כיצד ליצור (ולדבוק) תקציב ריאלי עם מנטה

כולנו היינו רוצים להיות אחראים יותר עם הכסף שלנו, אבל תקציב יכול לקחת הרבה עבודה. הנה איך ליצור תקציב קל ומציאותי ולשמור עליו מבלי לשלוף את השיער.

לכולנו יש את החטאים הפיננסיים שלנו, בין אם אנחנו מוציאים יותר מדי עלקפה משנה מוח, לאכול בחוץ לעתים קרובות מדי, או להשתולל עם כרטיס האשראי בקניון. השנה, קבל החלטה לשמור על התקציב שלך טוב יותר על ידי שימושמֶנטָה, אלְשַׁחְרֵרמימון אישי webapp כיהופך את התקציב לקלה ביותר. זה עוקב אוטומטית אחר מה שאתה מוציא, מחלק אותם לקטגוריות ועוזר לך ליצור תקציבים מציאותיים. אתה יכול אפילו לעקוב אחר היעדים הפיננסיים שלך ולהתעדכן עם הכסף שלך תוך כדי תנועה. כאן נראה לך כמה מהיסודות של אופן פעולת מנטה, כמו גם כיצד להשתמש בתכונות שלה כדי ליצור תקציבים מציאותיים ולהיצמד אליהם.

איך מנטה עוקבת אוטומטית אחר מה שאתה מוציא

לאחר שנרשמתם ל-Mint וקישרתם את Mint לחשבונות הפיננסיים השונים שלכם (חשבונות בנק, חשבונות עו"ש, כרטיסי אשראי, השקעות וכו' - האשף שלהם ילווה אתכם בתהליך המפתיע ללא כאבים זה), תוכלו לעשות זאת.להציג את היסטוריית ההוצאות שלךבדיוק כמו שאתה יכול באתר האינטרנט של הבנק שלך. בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס האשראי או החיוב שלך, Mint מוסיפה את הרכישה הזו ליומן שלה, כדי שתוכל לראות מה אתה מוציא (והיכן) לאורך זמן.

עם זאת, מנטה עושה הרבה יותר מזה. עבור כל רכישה, הוא גם מסווג אותה באופן אוטומטי, כך שתוכל לראות במובן כללי יותר לאן הכסף שלך הולך. לדוגמה, הוא מזהה קניות ב- Whole Foods או Meijer כ"מצרכים", תוך סיווג של iTunes כ"מוזיקה". רוב הזמן לא תצטרך להוסיף קטגוריות ידנית בעצמך - Mint עושה הכל בשבילך. כמובן שבמקרה (נדיר) של Mint יש משהו לא בסדר, או שאתה רוצה להגיש רכישות מסוימות לקטגוריה שונה מהברירת מחדל, אתה יכול פשוט ללחוץ על הקטגוריה ולשנות אותה בעצמך.

באמצעות קטגוריות אלה, Mint יכולה לעזור לך לבנות ולנהל את התקציב שלך, נגיש מה-תקציביםלשונית. כשתתחיל לראשונה, Mint תיצור עבורך כמה תקציבי התחלה המבוססים על קטגוריות נפוצות, כמו "מצרכים" ו"מסעדות". אתה יכול לערוך את התקציבים האלה על ידי לחיצה עליהם, הגדלה או הקטנה של התקציב החודשי, מה שיאפשר לו לעבור לחודש הבא (שזה טוב, למשל, דלק - אם הוצאת פחות החודש בגלל איך השבועות ירדו, יכול לתת לזה להתגלגל לחודש הבא). אתה יכול גם להגדיר תקציב שיעקוב אחריך לפי פרק זמן שאינו חודשי, אם אתה מעדיף.

התחל עם תקציבים

כל מי שניסה להגדיר תקציב מבלי להסתכל היטב על מה שהוא כבר מוציא בכל חודש יודע שקל לצאת מהפסים ממה שתכננתם, כי קל לתקצב מעט מדי. מנטה מקל על שינוי התקציבים שלך לשני הכיוונים בכך שהוא מספק לך תצוגה מציאותית של הרגלי ההוצאות הנוכחיים שלך. על ידי בחינת מה אתה מוציא בפועל, אתה יכול לקבל מושג טוב יותר על אילו הוצאות קבועות, מה אתה יכול להסתדר בלעדיו, ולשפר את התקציב שלך בהתאם - או לפחות טוב יותר מאשר אם היית ממציא אותו מהראש שלך, על בסיס על מה שאתהלַחשׁוֹבאתה צריך לבזבז.

