאובטח לא באמת מציע אשראי,כְּשֶׁלְעַצמוֹ, מכיוון שהוא מצריך הפקדה מראש התואמת בדרך כלל את מסגרת האשראי שלך. ברגע שאתה משתמש בכרטיס לפרק זמן מסוים, אתה מקבל את ההפקדה שלך בחזרה ותוכל לשדרג לכרטיס אשראי רגיל ולא מאובטח.

אבל לא כל כרטיסי האשראי המאובטחים נוצרים שווים. הנה מה לחפש אם אתה שוקל להגיש בקשה לאחד מהם.

דיווח ללשכות אשראי

הדבר החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון בעת ​​בחירת כרטיס מאובטח הוא האם מנפיק הכרטיסמדווח על פעילות האשראי שלך ללשכות האשראי. המטרה של הכרטיס המאובטח הוא לבנות שימוש אחראי באשראי שניתן לראות על ידילפחות אחדמבין לשכות האשראי: Experian, TransUnion או Equifax. רוב מנפיקי הכרטיסים עושים זאת, אך אם אינך רואה מדיניות זו מצוינת בבירור בפרטי הבקשה של הכרטיס, התקשר ושאל על כך לפני הגשת הבקשה.

כמה עולה פיקדון?

ההפקדה הראשונית עבור כרטיס מאובטח יכולה לנוע בין $200 ל-$2,000, ואולי תהיה לך בחירה כמה תרצה להפקיד בטווח הזה. זכור שהפיקדון מוחזק על ידי הנושה שלך, אז אתה צריך שיהיה לך מספיק מזומן להפקדהפְּלוּסמספיק כסף לשלם עבור כל מה שאתה משתמש בכרטיס שלך עבור כל חודש. גבול גבוה יכול לעזור לךניצול אשראי, אשר בתורו עוזר לציון האשראי שלך, אבל תרצה לנצל זאת רק אם אתה מרגיש בנוח להעמיד את המזומנים הדרושים להפקדה.

מה הריבית?

אם אתה פותח כרטיס אשראי מאובטח המיועד לאנשים עם אשראי גרוע, אתה יכול לצפות לריבית של 25-28%. ניתן למצוא ריביות נמוכות יותר בטווח של 13-18% בחברות אשראי רבות. (לשם השוואה, הריבית הממוצעת עבור כרטיסי אשראי רגילים היאכרגע 16.04%)

בתיאוריה, הריבית לא צריכה להיות חשובה, כי תרצו לשלם את היתרה במלואה בכל חודש ולעולם לא לשלם אגורה לריבית, במיוחד עבור כרטיסים מאובטחים. אבל אפילו התוכניות הכי טובות יכולות להשתבש, אז זה נבון לחפש את הריבית הנמוכה יותר.

האם יש אגרה שנתית?

ייתכן שתראה אאגרה שנתיתרשום, אבל אתה באמת לא צריך לשלם את זה. יש כל כך הרבה אפשרויות של כרטיסי אשראי מאובטחים עם עמלה שנתית של אפס, בנוסף, אתה כבר מפקיד פיקדון. אל תשלם תוספת לבניית אשראי. למנפיקים גדולים של כרטיסי אשראי כמו Capital One ו-Citi יש לעתים קרובות כרטיסים מאובטחים בתשלום אפס, וחיפוש בגוגל אחר "כרטיסי האשראי המאובטחים הטובים ביותר" בוודאי יכלול אפשרויות שאין להן עמלות שנתיות.

מה לגבי תוכניות תגמולים?

תוכניות תגמול עבור כרטיסים מאובטחים הן מעטות, אבל יש כאלה בחוץ. עם זאת, תגמולים אינם בראש סדר העדיפויות - אתה בונה אשראי, לא רודף אחרי נקודות ב-Platinum AmEx. עם זאת, תגמולים להחזר במזומן יכולים להיות הטבה נחמדה, מכיוון שחלק מהכרטיסים מציעים החזר מזומן בסביבות אחוז אחד או שניים.

תוך כמה זמן אפשר לשדרג לכרטיס לא מאובטח?

ברגע שאתה בונה את היסטוריית התשלומים שלך בכרטיס אשראי מאובטח, אתה בדרך כלל יכול לשדרג לכרטיס אשראי "רגיל" לא מאובטח ולקבל בחזרה את ההפקדה שלך. כרטיסים מאובטחים רבים עושים זאת באופן אוטומטי, או שהם יודיעו לך שיש הזדמנות לעבור לכרטיס חדש כבר שמונה חודשים לאחר תשלום ההפקדה. גלה מהי מדיניות השדרוג וכיצד התהליך עובד לפני הגשת הבקשה.