שבוע הרשע: איך להלבין כסף מלוכלך

ברוכים הבאים לשבוע הרשע, הצלילה השנתית שלנו לכל הפריצות המעט משורטטות שבדרך כלל היינו נמנעים מלהמליץ ​​עליהן. רוצה לסמול את דרכך למשקאות בחינם, לשחק במשחקי מחשבה משוכללים, או, אה, להלבין קצת כסף? יש לנו את כל המידע שאתה צריך כדי להיות לא טעים בהצלחה.

אז הגעת לקצת מזומן באמצעים פחות מחוקיים. סחיטה באיומים, סחר בפנים, סחר בסמים, הימורים לא חוקיים — אני לא שואל איך הגעת לזה! כל מה שאני יודע זה שאתה לא יכול להכניס פתאום עשרות אלפי דולרים לחשבון הבנק שלך בלי להשמיע אזעקה ב-IRS. לא, מה שאתה צריך לעשות זה לנקות את הכסף המלוכלך הזה.

הלבנת הון לא מתייחסת כמובןפְּשׁוּטוֹ כְּמַשׁמָעוֹחיטוי המזומנים שלך - הלבנה היא התהליך שגורם לכסף שהושג בצורה בלתי חוקית להיראות כאילו מגיע מפעולות עסקיות חוקיות לכאורה כדי למנוע את זעמם של מס הכנסה או רשויות אכיפת החוק.

אם אתה כמוני, ההבנה שלך לגבי הלבנת הון אינה נובעת מחיי פשע אלא מתוכניות להיט כמואוזרקושובר שורות. (הדוגמאות המקושרות הן הסברים משעשעים ביותר כיצד הלבנת הון עובדת בעולמות הטלוויזיה שלהם, לעיון.) אך עד כמה מדויקות התיאורים הבדיוניים האלה? האם אתה צריך משלךסול גודמן? אף על פי שלעולם לא הייתי חולם על תמיכה בפשעים פיננסיים, הנה מה שצריך לדעת על האופן שבו אנשים מלבינים כספים בימינו.

מהי בעצם הלבנת הון?

הלבנת הון היא תהליך של עשיית כסף שהושג באמצעים לא חוקיים, למשל מכירת סמים,מַבָּטכאילו זה הרוויח כחוק. ישנם מספר ערוצים שונים "לנקות" כסף מלוכלך, אבל בדרך כלל יש שלושה שלבים בסיסיים המעורבים: מיקום, שכבות ושילוב. הנה סקירה קצרה של איך כל שלב עובד:

1. מיקום.זה המקום שבו הכסף המלוכלך מוכנס לנכסים חוקיים לכאורה. זה המקום שבו פושעים מכניסים בתחילה את עושרם למערכת הפיננסית, ושם הם הכי פגיעים להיתפס.

2. שכבות.צעד זה נועד להרחיק עוד יותר את הכסף ממקורותיו המלוכלכים. זה יכול להתבצע בצורה של העברות בין מספר חשבונות בנק, כמו גם ביצוע רכישות יקרות. בתי קזינו הם דוגמה מצוינת לשכבות, שכן סכומי כסף גדולים יחליפו ידיים, ובעצם "ישטפו" שוב ושוב בכל לילה. מכבס נבון יבנה רשת מורכבת שקשה לעקוב אחריה, כמו להעביר כסף לחשבון offshore אחד, ואז להעביר אותו לחברת מעטפת, ואז לחברת מעטפת אחרת, ועוד ועוד.

3. אינטגרציה.לאחר ניקוי הכסף, ניתן לשלב אותו בערוצים פיננסיים מיינסטרים. הפושע המקורי יכול כעת לגשת לכסף שלו דרך ערוצים "לגיטימיים" לחלוטין, כמו רכישת נכס או חברת מעטפת אחרת להלבנה עוד יותר.

איך להלבין כסף

התמונה הברורה ביותר של הלבנת הון היא סוג של עסק במזומן, כמו שטיפת מכוניות או מועדון חשפנות. יש אינספור דרכים להלבנת כספים, והעידן הדיגיטלי רק הקל על המקצוענים לחדש את משחק ההלבנה. להלן כמה מהטכניקות והערוצים הנפוצים ביותר שאנשים משתמשים בהם להלבנת הון:

• הסוואת כסף מלוכלך באמצעות הימורים בבתי קזינו, השקעה בנדל"ן או פתיחת תאגידי מעטפת.
  

• שימוש ב"דרדסים", כלומר החלפת כסף מלוכלך בנתחים קטנים כדי להקשות על זיהוי הסכום הגדול של הכספים.

• הלבנה מבוססת סחר, שבה הם מתעסקים עם המחיר והכמות של היבוא והיצוא כדי ליצור שובל נייר של רווחי שווא.

• בעלות על בנק או חברת משכנתא שבה הם יכולים להעביר כסף בין מוסדות פיננסיים די בקלות.

• פתיחת חשבונות חוץ וניצול שערי חליפין.

• ביצוע הונאה בבנקאות מקוונת על ידי העברת כסף ישירות לחשבון של הקורבן ולאחר מכן ביצוע תשלומים לא מורשים מחשבונו.

• טעינה ומימוש תשלומים מקוונים, כמו בכרטיסי מתנה בתשלום מראש.

הלבנת הון ואתה

הלבנת הון היא פעולת מפתח של פשע מאורגן, והיא מתפתחת: טכנולוגיות חדשות ומטבעות קריפטוגרפיים נותנים למלבינים דרכים חדשות לנצח את המערכת המשתנה ללא הרף. במקביל, רשויות אכיפת החוק וסוכנויות ממשלתיות ממשיכות להסתגל כדי לזהות גם תוכניות הלבנת הון. ולמרות שנהנינו כאן היום, זכרו שהלבנת הון היא פעילות מאוד לא חוקית. לא כל מאמר "איך לעשות" הוא אישור.