אם תפנה ל-טרנדיםבכרטיסייה, תוכל להציג גרפים של ההוצאות שלך מהחודש הזה, מהחודש האחרון, השנה או מכל הזמנים. גרף עוגה פשוט הוא דרך די פשוטה לראות לאן הולכת ההכנסה שלך. אם אתה מוצא שאוכל ואוכל תופסים נתח משמעותי מהתקציב שלך (יותר ממה שצריך, אולי), אתה יכול ללחוץ עליו כדי לראות גרף עוגה של הקטגוריה הזו, שם הוא יראה לך כמה מתקציב המזון שלך הוצאת על, למשל, מצרכים וכמה הוצאת על אכילה בחוץ.

עם סקירה כל כך פשוטה, זה ממש קל לראות איפה אתה יכול להתחיל לקצץ שומן מההוצאות שלך. אם אתה מגלה שאתה מוציא הרבה על בתי קפה, אתה יכול לחזור לכרטיסייה תקציבים ולהוסיף תקציב מותאם אישית לבתי קפה כדי לשמור עליך בבדיקה.

בדוק את התקציב שלך באופן קבוע

כמובן, זה לא יעזור לך הרבה אם אתה לא מבקר במנטה לעתים קרובות. הדרך הטובה ביותר לעמוד בקצב התקציב שלך היא להקדיש זמן, פעם בשבוע בערך, לבדיקת התקציב שלך. חצי מזה הולך להיות התעסקות עם מנטה, והחצי השני הולך להעריך מחדש כמה נשאר לך להוציא בשבוע הבא (או בשאר החודש, השנה וכו')

הוסף עסקאות מזומן ליומן שלך

בעוד ש-Mint מוסיפה אוטומטית כל עסקה מכרטיסי האשראי והחיוב שלך, אין לה דרך לדעת איך אתה מוציא את המזומנים שלך, כך שאם לא תוסיף את העסקאות האלה באופן ידני, התקציב שלך יהיה קצת לא מאוזן. אני מוצא שהדרך הטובה ביותר לעקוב אחר הכל היא לקבל קבלה בכל פעם שאני מוציא מזומן, לשמור אותה בארנק שלי, ואז לשלוף את כולם בזמן בדיקת התקציב ולהתחבר ל-Mint.

כדי לעשות זאת, פשוט לחץ על כפתור "הוסף עסקה" בכרטיסייה עסקאות. אתה יכול להוסיף תיאור של היכן בזבזת אותו, לבחור עבורו קטגוריה ואפילו לנכות אותו אוטומטית מהמשיכה האחרונה שלך בכספומט (כך שהיתרה הכוללת שלך תישאר זהה). ברור, עם זאת, אם קיבלת את המזומן ממקום אחר מלבד הכספומט (כמו אם זה היה מתנה, או אם היו בבעלותך את כל החברים שלך במשחק טקסס הולדם), תרצה לבטל את הסימון בתיבה הזו.

כוונון קטגוריות ועסקאות מפוצלות

מנטה נהדרת בפיצול העסקאות שלך לקטגוריות, אבל היא חייבת להשתבש מדי פעם. לדוגמה, שמתי לב שזה מבלבל לעתים קרובות כמה ברים עם מסעדות, או בנזין עם "חלקי רכב ושירות". יתר על כן, עסקאות מסוימות מתווספות כ"לא מסווגות", לעתים קרובות באופן מובן (רכישות אנדרואיד מרקט שלי נזרקות לשם לעתים קרובות).

לכן, כאשר אתה בודק את התקציב שלך מדי שבוע, זה אחד הדברים שתרצה לערוך. לדוגמה, לסנן את העסקאות הלא מסווגות, לעבור עליהן ולסווג אותן בצורה נכונה. עבור על הרכישות של השבוע האחרון ותשנה את כל הקטגוריות שאתה צריך. ככל שכל הקטגוריות הללו מדויקות יותר, כך התקציב שלך יהיה יותר ספציפי ונכון, וכך תהיה יעיל יותר בניהול ההוצאות שלך.

כדאי גם לציין שניתן לפצל כל עסקה לשניים, מה שמועיל אם חלק מהעלות בעסקה נופלת לקטגוריה אחת וחלק באחרת. לדוגמה, אם הוצאתם $30 ב-iTunes Store, שמחציתם היו מוזיקה ומחציתם סרטים, Mint תסווג אותו כמוזיקה כברירת מחדל. כדי לפצל אותו לשניים, פשוט לחץ על העסקה, לחץ על ערוך פרטים ואז לחץ על פיצול. אתה יכול להקצות סכום מסוים מהעסקה הזו לקטגוריה אחרת (סרטים) כך שהתקציב שלך ישקף בצורה מדויקת יותר את האופן שבו אתה מוציא את הכסף שלך.

כוונן את התקציב שלך (וההוצאות שלך)

לאחר בחינת התקציב שלך בכל שבוע (או לפחות פעם בחודש, כאשר תוכל לקבל סקירה רחבה יותר של התקציבים שלך), הקדיש זמן מה כדי להעריך מחדש היכן אתה נמצא. האם אתה בכיוון הנכון עם ההוצאות שלך? האם כבר חרגתם מאחד מהתקציבים שלכם? ענה על סוגי השאלות האלה, ואז שאל את עצמך מה התשובה. תצטרך להתאים את התקציב שלך כדי לאפשר יותר או פחות הוצאות, או להסתכל אחורה על גרפי העוגה האלה ולראות היכן אתה יכול לקצץ חלק מהשומן.

