קרן חירום היא מזומן שחסכת למטרה אחת: לעזור לך להתמודד עם מצבי החירום שהחיים מעבירים לך, מבלי לשבש את שגרת היומיום שלך. זה יכול להיות תאונה או בעיה בריאותית - עם הקרן שלך יש לך מקום לנשום. המפתח, לעומת זאת, הוא להשאיר את הקרן לבד עד שתזדקק לה. הפקד את כספך, תן לו להרוויח מעט ריבית, והתעלם מהיתרה עד שיתרחש מקרה חירום בפועל.
פוסט זה הופיע במקור בעוקב הבנק שלי.
שיטות קצרות טווח לבניית קרן חירום
בטווח הקצר, בצע צעדים קטנים. התחל בהצבת מטרה סבירה. תכנן לקבל קרן חירום של, נניח, $300 עד $500. זה יעד שאתה כנראה יכול להגיע אליו תוך כמה שבועות, וזה יכול לעשות הבדל עצום כשיש לך מקרה חירום.
עם המטרה שנקבעה, השלב הבא הוא לתכנן את המהלכים להשגתה. אם אתה יכול לחסוך $30 עד $50 בשבוע, תוכל לקבל קרן חירום של $300 עד $500 תוך עשרה שבועות בלבד. זה הופך להיות המטרה הכללית שלך.
ערכו תכנית חיסכון ריאלית, הן בסכום שתוכלו לחסוך בכל שבוע, והן בסכום הכולל. הפוך אותו למספר מאתגר, אך לא בלתי ניתן להשגה.
יש הרבה דרכים להשיג כסף נוסף במהלך החודש. שקול את ההצעות הבאות:
משא ומתן אהפחתת שיעורבכרטיסי האשראי שלך
הקמת קארפול
חפשו ביטוח רכב או בעל בית טוב יותר
התקן תרמוסטט הניתן לתכנות
השתמש ברשימה לקניות במכולת
תכנן רק טיול מיוחד אחד בחודש
קבל שותף לדירה
אם אתה מגלה שאתה בעצם חוסך יותר מ-$50 בשבוע בשיטה זו, הכנס יותר לקרן החירום, או העביר את זה לחסכון הפנסיוני שלך.
לאחר שצמצמת 50 דולר לשבוע מההוצאה שלך, תוכל להגדירתוכנית חיסכון אוטומטיתלהעביר את הכסף ישירות מחשבון העובר ושב שלך אל חשבון החיסכון שבו אתה משתמש לקרן החירום. אם יש לך בנקאות מקוונת, זה די קל. הגדר תוכנית אוטומטית להעברת $50 לשבוע לחיסכון, ואז תשכח מזה.
הגדרת החיסכון המקוון שלך
כדאי להקים חשבון חיסכון בבנק שונה מזה שאתה עושה איתו עסקים בדרך כלל. זה מאפשר לך לקנות שירות טוב יותר ותעריפים טובים יותר, להרוויח ריבית גבוהה יותר על הכספים שלך, וזה מאלץ אותך לשים את הכסף במקום שלא קל מדי לגשת אליו. אם זה חשבון שאינו מקושר לכרטיס הכספומט שלך, תצטרך לאשר את ההעברה, שעשוי להימשך יום או יומיים. אתה יכול אפילו להגדיר הפקדה אוטומטית של המשכורות שלך בכל חודש עם סכום מוגדר מראש לחיסכון.
תסתכל אילו בנקים מציעים אתהריביות הגבוהות ביותר.
הגדר יעד גדול יותר
ברגע שהחשבון שהקמת כדי לחסוך 50$ בשבוע צבר מספיק כסף, הוא יתחיל להרוויח ריבית בולטת בעצמו. אז הגיע הזמן להגדיר יעד נוסף, גבוה יותר - אולי קרן חירום של 1,000 דולר. שמור על תוכנית החיסכון האוטומטית שלך במקום, אך הגדל את הסכום. ברגע שאתה מגיעזֶההמטרה, לשאוף להוצאות מחיה של חודש בודד. ואז חודשיים. ואז שלושה. ופשוט תמשיך לראות את קרן החירום הזו צומחת.
כאשר יש לך מקרה חירום, הכספים שם בשבילך. השתמש בהם במקום לשים תיקון חירום או חשבון בלתי צפוי אחר על כרטיס האשראי שלך.
בונים על קרן החירום שלך לעתיד
למקרי חירום, וחיסכון בכלל, קבע הרגלים טובים על ידי הפרשת 15 אחוז מההכנסה השנתית שלך כאשר אתה בשנות ה-20 לחייך, כאשר חמישה אחוזים נכנסים לקרן החירום שלך ו-10 אחוזים לחסכון לטווח ארוך. ככל שאתה מתבגר, הגדל את אחוז ההכנסה שאתה חוסך ל-20 אחוז בשנות ה-30 לחייך, ואף יותר בשנות ה-40 שלך.
חיסכון פנסיוני
לצד קרן החירום שלך, תן לחסכונות לטווח ארוך שלך להצטבר ולגדול. ברובםתוכניות חיסכון לפנסיה, ההשקעות מנוהלות באמצעות הספק. ככל שאתה צעיר יותר, כך תרצה להשקיע בצורה פעילה יותר, תוך התחשבות בסיכון למנהל המעורב (נטילת הסיכון צריכה להצטמצם עם הגיל). זכור, ככל שתחסוך יותר הכנסה כעת, כך תצטרך להחליף פחות הכנסה לאחר הפרישה.
הדרך הטובה ביותר לוודא שהחסכונות שלך יגדלו היא שליטה בחוב. והמטרה העיקרית שלך צריכה להיות חוב בכרטיס אשראי, כי זה היקר ביותר. שלם את חשבונות האשראי ושאף לשמור על יחס ניצול אשראי מקסימלי של 30 אחוז. במילים אחרות, שמור את יתרת הכרטיס שלך ב-30 אחוז ממסגרת האשראי הכוללת. אם מסגרת האשראי הכוללת שלך היא $10,000, אתה חייב לא יותר מ-$3,000 (ופרש את אותו היחס על מספר חשבונות).
אין לגעת בקרן החירום שלך - עד שאתה באמת צריך אותה. הודות לתכנון שלך מראש, החיים יהיו בעלי יציבות פיננסית מסוימת.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
