איך להתארגן כדי לשלם את החוב שלך

אתה לא יכול להתחיל אם אתה לא יודע עם מה אתה מתמודד. יותר משליש מאיתנו לא יודעים את שיעורי הריבית בכרטיס האשראי שלנו, על פי סקר Nerdwallet משנת 2019. אם אינך יכול לטרטר את שלך, זה הזמן להיכנס לחשבונות שלך או לבדוק את ההצהרה האחרונה שלךלהצביע על הריבית שלךעבור כל איזון ואתה נושא.

עשייה זו כעת יכולה לעזור לך ליצור אסטרטגיה כדי לקבל את החוב הזה לפירעון מהר יותר.

ברגע שאתה יודע את שיעורי הריבית שלך, אתה יכול לתכנן אסטרטגיה של תוכנית התשלום שלך בשיטת כדור השלג או בשיטת המפולת.

שיטת המפולת נותנת תעדוף חובות בריבית גבוהה תחילה, ועוזרת לך לשלם פחות ריבית בטווח הארוך על ידי מחיקת חובות עם ריבית גבוהה יותר בהקדם האפשרי.

שיטת כדור השלג מעניקה לך דחיפה של מוטיבציה בכך שהיא עוזרת לך לשלם תחילה את היתרות הנמוכות ביותר שלך.

יש לנו סרטוןזה מסביר את שתי השיטות ביתר פירוט. אם אתה רוצה לראות כיצד מסע החזר החוב שלך ישתנה בכל אחת מהשיטות, אני אוהב את המחשבון בכתובתUnbury.me.

גם אם אתה משלם רק את התשלום המינימלי על היתרות שלך כדי להתחיל, ודא שאתה משלם כל חשבון בזמן, בכל פעם. החמצת תאריך פירעון זה עשויה להוביל גם לעמלה מאוחרת וגם לקנס של אפריל, כלומר אתה יכול לשלם עד 30% ריבית לזמן מה במקום הריבית הרגילה שלך. התמודדות עם ריבית הקנס עשויה להחזיר את תוכניות התשלום שלך בצורה משמעותית.

כדי להקל על מניעת אסונות תשלום, הגדרתשלומים אוטומטיים. אתה תמיד יכול לבצע תשלומים נוספים כאשר אתה יכול לשלם יותר מהמינימום, או להתאים את הסכום לתשלומים החודשיים שלך. ואם החוב שלך נמצא בתקופת קידום מכירות של העברת יתרה (עוד על כך בשקף הבא), תרצה לוודא שאתה יכול לשלם את כל היתרה שלך במהלך אותה תקופת ריבית אפסית.

אם קשה לךמשלמים יותר מהמינימוםעל החובות שלך, שקול לנקוט בצעדים להפחתת שיעורי הריבית שלך. ישנן שתי דרכים עיקריות שתוכל לעשות זאת אם לא מתחשק לך לקרוא לכל אחד מהנושים שלך להתמקח.

לְגַבֵּשׁ:אם יש לך אשראי טוב, בדוק לקחת אהלוואה אישיתבסכום החוב שלך בריבית גבוהה כמו הלוואות בתשלומים או כרטיסי אשראי. ייתכן שתוכל לקבל הלוואה שתפרק את החוב שלך לתשלומים ניתנים לניהול בריבית נמוכה בהרבה.

לְהַעֲבִיר:בדוק עם מנפיק כרטיס האשראי שלך לגביהעברת יתרה בריבית אפסיתהצעות, המאפשרות לך להעביר ביתרתך ממקור חוב אחר לחשבון העו"ש שלך. תקופות של הצעות בריבית אפס יכולות להימשך בין תשעה ל-18 חודשים, בדרך כלל.

אם אתה בחובות, זה לא הזמן לנסות לייעל את השימוש בכרטיס האשראי שלך כדי להרוויח תגמולים מקסימליים. זה הזמן להקפיא את כרטיסי האשראי שלך (בין אם בראש שלך או בגוש קרח אמיתי, אם אתה צריך) עד שתחזק את הבסיס הפיננסי שלך.

הגדרות רווחי תגמולים ובונוסי הרשמה יש דרך מיוחדת לגרום לאנשים להוציא יותר ממה שהם התמקחו. אז אם יש לך כמה כרטיסי תגמול בארנק שלך, המר את היתרה שלך לזיכוי בהצהרה כדי לעזור לתקוע את היתרה שלךלהיפרד מהפרסיםעד שהחוב שלך ייעלם.

זה חשוב במיוחד אם יש לך כרטיסים שגובים עמלות שנתיות. אם אתה לאלהרוויח ושריפת תגמולים, למה אתה משלם אפילו יותר עבור החוב שלך? סגור את הכרטיסים האלה לפני שהחידוש הבא שלך יגיע.

אם אתה מרגיש מוצף או כאילו לעולם לא תוכל להיחלץ מהחובות, אל תחכה עד שאתה נואש לבקש עזרה.

אם אתה מתקשה לשלם את תשלומי החוב המינימליים שלך בגלל מצוקה כלכלית כמו אובדן עבודה, אתה יכול לשאול את הנושה שלך אם יש לו תוכנית סיוע ללקוחות. אולי תוכללדחות את התשלומים שלךלכמה חודשים בזמן שאתה חוזר למסלול.

אתה יכול גם לקבל חוות דעת שנייה על תוכנית פירעון החוב שלך, בין אם התקציב החודשי שלך במצוקה או שאתה פשוט מרגיש תקוע. אתה יכול לבקש ייעוץ אשראי חינם מעמותה שתשווה אותך למומחה שידריך אותך ויענה על שאלותיך. בהתאם למצבך, ייתכן שאתה זכאי ל-תוכנית לניהול חובותכדי להקל על הטיפול בתשלום החודשי שלך.