ראוי להזכיר שכאשר אתה מתחיל להקדיש יותר תשומת לב לתקציב שלך, אל תגזים מדי בבת אחת. התמקד בהורדת ההוצאות שלך רק בתחום אחד בכל פעם, וסביר יותר שתשיג את המטרה הזו. אם תנסה לצמצם יותר מדי הוצאות בבת אחת, אתה עלול להיות המום. אלא אם כן הכספים שלך ממש גרועים, פשוט התחל לקצץ לאט לאט, ויהיה לך הרבה יותר קל לשמור על התקציב החדש שלך בהמשך.

לאחר מספר שבועות או חודשים של שינויים, אתה אמור להגיע למצב שבו התקציב שלך מתאזן ואתה גולש לשגרת הוצאות טובה. כמובן, זה עשוי לקחת קצת יותר זמן כדי לטפח הרגלי הוצאות טובים, אז אל תרגיע את ביקורות התקציב שלך רק בגלל שהבנת מה הם צריכים להיות.

הגדר התראות

תכונה שימושית נוספת של Mint שתעזור לשמור אותך על המסלול היא ההתראות שלה. אם תעבור אל החשבונות שלי > דוא"ל והתראות, תוכל להגדיר התראות בדוא"ל ו-SMS כדי ליידע אותך מתי היתרה שלך נמוכה, כאשר אתה חורג מהתקציב, מתי צפוי לך חשבון ועוד. אלה יעזרו לך לשמור על המסלול עם התקציבים שלך גם אם אין לך זמן לבדוק אותם באותו שבוע, או אם תבצע רכישה גדולה שמוציאה את התקציב שלך (או יתרת החשבון) מהפסים ואתה צריך לטפל זֶה. זוהי תכונה קטנה, ובוודאי שאינה תחליף לבדיקת תקציב רגילה, אבל נחמד להיות בסביבה למצבים הדחופים יותר.

אתה יכול גם לשלוח לעצמך דוא"ל סיכום שבועי או חודשי המאפשר לך לדעת את מצב החשבון והתקציבים שלך. כמו ברוב הדברים, זה יכול להיות מעצבן עבור אנשים מסוימים. עם זאת, אם אתה גרוע במיוחד בבדיקת התקציב שלך (או שעדיין לא התחלת להרגל), הם יכולים להיות תזכורת שבועית או חודשית נחמדה לעשות זאת.

הגדר יעדים

הדבר האחרון שאולי תרצה להפעיל שיעזור לשמור על התקציב שלך הוא תכונת המטרות של מנטה. אם אתה חוסך למשהו - בין אם זה מכונית, חופשה או סתם במקרה חירום, מנטה יכולה לעזור לך לחסוך עבורו. זה די טוב בלהבין עבורך חלק מהמתמטיקה - למשל, זה יכול להגיד לך כמה תצטרך לשים מדי חודש כדי לשלם עבורה עד למועד שתרצה בכך - אבל זה יכול גם לעקוב אחר מה שלך המטרה הסופית צריכה להיות. לדוגמה, אם אתה מנסה להיחלץ מהחובות, זה יכול לקחת בחשבון את החוב של כרטיס האשראי וההלוואות לרכב, למשל, שכבר קיימים בחשבונך. אם אתה חוסך עבור מכונית, הוא יכול לפקוח עין על הערך הספרי הכחול של המכונית הזו כדי לדעת כמה תצטרך עד הסוף.

מנטה לא רק תעקוב אחר כמה אתה צריך לחסוך, אלא גם תיתן לך המלצות על השגת המטרה הזו מהר יותר, וזה די שימושי. אם המטרה שלך היא בית חדש, למשל, זה ייתן לך עצות לגבי שיפור האשראי שלך, קניות של ביטוחי דירות ונושאים קשורים אחרים. כדי להגדיר יעד, פשוט פנה אלמטרותלשונית ופעל לפי ההוראות. שוב, אל תנסה לעבוד על יותר מדי מטרות בו-זמנית - אם תשמור על המאמצים שלך ממוקדים, יש סיכוי גבוה יותר להשיג אותם.

תקצוב כספך היה בעבר תהליך מייגע וגוזל זמן, אפילו בעזרת טכנולוגיה. עם זאת, עם משהו קל כמו מנטה, אין תירוץ לא לקבל החלטה אמיתית השנה כדי לעקוב טוב יותר אחר ההוצאות שלך. יש לך עצות משלך לתקציב, קשורות לנענע או לא? שתפו אותנו בתגובות.